Privatkreditgeber

Wichtige Erkenntnisse

• Einzelhandelskreditgeber bieten Kreditprodukte speziell für Privatpersonen und Privatkunden an.
• Beispiele für Einzelhandelskreditgeber sind Banken, Kreditgenossenschaften und Hypothekenbanken.
• Zu den Kreditprodukten im Einzelhandel gehören Privatkredite, Kreditkarten und Hypotheken.
• Co-Branded-Kreditkarten sind beliebt und werden durch Partnerschaften mit Einzelhändlern ausgegeben.
• Einzelhandelskreditgeber müssen strenge Vorschriften und Underwriting-Standards einhalten.
• Ein Einzelhandelskreditgeber ist ein Kreditgeber, der Privatpersonen oder Privatkunden Geld über Produkte wie Privatkredite oder Hypotheken leiht. Einzelhandelskreditgeber sind ein Eckpfeiler der Finanzbranche und stellen Privatpersonen Kredite zur Verfügung.
• Banken, Kreditgenossenschaften, Spar- und Darlehenskassen sowie Hypothekenbanken sind beliebte Beispiele für Einzelhandelskreditgeber. Andere Einzelhandelskreditgeber können Drittanbieter sein, die mit Einzelhandelsunternehmen zusammenarbeiten, um Kunden Kredite anzubieten.

Wie ein Einzelhandelskreditgeber funktioniert

Einzelhandelskreditgeber bieten Kreditprodukte für Privatkunden an. Diese Kunden suchen möglicherweise nach Kreditprodukten von einer Bank oder einer anderen Kreditinstitution. Einige Privatkunden suchen auch nach Kreditkarten von Einzelhandelsgeschäften.

Wichtige Aspekte von Einzelhandelskreditkarten

Co-Branded-Einzelhandelskreditkarten sind eine beliebte Kreditart für Einzelhandelskunden, die von einem Einzelhändler erworben werden kann. Um diese Art von Kredit an einen Privatkunden zu vergeben, müssen Einzelhändler in der Regel mit einer Einzelhandelskreditinstitution zusammenarbeiten. Einzelhandelskreditpartner sind in der Regel Drittanbieter von Krediten. In einigen Fällen können Einzelhändler jedoch auch mit ihrer Händler-acquiring-Bank zusammenarbeiten, um Kreditkarten auszugeben.

Die Ausgabe von Einzelhandelskarten bietet eine breite Palette von Vorteilen. Einzelhändler können Closed-Loop-Karten ausgeben, die nur beim Einzelhändler verwendet werden können, wie z. B. die Kreditkarte von Macy's (M). Sie können auch Open-Loop-Karten ausgeben, die es dem Karteninhaber ermöglichen, die Karte überall dort zu verwenden, wo der Markenprozessor akzeptiert wird. Beide Kartentypen bieten zahlreiche Prämien, die helfen können, Kunden anzuziehen und auch für Marketingaktionen im Einzelhandel genutzt werden können.

Vergleich von Einzelhandels- und traditionellen Kreditgebern

Zu den traditionellen Einzelhandelskreditgebern können Banken, Kreditgenossenschaften, Spar- und Darlehenskassen sowie hypothekenorientierte Unternehmen gehören. Diese Kreditgeber bieten möglicherweise Produkte sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden an oder konzentrieren sich nur auf den Einzelhandel.

Traditionelle US-Kreditgeber sind stark reguliert und müssen bestimmte Regeln befolgen, um alle Arten von Kreditprodukten im ganzen Land anbieten zu können. Als konventionelle Kreditgeber müssen diese Institutionen entweder bundesstaatlich oder staatlich zugelassen sein und werden dementsprechend reguliert. Diese regulatorische Aufsicht bringt eine Vielzahl von Berichterstattungen mit sich, die von den Banken verlangen, eine breite Palette von Statistiken zusätzlich zu ihrer standardmäßigen Finanzberichterstattung zu erfassen, um sie der Regierung zu melden.

Die Kreditvergabe im Einzelhandel ist ein weit verbreitetes Geschäft im gesamten Finanzsektor und erzielt für die Kreditinstitute erhebliche Gewinne. Beliebte Einzelhandelskreditprodukte umfassen Privatkredite, Kreditlinienkonten, Kreditkarten, Eigenheimkreditlinien und Hypotheken. Kreditgeber müssen über gut etablierte Kreditvergabeverfahren verfügen, die es ihnen ermöglichen, das Risiko über ihr Kreditportfolio hinweg angemessen zu managen und die Kreditvergabeprüfung stark anzupassen, um sicherzustellen, dass sie angemessene Risikostufen eingehen.

Die Standards für die Kreditvergabe im Einzelhandel haben sich seit der Finanzkrise 2008 und dem darauffolgenden Dodd-Frank Act erheblich verschärft. Einzelhandelskreditgeber müssen jetzt höhere Underwriting-Standards und eine größere Transparenz bei der Kreditvergabe einhalten. Neue Vorschriften haben allgemein dazu beigetragen, die Qualität der auf dem Markt vergebenen Kredite zu verbessern und Verbraucher davor zu schützen, unmanageable Schulden aufzunehmen.