Ratenkauf

Was Ist Layaway?

Layaway ist eine Methode des Warenkaufs. Ein Konsument leistet eine Anzahlung auf einen Artikel, den das Geschäft dann für ihn zurücklegt, während er den Restbetrag in Raten zahlt. Er kann den gekauften Artikel dann in Besitz nehmen, wenn er ihn vollständig bezahlt hat. Layaway-Programme wurden während der Weltwirtschaftskrise häufiger, gingen aber ab den 1980er Jahren zurück.

Ein Layaway-Plan stellt sicher, dass der Verbraucher die von ihm gewählte Ware erhält, wenn er sie vollständig bezahlt hat.

Wichtige Erkenntnisse

• Layaway-Pläne ermöglichen es Verbrauchern, eine Anzahlung auf Artikel zu leisten und den Restbetrag im Laufe der Zeit zu bezahlen. Die Ware wird erhalten, wenn sie vollständig bezahlt ist.
• Ursprünglich beliebt während der Weltwirtschaftskrise, erlebten Layaway-Pläne mit dem Aufkommen von Kreditkarten in den 1980er Jahren einen Rückgang.
• Layaway-Programme richten sich an Personen mit begrenztem Einkommen, die Schwierigkeiten haben könnten, große Vorauszahlungen zu leisten.
• Im Gegensatz zu Kreditkarten erheben Layaway-Pläne in der Regel keine Zinsen und beeinträchtigen die Kreditwürdigkeit nicht, wenn Zahlungen ausbleiben.
• Layaway-Programme haben weniger Gebühren und Risiken als Kreditkarten und sind daher für diejenigen geeignet, die hochverzinsliche Schulden vermeiden möchten.
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Wie Layaway-Pläne funktionieren

Layaway ist ideal für Menschen mit begrenztem verfügbarem Einkommen, die keine großen Vorauszahlungen leisten können. Es kann eine Gebühr anfallen, da der Verkäufer den Artikel lagert, bis die Zahlungen abgeschlossen sind.

Layaways sind für Personen mit schlechter Bonität zugänglich, da das Risiko für Verkäufer gering ist. Wenn die Transaktion fehlschlägt, wird der Artikel einfach wieder eingelagert. Das Geld des Kunden wird entweder vollständig zurückerstattet, abzüglich einer Gebühr zurückerstattet oder als Guthaben für einen zukünftigen Einkauf gutgeschrieben.12

Einzelhändler profitieren von Layaway, da sie Produkte an Kunden mit niedrigerem Einkommen vermarkten können. Kunden binden sich im Voraus, sodass sie Geld zurücklegen, anstatt es anderswo auszugeben.

Erkundung von Online-Layaway-Optionen

Online-Layaway zieht geplante Zahlungen direkt vom Girokonto ab und vereinfacht so den Prozess. Es reduziert Lager- und Buchhaltungskosten, da die Artikel in Verteilzentren und nicht in Verkaufsflächen verbleiben.

Wichtig

Layaway ist oft auf teurere Artikel wie Schmuck und Elektronik beschränkt, während kleinere Artikel wie Spielzeug in der Regel ausgeschlossen sind.

Vergleich von Layaway-Plänen und Kreditkarten

Layaways und Kreditkarten werden beide verwendet, um Artikel zu kaufen, die eine Person nicht aus eigener Tasche bezahlen kann. Beide haben Gebühren für verspätete Zahlungen sowie Strafen bei Zahlungsverzug. Sie ermöglichen auch die Ratenzahlung über einen bestimmten Zeitraum.

Ein Unterschied besteht darin, dass eine Person einen mit einer Kreditkarte gekauften Artikel sofort mit nach Hause nehmen kann. Ein Verbraucher kann einen Layaway-Artikel erst mitnehmen, nachdem er ihn vollständig bezahlt hat. Layaway erfordert eine Anzahlung, eine Kreditkarte hingegen nicht. In der Regel zahlen Sie keine Zinsen auf den ausstehenden Saldo eines Layaway-Kaufs, aber das kann je nach Plan variieren. Die für einen Kreditkartenkauf gezahlten Zinsen können die Kosten eines Kaufs erhöhen und Personen in Kreditkartenschulden treiben.

Der Zahlungsverzug bei einem Layaway-Plan wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, wohl aber der Zahlungsverzug bei einer Kreditkarte.3 Sie benötigen keine gute Bonität, um ein Layaway-Programm zu nutzen, aber Sie benötigen sie, um eine Kreditkarte und gute Konditionen für eine Kreditkarte zu erhalten.

Kreditkarten sind in der Regel die bessere Option, wenn Sie Ihren Saldo im nächsten Monat vollständig bezahlen können und keine Zinsen anfallen. Sie ermöglichen es Ihnen, eine positive Kredithistorie aufzubauen, wenn sie richtig gehandhabt werden, von Prämienprogrammen zu profitieren, bei denen Sie Punkte oder Cashback sammeln können, und Ihren Artikel sofort zu erhalten. Layaway kann jedoch eine bessere Option sein, wenn Sie Ihren Saldo nicht innerhalb des nächsten Monats vollständig bezahlen können und die mit Kreditkarten verbundenen hochverzinslichen Schulden vermeiden möchten.

Die Entwicklung der Layaway-Pläne im Laufe der Geschichte

Layaway-Pläne entstanden während der Weltwirtschaftskrise der 1930er Jahre, als finanzielle Not weit verbreitet war. Sie blieben beliebt, bis Kreditkarten in den 1980er Jahren üblich wurden.45

Laut NPR stellte Walmart seinen Layaway-Service im September 2006 nach 44 Jahren ein, mit der Begründung sinkender Nachfrage und steigender Kosten.6 Walmart nahm den Service im September 2011 aufgrund finanzieller Schwierigkeiten durch die Große Rezession und der daraus resultierenden strengeren Kreditbedingungen für Verbraucher wieder auf. Das Layaway-Programm wurde jedoch nur für die Weihnachtszeit wieder eingeführt.7

Walmart behielt das Programm bis 2021 bei und wechselte dann zur Option "Kaufe jetzt, zahle später" (BNPL) von Affirm. Affirm leiht Kunden Geld, um Artikel sofort zu kaufen, wobei die Rückzahlung je nach Kredithöhe über einen Zeitraum von drei bis 24 Monaten erfolgt.8 Das Affirm-Programm leiht Kunden das Geld, um ihre Artikel zu kaufen, und sie müssen nicht warten, um sie mit nach Hause zu nehmen. Sie zahlen das Darlehen in regelmäßigen Raten über drei bis 24 Monate zurück, abhängig von der Höhe des Darlehens. Für diese Finanzierung verfügbare Artikel umfassen Elektronik, Videospiele, Werkzeuge, Spielzeug, Musikinstrumente, Schmuck, Heimwerkerbedarf und Bekleidung.

Die Eröffnung eines Affirm-Kontos ändert Ihre Kreditwürdigkeit nicht, aber Käufe könnten dies tun. Dies macht Affirm einer Kreditkarte ähnlich, jedoch ohne Gebühren.9

Geschäfte, die noch Layaway-Pläne anbieten

Layaway-Programme sind 2024 noch bei einigen Unternehmen erhältlich, wobei die Bedingungen variieren.

Army & Air Force Exchange

Dieser Militäreinzelhändler bietet vom 6. September bis 24. Dezember 2004 eine spezielle Layaway-Aktion an. Der Exchange erhebt normalerweise eine Servicegebühr von 3 $, die in diesem Zeitraum jedoch erlassen wird, sofern die berechtigten Artikel bis zum 24. Dezember vollständig bezahlt und abgeholt werden. Layaway-Käufe von berechtigten Elektronikartikeln wie Notebooks, Tablets, iPads und Smartwatches müssen bis zum 13. Dezember bezahlt und abgeholt werden.

Sie müssen eine Anzahlung von 15 % leisten. Eine Gebühr von 5 $ wird erhoben, wenn Sie den Kauf stornieren, nachdem er vollständig bezahlt wurde.10

Baby Depot and Burlington Coat Factory

Baby Depot und Burlington Coat Factory gehören demselben Unternehmen und bieten denselben Layaway-Plan an. Er ist jedoch nicht in jedem Geschäft verfügbar. Überprüfen Sie daher die Online-Liste auf der Burlington-Website.11

Sie können Ihre Ware für 30 Tage auf Layaway legen. Es gibt eine Anzahlung von 10 $ oder 20 %, je nachdem, welcher Betrag höher ist, und eine nicht erstattungsfähige Servicegebühr von 5 $. Zahlungen können nur im Geschäft per Bargeld, Scheck oder Kreditkarte geleistet werden. Sie können in Raten oder vollständig bezahlen. Bei Stornierung fällt eine Gebühr von 10 $ an. Nicht berechtigte Artikel umfassen Lebensmittel, Wandbilder, Teppiche, Lampen und Möbel.12

Big Lots

Big Lots bietet zwei kostensparende Programme an, die als traditionelle "Layaway"-Programme bezeichnet werden, obwohl sie nicht Standard sind. Das eine ist das Progressive Leasing Program. Das andere ist Price Hold. Dieses ist nur für Möbelkäufe verfügbar.

Price Hold hält den aktuellen Preis eines Artikels, wenn er nicht auf Lager ist oder Sie ihn nicht vollständig bezahlen können. Der Preis wird so lange gehalten, bis der Artikel wieder auf Lager ist oder Sie ihn vollständig bezahlt haben. Es gibt keine festgelegte Zahlungsfrist, aber das Unternehmen verlangt, dass Sie es benachrichtigen, wenn Sie innerhalb von zwei Wochen nach vollständiger Bezahlung des Kaufs sind, um sicherzustellen, dass er zur Abholung bereit ist. Das Programm ist nur in Geschäften erhältlich, die Möbel verkaufen. Eine Liste finden Sie auf der Registerkarte "Store Locator" auf der Big Lots-Website.1314

Das Progressive Leasing-Programm ist ein Angebot mit einer Laufzeit von 12 Monaten bis zum Eigentumserwerb, außer in Kalifornien, wo die Laufzeit drei Monate beträgt. Sie haben auch die Möglichkeit, Ihren Produktleasingvertrag vorzeitig abzubezahlen. Es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich und Einkäufe bis zu 3.000 $ sind möglich. Sie können wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich zahlen. Berechtigte Artikel umfassen Sofas, Loveseats, Sitzgruppen, Esszimmergarnituren und Matratzen sowie Saisonartikel wie Gartenmöbel, Pavillons, Sonnenschirme und Stühle.15

Hallmark Gold Crown

Einige Hallmark Gold Crown-Geschäfte bieten eine Layaway-Richtlinie an. Sie gilt nur von Juli bis Dezember und die Layaway-Laufzeit beträgt bis zu 90 Tage. Es wird eine Anzahlung von 20 % verlangt. Die Richtlinien können in verschiedenen Geschäften variieren. Erkundigen Sie sich daher bei einem Verkaufsmitarbeiter nach Einzelheiten zu Gebühren, Stornierung und möglichen Zinsbelastungen.16

Kmart and Sears

Kmart und Sears bieten Online-Layaway-Pläne über eLayaway an. Diese Geschäfte gehören demselben Mutterkonzern, Transformco.

Die Laufzeit des Sears-Layaway-Plans beträgt entweder acht oder zwölf Wochen. Für Acht-Wochen-Pläne ist eine Anzahlung von 20 $ erforderlich, für Zwölf-Wochen-Pläne erhöht sich der Betrag auf 35 $, oder 20 % des Kaufpreises, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Die Zahlungen müssen in vier Raten erfolgen. Für Acht-Wochen-Laufzeiten fällt eine nicht erstattungsfähige Servicegebühr von 5 $ an, für Zwölf-Wochen-Laufzeiten eine Servicegebühr von 10 $. Die Stornierungsgebühren betragen 15 $ für die Acht-Wochen-Option und 25 $ für die Zwölf-Wochen-Option.17

Der eLayaway-Plan für Kmart erfordert in der Regel eine Anzahlung von 15 $ oder 10 % des Kaufpreises, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Es werden jedoch manchmal Sonderangebote für nur 10 $ gemacht. Die Laufzeiten betragen ebenfalls acht oder zwölf Wochen. Die Servicegebühr beträgt 5 $ für den Acht-Wochen-Plan und steigt auf 10 $ für einen Zwölf-Wochen-Layaway. Vier Zahlungen sind alle zwei Wochen fällig.18

Marshalls

eLayaway bietet auch ein Marshalls-Programm an, jedoch nicht an allen Marshalls-Standorten. Eine Genehmigung noch am selben Tag ist möglich, nachdem Sie einen siebenminütigen Antrag ausgefüllt haben. Eine Anzahlung von 10 % ist erforderlich, und es fällt eine nicht erstattungsfähige Servicegebühr von 5 $ an. Die Ratenzahlungen beginnen innerhalb von 30 Tagen.19

Was ist ein Layaway-Plan?

Layaway ist eine Kaufmethode, bei der ein Verbraucher eine Anzahlung auf einen Artikel leistet, um ihn „zurückzulegen" und später abzuholen, wenn er den Restbetrag bezahlt. Diese Pläne erheben oft keine Zinsen und stehen fast jedem zur Verfügung, auch Menschen mit schlechter Bonität. Das Bezahlen per Layaway hat in der Regel keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, im Gegensatz zu BNPL-Plänen und Kreditkarten, insbesondere wenn Zahlungen ausbleiben.

Was sind die Ursprünge von Layaway?

Layaway-Pläne tauchten erstmals nach der Weltwirtschaftskrise auf. Sie waren motiviert durch die finanzielle Not, die viele Menschen damals erlebten. Sie blieben beliebt, bis sie in den 1980er Jahren durch Kreditkarten verdrängt wurden, dann erlebten sie nach der Großen Rezession von 2008 ein gewisses Comeback. Ihre Nutzung ist erneut rückläufig, da BNPL-Pläne immer beliebter werden.

Ist ein Layaway-Plan besser als die Verwendung einer Kreditkarte?

Es kommt darauf an. Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, Ihren Kauf sofort zu besitzen, und erfordern keine Anzahlung. Ihre verantwortungsvolle Nutzung kann zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen, was Layaway-Pläne in der Regel nicht tun. Kreditkarten sind manchmal mit Prämienprogrammen ausgestattet, im Gegensatz zu Layaway-Plänen.

Layaway-Pläne erheben in der Regel jedoch keine Zinsen, und die Zinssätze für Kreditkarten können recht hoch sein und schnell ansteigen. Ihre Kreditwürdigkeit wird bei Zahlungsverzug mit einer Kreditkarte beeinträchtigt, nicht jedoch bei einem Layaway-Plan. Und natürlich benötigen Sie eine gute Bonität, um eine Kreditkarte zu erhalten, aber nicht für die Teilnahme an einem Layaway-Plan.

Die Verwendung einer Kreditkarte kann eine bessere Möglichkeit sein, Waren zu kaufen als ein Layaway-Plan, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat vollständig bezahlen können. Ansonsten ist Layaway wahrscheinlich der richtige Weg.