Regulation H

Wichtige Erkenntnisse

• Regulierung H legt Regeln für staatlich zugelassene Banken im Federal Reserve System fest.
• Mitgliedsbanken müssen Kapitalstandards erfüllen, um Dividenden auszahlen zu können.
• Die Verordnung regelt Wertpapieraktivitäten und verlangt bestimmte Berichte.
• Immobiliendarlehen benötigen schriftliche Richtlinien und eine Hochwasserversicherung, falls sie in Gefahrenzonen liegen.
• Banken müssen gemäß dem Bankgeheimnisgesetz Verdachtsmeldungen einreichen.12

Was ist Regulierung H?

Regulierung H regelt, wie staatlich zugelassene Banken dem Federal Reserve System beitreten, und legt Regeln für Kapital, Kreditvergabe und Wertpapier-Compliance fest. Sie unterstützt zudem Maßnahmen zur Finanzkriminalitätsbekämpfung durch die Ausrichtung am Bankgeheimnisgesetz, zusammen mit der Aufsicht durch das CFPB in Verbraucherfragen.1

Die Funktionsweise von Regulierung H verstehen

Ein Teil der Verordnung schreibt vor, dass das Kapital einer Bank in einem angemessenen Verhältnis zu ihren Vermögenswerten, Verbindlichkeiten und anderen unternehmerischen Verpflichtungen stehen muss. Das erforderliche Kapital für jede Mitgliedsbank wird gemäß den Standards von Regulierung H bewertet. Mitgliedsbanken dürfen keine Dividenden und anderen Ausschüttungen zahlen, wenn sie die Kapitalanforderungen nicht erfüllen.1

Auswirkungen von Regulierung H auf Kredite und Einlagen

Regulierung H enthält mehrere Beschränkungen für Kredite und Einlagen. Ein Teil des Bewertungsprozesses durch das Federal Reserve System untersucht das Kredit-Einlagen-Verhältnis bei Banken. Grenzüberschreitende Filialen dürfen nicht hauptsächlich zur Einlagenproduktion genutzt werden.1

Die Federal Reserve überprüft auch die Kreditgeschäfte der Mitgliedsbanken. Die Fed prüft, ob diese angemessene Anstrengungen unternehmen, um den Kreditbedarf der Gemeinden, in denen sie Filialen betreiben, zu decken.1

Richtlinien von Regulierung H für Wertpapiere und Aktien

Die Verordnung legt auch die Regeln für wertpapierbezogene Aktivitäten von Mitgliedsbanken fest. Der Securities Exchange Act von 1934 hat diese Anforderungen an Banken gestellt, die als Transferagenten tätig sind.3 Regulierung H enthält spezifische Bestimmungen für den Handel mit Staatspapieren. Es gibt auch besondere Berichtspflichten, wenn eine Bank ihre eigenen Wertpapiere registriert.1

Immobilienkreditvergabe unter Regulierung H

Regulierung H enthält mehrere Regeln für die Immobilienkreditvergabe. Mitgliedsbanken müssen schriftliche Richtlinien für Immobiliendarlehen haben, die mit soliden Bankstandards übereinstimmen. Es gibt auch spezifische Regeln für die Vergabe von Immobiliendarlehen in Gebieten, die von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) als Hochwasserrisikogebiete ausgewiesen wurden. Mitgliedsbanken dürfen solche Darlehen nicht gewähren, erhöhen oder verlängern, es sei denn, das Grundstück verfügt auch über eine entsprechende Hochwasserversicherung.1

Von Regulierung H vorgeschriebene Maßnahmen zur Verbrechensbekämpfung

Mitgliedsbanken müssen Sicherheitsmaßnahmen gegen bestimmte Straftaten gemäß dem Bank Protection Act ergreifen.4 Regulierung H verlangt von Mitgliedsbanken die Einreichung von Berichten über verdächtige Aktivitäten. Mitglieder müssen auch die Anforderungen des Bankgeheimnisgesetzes (BSA) zur Aufzeichnung und Meldung von Auslandstransaktionen einhalten.5

Unterschied zwischen Regulierung H und CFPB-Verordnungen

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat ebenfalls eine Regulierung H, die nicht mit der Regulierung H der Fed verwechselt werden darf. Diese Verordnung legt Anforderungen für die Zulassung von Hypothekenvermittlern fest, basierend auf den gesetzlichen Vorgaben des bundesstaatlichen Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act von 2008 (SAFE Act). Nach der Finanzkrise von 2008 übertrug der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act die Regelungsbefugnis zur Umsetzung des SAFE Act von der Fed auf das neu gegründete CFPB, und die Fed hob ihre SAFE-Act-Verordnungen auf.6

Obwohl beide Verordnungen die Bezeichnung "H" tragen und Banken sowie Kreditvergabe betreffen, sind sie getrennt und sollten nicht verwechselt werden.