Regulation Bb

Wichtige Erkenntnisse

• Regulation BB setzt faires Kreditwesen durch die Umsetzung des Community Reinvestment Act durch.
• Banken müssen ihre Servicebereiche und CRA-Erklärungen öffentlich offenlegen.
• Regulation BB hilft, diskriminierende Kreditvergabepraktiken zu identifizieren, was die Bewertung von Kreditgebern beeinflusst.
• Es erfordert die Datenerhebung über Kreditvergaben, um die Einhaltung sicherzustellen.
• Für Großhandels- und Zweckbanken gibt es spezielle Leistungsstandards.
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Was ist Regulation BB?

Regulation BB ist eine Verordnung der Federal Reserve, die den Community Reinvestment Act von 1977 (CRA) umsetzt, um den Kreditzugang für Gemeinden mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu fördern. Sie legt Leistungsstandards und Offenlegungspflichten für Banken fest, um sicherzustellen, dass sie den Kreditbedarf der Gemeinden decken. Banken müssen ihre CRA-Erklärungen öffentlich offenlegen und Kommentare dazu veröffentlichen. Sie müssen die Gemeinschaftsbereiche, die sie bedienen, und die Art der verfügbaren Kredite offenlegen.

Wie Regulation BB die Kreditvergabepraktiken von Banken beeinflusst

Regulation BB ist Teil der Umsetzung des CRA. Dieses Gesetz ermutigt Banken und Kreditinstitute, Kredite an alle Gesellschaftssegmente zu vergeben, einschließlich der weniger kreditwürdigen. Regulation BB verlangt daher, dass diese Einrichtungen öffentliche Erklärungen zu ihren Richtlinien in dieser Angelegenheit abgeben. Regulation BB ermächtigt die Aufsichtsbehörden ferner zu bewerten, wie effektiv Finanzinstitute den Kreditbedarf aller Segmente der von ihnen bedienten Gemeinden, einschließlich der Nachbarschaften mit niedrigem und mittlerem Einkommen, gedeckt haben. Es wird erwartet, dass Finanzinstitute die Bedürfnisse aller Segmente ihrer Gemeinden in einer Weise erfüllen, die mit soliden operativen Entscheidungen vereinbar ist.1

Die Geschichte und der Zweck des Community Reinvestment Act

Der CRA wurde 1977 verabschiedet, um diskriminierende Kreditvergabepraktiken zu bekämpfen, die zum Nachteil von Nachbarschaften mit niedrigem und mittlerem Einkommen wirkten. Diese diskriminierende Praxis war als Redlining bekannt und beinhaltete die Verweigerung von Kreditdienstleistungen für Bewohner bestimmter Nachbarschaften, deren Gebiete auf den Wohnsicherheitskarten der Home Owners' Loan Corporation durch die Farbe Rot gekennzeichnet waren.

Bewertung der Bankkonformität: Leistungsstandards und -bewertungen

Regulation BB legt Leistungsstandards, Tests und Bewertungen für Kreditgeber fest, basierend auf den Krediten, die sie an Kreditnehmer verschiedener Einkommenssegmente vergeben haben. Auf der Grundlage dieser Standards können Aufsichtsbehörden die Leistung eines Kreditgebers als Beweis für diskriminierende Kreditvergabepraktiken verwenden, was sich negativ auf die Gesamtbewertung der Leistung eines Kreditgebers durch eine Bankaufsichtsbehörde auswirken und erforderliche aufsichtsrechtliche Genehmigungen oder Anträge, die ein Kreditgeber benötigt, verzögern oder blockieren kann.2

Die Leistungsstandards für Kreditgeber basieren auf den Kredit-, Investitions- und Bankdienstleistungen sowie der Bereitstellung von Gemeinschaftsentwicklungsdienstleistungen einer Bank für die von ihr bedienten Gemeinden. Anhand dieser drei Kriterien weisen die Aufsichtsbehörden jedem Kreditgeber eine Bewertung auf einer vierstufigen Skala zu, um die Leistung bei der Bedienung aller Segmente ihrer Gemeinden gemäß den Anforderungen des CRA zu bewerten.2

Für Großhandels- und Zweckbanken, die keine allgemeinen Einzelhandelskredite anbieten oder sich nur mit spezialisierten Kreditarten wie Autokrediten befassen, sind alternative Leistungsstandards und Tests für die Gemeinschaftsentwicklung festgelegt. Vereinfachte Standards stehen zur Verfügung, um kleine Banken zu bewerten, deren Geschäftsvolumen die Bestimmung der Einhaltung erschweren könnte.

Transparenz- und Datenmeldeverpflichtungen gemäß Regulation BB

Die Verordnung legt auch Anforderungen an die Erhebung, Offenlegung und Aufbewahrung von Aufzeichnungen fest, um die Einhaltung der Leistungsstandards für Gemeinschaftskredite durch die Banken zu verfolgen. Regulation BB verlangt von Banken, Daten über Kredite an kleine Unternehmen, kleine landwirtschaftliche Betriebe, Gemeinschaftsentwicklung und Wohnungsbaudarlehen in den von ihnen bedienten Gemeinden zu erheben. Es erlaubt Banken auch, aber verlangt nicht, ähnliche Daten über Verbraucherkredite zu erheben. Banken sind verpflichtet, einige dieser Informationen zusammen mit Aufzeichnungen über relevante schriftliche Kommentare oder Beschwerden, die sie erhalten haben, der Öffentlichkeit zugänglich zu machen.