Regulation F

Wichtige Erkenntnisse

• Regulation F begrenzt die Risiken, die Banken mit anderen Finanzinstituten eingehen können.
• Es gilt für Banken mit FDIC-versicherten Einlagen und trägt zum Schutz dieser Einlagen bei.
• Banken müssen interne Richtlinien haben, um Kredit-, Liquiditäts- und operationelle Risiken zu steuern.
• Für kleine Banken, die Dienstleistungen über die regulatorischen Grenzen hinaus benötigen, sind Ausnahmegenehmigungen verfügbar.
• Transaktionen mit geringem Verlustrisiko können von den Kreditbegrenzungen ausgenommen werden.1

Was ist Regulation F?

Regulation F ist eine Regel der Federal Reserve, die sich auf Risikomanagement konzentriert und die Exposition von Banken gegenüber anderen Finanzinstituten begrenzt. Sie gilt für Banken mit Einlagen, die von der Federal Deposit Insurance Company (FDIC) versichert sind, und begrenzt in der Regel die Kreditexposition gegenüber einem einzelnen Kontrahenten auf 25 % des Kapitals einer Bank. Die Regel prägt die Geschäftstätigkeit zwischen Banken, wobei unter bestimmten Bedingungen begrenzte Ausnahmemöglichkeiten für kleinere Institute bestehen.1

Regulation F: Wie sie Banken und Einlagensicherheit schützt

Der Zweck von Regulation F ist es, das potenzielle Risiko zu begrenzen, das der Ausfall eines Kreditinstituts für die von der FDIC geschützten versicherten Institute mit sich bringen könnte.1

Die Verordnung verlangt, dass Banken interne Regeln aufstellen, die den Umfang der Kredit- und Liquiditätsrisiken kontrollieren, die sie in ihren Transaktionen mit anderen Banken eingehen. Sie begrenzt auch die Höhe der Kreditexposition zwischen Banken in den meisten Fällen auf 25 % des Bankkapitals, was bedeutet, dass Banken mit hoher Kapitalausstattung mehr Geld an Kunden verleihen dürfen.1

Regulation F umfasst die Einziehung von Schecks und verschiedene andere Dienstleistungen, die größere Banken für kleinere erbringen. Banken können solche Vereinbarungen treffen, um effizienter zu arbeiten, während kleineren Banken möglicherweise die Ressourcen fehlen, um solche Dienstleistungen selbst anzubieten.

Darüber hinaus deckt die Verordnung bestimmte Arten von Transaktionen auf den Finanzmärkten ab. Auch Zinsswaps und Rückkaufvereinbarungen (Repos) fallen unter diese Regeln.

Wesentliche Anforderungen an Banken gemäß Regulation F

Die Verordnung legt allgemeine Grenzen auf der Grundlage des Kapitals einer Bank in Bezug auf die Kreditexposition über Nacht gegenüber anderen Finanzinstituten fest. Sie verlangt von Instituten wie Sparkassen, Banken und Filialen ausländischer Banken, deren Einlagen von der FDIC versichert sind, interne Richtlinien zu erstellen, um ihre Exposition gegenüber den Kreditinstituten, mit denen sie Geschäfte tätigen, zu bewerten und zu kontrollieren.1

Banken müssen auch Richtlinien erstellen, um operationelle, Liquiditäts- und Kreditrisiken zu berücksichtigen, wenn sie andere Institute für Geschäfte auswählen.

Wichtig

Die Fed erlaubt eine Ausnahme von den Regeln für kleine Institute, die auf die Dienstleistungen größerer Banken angewiesen sind.

Banken können die 25%-Kapitalkreditbegrenzung überschreiten, wenn sie nachweisen können, dass das Institut, mit dem sie Geschäfte tätigen, ausreichend kapitalisiert ist. Transaktionen können auch von der berechneten Kreditbegrenzung ausgenommen werden, wenn sie ein geringes Verlustrisiko aufweisen. Dies umfasst Transaktionen, die vollständig durch leicht marktfähige Sicherheiten oder Wertpapiere der Regierung besichert sind.1

Ausnahmegenehmigungen: Ausnahmen in Regulation F

Banken können eine Ausnahmegenehmigung beantragen, um die Beschränkungen von Regulation F zu umgehen. Dies kann der Fall sein, wenn der primäre Bundesaufseher der Bank das Federal Reserve Board (FRB) darüber informiert, dass die Bank keinen Zugang zu erforderlichen Dienstleistungen hätte, wenn sie sich nicht über die regulatorischen Grenzen hinaus exponieren würde.1

Zum Beispiel: Wenn eine kleine Bank die Scheckeinzugsdienste einer größeren Bank benötigt, ihre Exposition jedoch die Grenze überschreitet, könnte die kleine Bank eine Ausnahmegenehmigung beantragen, wenn keine anderen Optionen zur Verfügung stehen, um den Dienst zu erbringen.

Banken, die keine versicherten Kreditinstitute sind, unterliegen in der Regel nicht den Regeln von Regulation F.