Private-Label-Kredit

Wichtige Erkenntnisse

• Eigenmarken-Kreditkarten sind handelsmarkengebunden und werden in der Regel nur bei bestimmten Händlern verwendet.
• Diese Karten bieten oft Treueprämien wie Rabatte und verlängerte Rückgaberechte.
• Händler arbeiten mit Finanzinstituten zusammen, um die Kartenausstellung und das Zahlungseinzug zu verwalten.
• Eigenmarkenkarten erheben Zinsen auf Salden und werden von einem Zahlungsabwickler unterstützt.
• Beispiele sind die Target RedCard und die Eigenmarken-Kreditkarte von Nordstrom.
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• Eine Eigenmarken-Kreditkarte ist eine handelsmarkengebundene Karte, die für die Verwendung in einem bestimmten Geschäft bestimmt ist. Es handelt sich um eine Art revolvierenden Kreditplan, der von einer Bank oder einem gewerblichen Finanzierungsunternehmen für Einzel- oder Großhandelshersteller wie Kaufhäuser und Fachgeschäfte verwaltet wird. Eigenmarken-Kreditkarten tragen kein Kreditkartennetzwerk-Logo wie Visa oder Mastercard und werden in der Regel nicht von anderen Händlern akzeptiert.
• Das Eigenmarken-Kreditprogramm ermöglicht es Händlern, ihren Kunden großzügigere und verlängerte Konditionen anzubieten, als sie es sonst könnten. Viele Geschäfte bieten ihren Kunden Eigenmarken-Kreditkarten an, um sie zu höheren Ausgaben zu ermutigen, indem sie den Komfort einer Kreditkarte und eine verzögerte Zahlung bieten.
• Kunden erhalten in der Regel auch Treueprämien, wie einen Rabatt auf einen zukünftigen Einkauf, wenn sie mit einer Eigenmarkenkarte einkaufen. Die Karte kann Wiederholungskäufe und Kundentreue fördern. Eigenmarkenkarten können das Einkaufen für Kunden auch durch Funktionen wie Rückgaben ohne Quittung bequemer machen.
• Erfahren Sie, wie diese Karten funktionieren, welche Akteure beteiligt sind und wie die Partnerschaft mit Finanzinstituten aussieht.

Die Funktionsweise von Eigenmarken-Kreditkarten verstehen

Eigenmarken-Kreditkartenprogramme arbeiten mit einem externen Finanzinstitut zusammen, um das Kartenprogramm für das Unternehmen zu verwalten. Diese externen Partner übernehmen mehrere Funktionen. Dazu gehören die Ausstellung von Karten, die Bereitstellung von Krediten und das Einziehen von Zahlungen von Kunden. Das Finanzinstitut und der Händler legen gemeinsam die Kreditkriterien fest. Das Finanzinstitut ist dann für den Underwriting-Prozess und die Kartenausstellung verantwortlich.

Eigenmarken-Kreditkarten ähneln anderen Kreditkarten darin, dass sie Zinsen berechnen, wenn Sie einen Saldo haben, eine Gebühr erheben, wenn Ihre Zahlung zu spät erfolgt, und eine Zahlungsfrist haben, wenn Sie keinen Saldo haben und Ihre vorherige Kreditkartenrechnung vollständig und pünktlich bezahlt haben. Sie ähneln auch anderen Kreditkarten darin, dass Eigenmarken-Kreditkarten zwar kein Logo eines Zahlungsnetzwerks tragen, aber dennoch von einem Zahlungsabwickler und einer ausstellenden Bank unterstützt werden. Der Zahlungsabwickler erleichtert es Geschäften, Eigenmarken-Kreditkarten anzubieten, indem er Karten anbietet, die mit den vorhandenen Terminals und POS-Geräten des Geschäfts funktionieren.

Bemerkenswerte Beispiele für Eigenmarken-Kreditkarten

Target ist einer von vielen Händlern, die ab 2020 eine Eigenmarken-Kreditkarte anbieten. Die Target-Karte, genannt RedCard, gewährt Verbrauchern 5 % Rabatt auf alle Einkäufe an der Verkaufsstelle, kostenlosen Versand bei den meisten Online-Einkäufen und zusätzlich 30 Tage über die standardmäßige Rückgaberegelung hinaus, um eine Rückerstattung für unerwünschte Einkäufe zu erhalten.

Sears bietet sowohl eine Shop Your Way Mastercard als auch eine standardmäßige Sears-Karte für den In-Store-Gebrauch an. Die Mastercard-Option ermöglicht Einkäufe außerhalb eines Sears-Geschäfts oder der Website.

Ähnlich bietet Nordstrom eine Eigenmarken-Kreditkarte an, die Kunden 40 $ Rabatt auf einen zukünftigen Einkauf gewährt, wenn sie ihre Karte am Tag der Genehmigung verwenden.

Optionen für Full-Service-Kreditkarten erkunden

Nordstrom bietet auch eine Co-Branded-Visa-Karte an, die geschäftsspezifische Vorteile und Prämien auf alle Einkäufe bietet und überall dort verwendet werden kann, wo Visa akzeptiert wird. Target bot einst ebenfalls ein solches Produkt an, bietet aber keine allgemein nutzbare oder Full-Service-Kreditkarte mehr an. Diese Art von umfassender Kreditkarte ist bei Eigenmarkenhändlern üblich. Kreditnehmer mit einem guten Kreditprofil und einer hohen Kreditwürdigkeit erhalten wahrscheinlich eine Full-Service-Kreditkarte, die die vom Händler angebotenen Vorteile bietet und gleichzeitig auch bei anderen Händlern akzeptiert wird.