Regtech

Was ist RegTech?

Regulatory technology (RegTech) optimiert regulatorische Prozesse durch die Kombination von Technologie und Finanzen. Es gewährleistet effiziente regulatorische Überwachung, Berichterstattung und Compliance. Durch die Nutzung von Big Data und maschinellem Lernen hilft RegTech Institutionen, Online-Risiken wie Betrug und Datenlecks zu mindern. Diese regulatorische Technologie ist unerlässlich für die Navigation in der heutigen digitalen Finanzlandschaft und bietet Werkzeuge, die sowohl kosteneffektiv als auch zeitnah sind.

Wichtige Erkenntnisse

• RegTech nutzt Technologie, um Finanzinstituten dabei zu helfen, regulatorische Prozesse effektiv und kostengünstig zu verwalten.
• Durch den Einsatz von Big Data und maschinellem Lernen hilft RegTech Organisationen, potenzielle Compliance-Risiken in Echtzeit zu erkennen und zu mindern.
• RegTech entstand aus der Zunahme von Finanzregulierungen nach 2008 und arbeitet mit Aufsichtsbehörden zusammen, um die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten.
• Zu den Hauptmerkmalen von RegTech gehören seine Agilität, Geschwindigkeit und Integrationsfähigkeit, die es ermöglichen, komplexe Daten schnell zu verwalten.
• Bekannte RegTech-Unternehmen wie IdentityMind Global und PassFort bieten spezialisierte Werkzeuge zur Bekämpfung von Betrug und zur regulatorischen Berichterstattung.

Wie RegTech die Compliance im Finanzwesen revolutioniert

Regtech ist eine Gruppe von Technologieunternehmen, die Herausforderungen einer technologiegetriebenen Wirtschaft durch Automatisierung bewältigen. Der Anstieg digitaler Produkte hat Datenlecks, Cyberangriffe, Geldwäsche und andere betrügerische Aktivitäten zunehmen lassen.

Regtech nutzt Big Data und maschinelles Lernen, um Compliance-Teams dabei zu helfen, Online-Geldwäsche zu erkennen, die manuelle Teams möglicherweise übersehen.

Regtech-Tools überwachen Online-Transaktionen in Echtzeit, um Probleme oder Unregelmäßigkeiten bei digitalen Zahlungen zu erkennen. Jede Abweichung wird an das Finanzinstitut weitergeleitet, das analysiert und feststellt, ob betrügerische Aktivitäten vorliegen. Institutionen können Risiken und Kosten durch Datenlecks reduzieren, indem sie finanzielle Bedrohungen frühzeitig erkennen.

Regtech, oder RegTech, besteht aus einer Gruppe von Unternehmen, die Cloud-Computing-Technologie über Software-as-a-Service (SaaS) nutzen, um Unternehmen dabei zu helfen, Vorschriften effizient und kostengünstig einzuhalten. Regtech wird auch als regulatorische Technologie bezeichnet.

Regtech-Unternehmen arbeiten mit Banken und Aufsichtsbehörden zusammen und nutzen Cloud-Computing und Big Data, um Informationen auszutauschen. Cloud-Computing ist eine kostengünstige Technologie, bei der Benutzer Daten schnell und sicher mit anderen Stellen teilen können.

Eine Bank, die große Datenmengen erhält, könnte es als zu komplex, teuer und zeitaufwändig empfinden, diese zu durchforsten. Ein Regtech-Unternehmen kann komplexe Informationen einer Bank mit Daten aus früheren regulatorischen Fehlschlägen kombinieren, um potenzielle Risikobereiche vorherzusagen, auf die die Bank sich konzentrieren sollte. Indem das Regtech-Unternehmen die erforderlichen Analysetools für diese Banken erstellt, um die Vorschriften der Aufsichtsbehörde erfolgreich einzuhalten, spart es der Bank Zeit und Geld. Die Bank erhält zudem ein wirksames Werkzeug, um die von den Finanzbehörden festgelegten Regeln einzuhalten.

Wichtig

Finanzinstitute und Aufsichtsbehörden nutzen beide Regtech, um komplexe Compliance-Prozesse zu bewältigen.

Die Entwicklung von RegTech nach der Finanzkrise 2008

Die Finanzkrise 2008 führte zu einer Zunahme der Regulierung des Finanzsektors. Auch die disruptive Nutzung von Technologie im Finanzsektor nahm zu. Technologische Durchbrüche führten zu einer Zunahme der Zahl von Fintech-Unternehmen, die technologiegetriebene Produkte entwickeln, um das Kundenerlebnis und die Interaktion mit Finanzinstituten zu verbessern.

Die Abhängigkeit von Verbraucherdaten zur Herstellung digitaler Produkte hat bei den Aufsichtsbehörden zu Bedenken geführt, die mehr Gesetze zur Nutzung und Verteilung von Datenschutz forderten. Die Kombination von mehr regulatorischen Maßnahmen und Gesetzen mit einem stärker technologieabhängigen Sektor führte zu der Notwendigkeit regulatorischer Technologie.

Mitte 2018 führte die Deregulierung in den Vereinigten Staaten – wie sie sich in der Rücknahme der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank)-Regeln zeigte – zu einem Rückgang der Finanzierungsgeschäfte von Regtech-Unternehmen, obwohl die Compliance-Last den Drang zu mehr Automatisierung weiterhin anheizen sollte.

Wesentliche Merkmale, die RegTech für die moderne Compliance unverzichtbar machen

Zu den wesentlichen Merkmalen von Regtech gehören Agilität, Geschwindigkeit, Integration und Analytik.

Regtech nutzt Extract- und Transfer-Load-Technologie, um komplexe Datensätze schnell zu organisieren. Regtech kann auch verwendet werden, um schnell Berichte zu erstellen. Es kann auch für Integrationszwecke eingesetzt werden, um Lösungen in kurzer Zeit zum Laufen zu bringen. Schließlich nutzt Regtech Analysetools, um große Datensätze zu durchsuchen und für verschiedene Zwecke zu nutzen.

Praktische Anwendungen von RegTech im Finanz- und Regulierungsbereich

Regtech ist in verschiedenen Bereichen des Finanz- und Regulierungsumfelds tätig. Regtech automatisiert Aufgaben wie Mitarbeiterüberwachung, Compliance-Datenmanagement, Betrugsprävention und Prüfpfade.

Ein Regtech-Unternehmen kann nicht mit einem Finanzinstitut zusammenarbeiten, wenn deren Ziele und Strategien unterschiedlich sind. Beispielsweise könnte ein Regtech, das Kreditkartenbetrug im Ökosystem digitaler Zahlungen erkennen möchte, keine Beziehung zu einem Investmentunternehmen aufbauen, das sich mit den Online-Aktivitäten seiner Mitarbeiter beschäftigt, oder zur Securities and Exchange Commission (SEC), deren aktuelles Problem möglicherweise ein Anstieg von Insiderhandelsaktivitäten ist.

Führende RegTech-Unternehmen und ihre innovativen Lösungen

Einige Beispiele für bemerkenswerte Regtech-Unternehmen und die von ihnen entwickelten Tools sind:

IdentityMind Global: Bietet Betrugsbekämpfungs- und Risikomanagementdienste für digitale Transaktionen durch die Verfolgung von Zahlungsentitäten.

Trunomi: Verwaltet sicher die Einwilligung zur Nutzung personenbezogener Kundendaten.

Suade: Hilft Banken, erforderliche regulatorische Berichte ohne Unterbrechung ihrer Architektur einzureichen.

Silverfinch: Verbindet Vermögensverwalter und Versicherer über eine Fondsdatendienstleistung, um die Anforderungen von Solvency II zu erfüllen.

PassFort: Automatisiert die Erfassung und Speicherung von Kundendaten zur Sorgfaltspflicht.

Fund Recs: Überwacht, wie Daten von der Fondsbranche verwaltet und verarbeitet werden.