Qualifizierendes Ereignis

Wichtige Erkenntnisse

• Qualifizierende Ereignisse ermöglichen es Ihnen, die Krankenversicherung außerhalb der offenen Einschreibungsfristen zu ändern.
• Häufige qualifizierende Ereignisse sind Geburt, Adoption, Heirat, Scheidung und Verlust des Arbeitsplatzes.
• Änderungen des Versicherungsschutzes müssen in der Regel innerhalb von 60 Tagen nach einem qualifizierenden Ereignis beantragt werden.
• COBRA ermöglicht es Ihnen, den Krankenversicherungsschutz Ihres Arbeitgebers vorübergehend fortzusetzen, häufig zu höheren Beiträgen.
• Der Verlust eines bestehenden Krankenversicherungsschutzes, z. B. durch den Verlust des Arbeitsplatzes, ist nach dem ACA ein qualifizierendes Ereignis.

Was ist ein qualifizierendes Ereignis?

Ein qualifizierendes Ereignis ist eine Änderung der Lebensumstände, die es einer Person ermöglicht, eine bestehende Krankenversicherung anzupassen oder eine neue abzuschließen, außerhalb der standardmäßigen offenen Einschreibungsfrist. Häufige Beispiele sind Heirat, Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes oder der Tod eines Ehepartners. Nach einem solchen Ereignis müssen Änderungen des Versicherungsschutzes in der Regel innerhalb von etwa 60 Tagen beantragt werden, um Lücken in der Krankenversicherung zu vermeiden.

Qualifizierende Ereignisse für die Krankenversicherung verstehen

In den Vereinigten Staaten werden die meisten Gesundheitsdienstleistungen von privaten Krankenversicherungen abgedeckt, der Rest wird von staatlichen Programmen wie Medicare und Medicaid bereitgestellt. Viele Menschen erhalten eine Krankenversicherung über ihren Arbeitgeber, der die gesamten oder einen Teil der Prämien übernehmen kann, oder sie können einen Plan über den Health Insurance Marketplace erwerben.

In der Regel können Sie während der offenen Einschreibungsfristen die Art und den Umfang des Versicherungsschutzes nach Ihren Bedürfnissen wählen. Offene Einschreibungsfristen finden in der Regel am Ende des Jahres statt, wobei der Versicherungsschutz zu Beginn des folgenden Jahres beginnt. Beispielsweise läuft die offene Einschreibungsfrist für den Health Insurance Marketplace in der Regel von November bis Mitte Dezember. Sobald die offene Einschreibungsfrist geschlossen ist, können Sie keine Änderungen an der ausgewählten Versicherungsart vornehmen, es sei denn, Sie erleben ein qualifizierendes Ereignis.1

Qualifizierende Ereignisse, auch häufig als qualifizierende Lebensereignisse bezeichnet, sind Umstände, die Ihre persönliche und finanzielle Situation erheblich beeinflussen können – wie Heirat, Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes und der Tod eines Ehepartners. Viele Krankenversicherungsverträge enthalten Bestimmungen, die besagen, dass bei Eintritt eines solchen Ereignisses ein besonderer Anmeldezeitraum ausgelöst wird und ein Versicherungsnehmer Änderungen an seiner Versicherungspolice beantragen kann, ohne auf die nächste offene Einschreibungsfrist warten zu müssen.2

Wichtig

Im Allgemeinen müssen Sie das Eintreten eines qualifizierenden Ereignisses durch Vorlage von Nachweisen belegen – wie einer Geburtsurkunde oder Dokumentation für eine Heirat oder Scheidung. Sobald dieser Nachweis akzeptiert wurde, verlangen die meisten Versicherer, dass Sie Änderungen des Versicherungsschutzes innerhalb von 60 Tagen beantragen.3

Wichtige Überlegungen zu beschäftigungsbezogenen qualifizierenden Ereignissen

Ein potenzielles Lebensereignis, das anders behandelt wird, betrifft die Beschäftigung. Wenn Sie Ihren Job verlassen oder verlieren, können Sie möglicherweise im Gruppenkrankenversicherungsplan Ihres Arbeitgebers bleiben, dank des Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA), der 1985 vom Kongress verabschiedet wurde.

Ein Vorbehalt bei COBRA ist, dass die Prämie in der Regel höher ist als während Ihrer Beschäftigung, da Sie die gesamten Kosten der Versicherung tragen. Die meisten Arbeitgeber beteiligen sich in der Regel mit einem erheblichen Teil an den Krankenversicherungsprämien für ihre Angestellten.4

Warnung

COBRA ist eine vorübergehende Lösung, die Sie in der Regel nur bis zu 18 oder 36 Monate abdeckt, je nach den Umständen.4

Praxisbeispiele: Qualifizierende Ereignisse in Aktion

Die Verabschiedung des Affordable Care Act (ACA), umgangssprachlich als „Obamacare“ bekannt, hatte Auswirkungen darauf, was als qualifizierendes Ereignis gilt. Beispielsweise ermöglichte der ACA jungen Menschen, bis zum Alter von 26 Jahren über die Krankenversicherung ihrer Eltern versichert zu sein. Ihr 26. Geburtstag gilt dann als qualifizierendes Ereignis, das sie berechtigt, zu diesem Zeitpunkt eine eigene Versicherung abzuschließen.

Der Verlust eines bestehenden Krankenversicherungsschutzes, z. B. durch den Verlust des Arbeitsplatzes oder den Verlust der studentischen Krankenversicherung, gilt nach dem ACA ebenfalls als qualifizierendes Ereignis.2

Wann ist die offene Einschreibung für Medicare?

Die offene Einschreibung für Medicare läuft jedes Jahr vom 15. Oktober bis 7. Dezember. Der Versicherungsschutz beginnt am 1. Januar des folgenden Jahres und dauert bis zum 31. Dezember.5

Wann ist die offene Einschreibung für den Health Insurance Marketplace?

Die offene Einschreibung über den Health Insurance Marketplace beginnt jedes Jahr am 1. November. Für einen Versicherungsschutz, der am folgenden 1. Januar beginnt, müssen Sie sich bis zum 15. Dezember anmelden. Für einen Versicherungsschutz, der am folgenden 1. Februar beginnt, müssen Sie sich bis zum 15. Januar anmelden.6

Können Personen nach der offenen Einschreibung eine Versicherung abschließen?

Wenn Sie die offene Einschreibung verpasst haben, können Sie möglicherweise dennoch eine Versicherung abschließen, je nach Ihren Umständen. Wenn Sie für Medicaid in Frage kommen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Sonderanmeldung. Eine weitere Möglichkeit ist der Abschluss einer kurzfristigen Krankenversicherung, die nur bis zur nächsten offenen Einschreibungsfrist läuft.