Quotenvertrag

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Quota-Share-Vertrag ermöglicht es einem Versicherer, Prämien und Verluste bis zu einem festgelegten Prozentsatz mit einem Rückversicherer zu teilen.
• Diese Art der Rückversicherung hilft Versicherern, mehr Policen zu zeichnen, indem sie den Cashflow freisetzt.
• Versicherer nutzen Quota-Share-Verträge, um Risiken zu diversifizieren, während sie einen Prozentsatz der Prämien und Verbindlichkeiten abgeben.
• Die Quota-Share-Rückversicherung beinhaltet, dass der Rückversicherer einen vorher festgelegten Teil der Verbindlichkeiten des Versicherers übernimmt.
• Solche Verträge reduzieren das finanzielle Risiko des Versicherers und bieten Zugang zum Fachwissen des Rückversicherers.

Was ist ein Quota-Share-Vertrag?

Ein Quota-Share-Vertrag ist eine Art Rückversicherungsvertrag, bei dem ein Versicherer und ein Rückversicherer vereinbaren, Prämien und Verluste zu einem festgelegten Prozentsatz zu teilen. Versicherer nutzen diese Verträge, um Risiken zu managen, den Cashflow zu verbessern und ihre Zeichnungskapazität zu erweitern, während sie einen Teil des Risikos selbst behalten. Es gibt oft Grenzen, wie Schadensobergrenzen pro Ereignis, um die Gefährdung zu kontrollieren. In der Praxis werden Quota-Share-Verträge in Bereichen wie Sach- oder Haftpflichtversicherung eingesetzt, sodass Versicherer mehr Policen übernehmen können, ohne das volle Risiko großer Verluste zu tragen.

Die Funktionsweise von Quota-Share-Verträgen

Wenn ein Versicherungsunternehmen eine neue Police zeichnet, zahlt der Versicherungsnehmer eine Prämie. Im Gegenzug verpflichtet es sich, den Versicherungsnehmer bis zur Deckungsgrenze zu entschädigen. Je mehr Policen ein Versicherer zeichnet, desto größer werden seine Verbindlichkeiten, bis er keine weiteren Policen mehr zeichnen kann.

Um Kapazitäten freizusetzen, kann der Versicherer einen Teil seiner Verbindlichkeiten an einen Rückversicherer über einen Rückversicherungsvertrag abtreten. Der Rückversicherer erhält einen Teil der Policenprämien für die Übernahme der Verbindlichkeiten des Versicherers.

Ein Quota-Share-Vertrag ist eine Rückversicherungsvereinbarung, bei der der Versicherer einen Teil seiner Risiken und Prämien bis zu einem maximalen Dollarbetrag abtritt. Verluste über dieser Grenze liegen in der Verantwortung des Versicherers, obwohl der Versicherer eine Einzelschadenrückversicherung (Excess-of-Loss) nutzen kann, um Verluste abzudecken, die die maximale Deckung pro Police überschreiten.

Einige Quota-Share-Verträge enthalten auch Schadensobergrenzen pro Ereignis, die den Verlustbetrag begrenzen, den ein Rückversicherer pro Ereignis teilen möchte. Versicherer sind weniger bereit, diese Art von Vereinbarung zu akzeptieren, da sie dazu führen kann, dass der Versicherer für den Großteil der Verluste aus einem bestimmten Schadenereignis, wie einer katastrophalen Überschwemmung, verantwortlich ist.

Wichtig

Quota-Share-Verträge sind eine Form der proportionalen Rückversicherung, da sie einem Rückversicherer einen bestimmten Prozentsatz einer Police geben.

Die Funktionalität von Quota-Share-Verträgen erklärt

Ein Quota-Share-Vertrag beinhaltet die Abgabe eines Teils der Selbstbehalte des Versicherers. Im Gegenzug erhält der Versicherer eine erhöhte Annahmekapazität durch automatische Deckung.

Ein Quota-Share-Vertrag verringert die finanzielle Gefährdung durch ungünstige Schwankungen bei Schadensfällen. Der Zedent kann weiterhin zu einem ausgehandelten Prozentsatz an den Zeichnungsgewinnen teilhaben und von der Fachkenntnis eines professionellen Rückversicherers profitieren.

Ein Versicherungsunternehmen könnte versuchen, seine Gefährdung durch Verbindlichkeiten aus der Zeichnung zu reduzieren. Es schließt einen Quota-Share-Rückversicherungsvertrag ab. Der Vertrag sieht vor, dass das Versicherungsunternehmen 40 % seiner Prämien, Verluste und Deckungsgrenzen behält, die restlichen 60 % jedoch an einen Rückversicherer abtritt. Dies wird als 60%-Quota-Share-Vertrag bezeichnet, da der Rückversicherer diesen Prozentsatz der Verbindlichkeiten übernimmt.