Regulation O

Wichtige Erkenntnisse:

• Regulation O beschränkt die Kreditvergabe von Mitgliedsbanken an Insider wie Führungskräfte und Hauptaktionäre.
• Banken müssen jede Kreditvergabe an Insider in ihren Quartalsberichten melden.
• Zu den Insidern zählen Bankdirektoren, Treuhänder, leitende Angestellte und Hauptaktionäre.
• Regulation O stellt sicher, dass Insider keine besseren Kreditkonditionen erhalten als Nicht-Insider.
• Der Dodd-Frank Act erweiterte den Anwendungsbereich von Regulation O auf weitere Kreditvergabeszenarien.
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Was ist Regulation O?

Die Federal Reserve Regulation O regelt die Kreditvergabe, die Mitgliedsbanken ihren leitenden Angestellten, Hauptaktionären und Direktoren oder Treuhändern gewähren können. Diese Personen werden als Insider bezeichnet. Regulation O verlangt von Banken, in ihren Quartalsberichten alle Kreditvergaben an diese Insider zu melden. Die Beschränkungen der Regulation O sollen verhindern, dass Bankinsider vorteilhaftere oder großzügigere Kreditvergaben erhalten als Nicht-Insider.

Ausführlicher Überblick über Regulation O

Regulation O regelt die Kreditvergabe, die Mitgliedsbanken Personen anbieten können, die als "Insider" der Bank gelten. Während Bankinsider nicht daran gehindert werden, Kredite von einer Bank zu erhalten, mit der sie beruflich verbunden sind, regelt das Bundesgesetz sorgfältig, wie diese Bank den Insider als Kunden behandelt. Neben der Festlegung von Beschränkungen für Kreditvergaben an Bankinsider schreibt Regulation O vor, dass Banken jede Kreditvergabe an Insider in ihren Quartalsberichten melden.

Regulation O definiert Bankinsider klar und unterteilt sie in verschiedene Stufen mit spezifischen Kreditregeln. Insider können Direktoren oder Treuhänder einer Bank, leitende Angestellte (z. B. der Präsident oder der Schatzmeister) oder Hauptaktionäre (Personen, die mehr als 10 % der börsennotierten Aktien des Instituts besitzen oder anderweitig kontrollieren) sein.

Diese Beschränkungen stellen sicher, dass Insider keine besseren Kreditkonditionen erhalten als Nicht-Insider. Die Bank darf keine Kreditvergaben gewähren, die sie einem Nicht-Insider-Kunden nicht gewähren würde, und auch keine Kredite über die gesetzlichen oder selbst auferlegten Kreditgrenzen hinaus vergeben. Eine Ausnahme von dieser Regel bilden Vergütungspakete, die Banken allen Mitarbeitern, einschließlich Nicht-Insidern, gewähren.

Zum Beispiel: Wenn eine Bank die Richtlinie hat, bestimmte Hypothekenantragsgebühren für Nicht-Insider-Mitarbeiter wie Kassierer zu erlassen, könnten dieselben Gebühren auch für den Bankpräsidenten erlassen werden, der ein Insider wäre.

Wie Regulation O angewendet und erweitert wird

Regulation O legt die Berichtspflichten fest, die durch zwei Finanzgesetze vorgeschrieben sind: den Financial Institutions Regulatory and Interest Rate Control Act von 1978 und den Depository Institutions Act von 1982.

Banken und andere Kreditinstitute finden oft Ausnahmen oder Umgehungsmöglichkeiten für Regulation O, wodurch sie Insidern faktisch eine bevorzugte Behandlung gewähren, ohne gegen die Vorschriften zu verstoßen. Eine der Bestimmungen des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act erweiterte die Definition von "Kreditvergabe", um den Anwendungsbereich von Regulation O auszudehnen.

Kurzer Fakt

Regulation O gilt für nationale und staatliche Banken, Sparkassen und versicherte ausländische Bankfilialen.

Besondere Aspekte und Überlegungen zu Regulation O

Die Zunahme von Investitionen in Investmentfonds, börsengehandelte Fonds (ETFs) und indexbasierte Produkte hat dazu geführt, dass Unternehmen Regulation O mehr Aufmerksamkeit schenken. Große Vermögensverwaltungsgesellschaften werden durch "Fondskomplexe", Organisationen, die in Fonds investieren, zu Hauptaktionären.

Ein Komplex, der 10 % einer Klasse stimmberechtigter Wertpapiere einer Bankorganisation erwirbt, gilt als "Hauptaktionär".

Was ist der Zweck von Regulation O?

Regulation O wurde eingeführt, um zu verhindern, dass bestimmte Bankinsider günstigere Konditionen oder Vorteile bei Darlehen oder Krediten erhalten als Nicht-Insider oder andere Bankkunden.

Wer gilt als Insider gemäß Regulation O?

Ein Regulation-O-Insider ist ein Hauptaktionär, ein leitender Angestellter, ein Direktor oder ein verbundenes Interesse einer dieser Personen.1

Welche Kreditvergaben werden von Regulation O abgedeckt?

Regulation O deckt Insiderdarlehen ab, bei denen es sich um jede Art von Verschuldung handelt, für die ein Insider als Bürge haftbar gemacht werden kann. Beispiele sind Kreditvergaben einer Mitgliedsbank an einen leitenden Angestellten, Direktor oder Hauptaktionär der Mitgliedsbank; eine Bankholdinggesellschaft, deren Tochtergesellschaft die Mitgliedsbank ist; und jede andere Tochtergesellschaft dieser Bankholdinggesellschaft.1

Gilt Regulation O für Familienmitglieder?

Aktien, die von unmittelbaren Familienmitgliedern gehalten oder kontrolliert werden, werden dem Insider zugerechnet. Diese unmittelbaren Familienmitglieder beschränken sich auf den Ehepartner und minderjährige oder volljährige Kinder, die mit dem Insider zusammenleben.