Regulation Y

Verständnis der Regulation Y: Wichtige Regeln für Bankholdinggesellschaften

Wichtige Erkenntnisse

Regulation Y legt Kapital- und Transaktionsregeln für Bankholdinggesellschaften fest.
Banken benötigen die Genehmigung der Federal Reserve für bestimmte größere Transaktionen.
Änderungen haben die regulatorischen Belastungen für gut geführte Banken verringert.
Bundesvorschriften verlangen die Meldung bedeutender Cyber-Vorfälle innerhalb von 36 Stunden.
Get personalized, AI-powered answers built on 27+ years of trusted expertise.
Regulation Y, herausgegeben von der Federal Reserve, regelt die Unternehmenspraktiken von Bankholdinggesellschaften und die von Staatsmitgliedsbanken. Regulation Y legt die Mindestquoten mehrerer Kapitalkategorien fest, um die gesamten risikobasierten Vermögenswerte zu standardisieren, die Bankholdinggesellschaften zur Gesunderhaltung vorhalten müssen.

Regulation Y verstehen

Regulation Y wurde vom Board of Governors des Federal Reserve Systems gemäß dem Bank Holding Company Act von 1956, dem International Banking Act von 1978, dem Federal Deposit Insurance Act in der durch den Change in Bank Control Act von 1978 geänderten Fassung und dem Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act von 1989 erlassen, um die Übernahme der Kontrolle über Banken durch Unternehmen und Einzelpersonen zu regulieren. Zu den Aktivitäten gemäß Regulation Y gehören:1

Festlegung von Mindestkapitalreserven, dem Verhältnis von Reserven zu Vermögenswerten, für Bankholdinggesellschaften

Transaktionen von Bankholdinggesellschaften wie die Fusion zweier Bankholdinggesellschaften, die Übernahme einer nichtbankbezogenen Tätigkeit durch eine Bank, die Übernahme einer Bankholdinggesellschaft oder einer Staatsmitgliedsbank durch eine Person oder Gruppe oder die Wahl eines neuen leitenden Angestellten oder Direktors durch eine notleidende Bank.

Definition von nichtbankbezogenen Tätigkeiten für Bankholdinggesellschaften, Staatsmitgliedsbanken und in den USA tätige ausländische Banken.

Nach der Einführung von Regulation Y änderte die Federal Reserve die Bestimmungen, um den Genehmigungsprozess zu aktualisieren, zu klären und zu straffen. Die Änderungen haben die regulatorische Belastung für „well-run" Banken verringert. Dies diente auch dazu, den Aufsichtsprozess risikoorientierter zu gestalten. Seit dem Jahr 2000 hat die Fed über 30 Mal neue Regeln unter Regulation Y erlassen.2

Regulatorische Anpassungen für effizient geführte Banken

Änderungen an Regulation Y haben den Fokus des Antragsprozesses verengt, um die von den Banken vorgelegten spezifischen Vorschläge zu analysieren. Wenn Banken zuvor Anträge gemäß Regulation Y eingereicht hatten, wurden sie einer umfassenden Analyse von Compliance-Fragen unterzogen, die nichts mit den betreffenden Transaktionen oder Ernennungen zu tun hatten.

Die Federal Reserve hat bestimmte Antragsanforderungen und -verfahren für gut geführte Banken abgeschafft. Beschränkungen in Bezug auf die Durchführung bestimmter nichtbankbezogener Tätigkeiten wurden aufgehoben. Die Änderung strafft den Verwaltungsprozess, erhöht jedoch das Risiko, dass die neu vorgeschlagene Tätigkeit mit den bestehenden Praktiken einer Bank interagieren und für Verbraucher oder die finanzielle Stabilität der Bank schädlich sein könnte.3

Kriterien zur Bewertung der finanziellen Gesundheit von Banken

Eine gut geführte Bank erfüllte Kriterien, die Kapitalisierungsstandards, die Aufrechterhaltung einer zufriedenstellenden Bewertung durch die Aufsichtsbehörden und das Fehlen einer jüngeren Geschichte, die Aufsichtsmaßnahmen erforderte, umfassten. Eine zufriedenstellende Bewertung hängt vom Management der Bank und den von der Federal Reserve als zufriedenstellend erachteten Gesamtbewertungen ab. Die gestrafften Regeln gemäß Regulation Y beinhalten eine 30-tägige öffentliche Kommentierungsfrist bezüglich der Transaktion, für die die Bank einen Antrag gestellt hat.3

Banktransaktionen, die von der Genehmigung der Federal Reserve befreit sind

Einige Transaktionen erfordern keine Genehmigung der Federal Reserve, wie beispielsweise der Erwerb von Wertpapieren in treuhänderischer Funktion durch eine Bank in gutem Glauben, der ihr die Kontrolle über stimmberechtigte Wertpapiere einer anderen Bank verschafft, es sei denn, es gelten Auflagen. Zu den Auflagen gehört, dass die übernehmende Bank für mehr als zwei Jahre alleiniges Ermessen über stimmberechtigte Wertpapiere erhält. Eine Genehmigung der Federal Reserve wäre erforderlich, wenn der Erwerb der übernehmenden Bank, ihren Mitarbeitern, Tochtergesellschaften oder Aktionären zugutekommt.

Regulatorische Cybersicherheitsmaßnahmen für US-Banken

Ab Mai 2022 führten die US-amerikanischen Bankenaufsichtsbehörden eine Regelung ein, um den Austausch von Informationen über Cyber-Vorfälle zu verbessern, die das US-Bankensystem betreffen könnten. Sie verlangt, dass eine Bankorganisation ihren primären Bundesregulierer so schnell wie möglich, spätestens jedoch 36 Stunden nachdem die Bankorganisation festgestellt hat, dass ein Cyber-Vorfall eingetreten ist, über jeden bedeutenden Computersicherheitsvorfall informiert.

Eine Meldung ist erforderlich, wenn Vorfälle die Lebensfähigkeit der Geschäftstätigkeit einer Bankorganisation, ihre Fähigkeit, Bankprodukte und -dienstleistungen zu erbringen, oder die Stabilität des Finanzsektors beeinträchtigt haben oder wahrscheinlich beeinträchtigen werden.

Die Regelung verlangt von einem Bankdienstleister, betroffene Kunden der Bankorganisation so schnell wie möglich zu benachrichtigen, wenn der Dienstleister feststellt, dass er einen Computersicherheitsvorfall erlitten hat, der Kunden der Bankorganisation für vier oder mehr Stunden beeinträchtigt hat oder wahrscheinlich beeinträchtigen wird.4

Get personalized, AI-powered answers built on 27+ years of trusted expertise.

Code of Federal Regulations. "Part 225."

United States Federal Reserve. "Regulations."

Federal Reserve Board. "Frequently Asked Questions About Regulation Y."

Federal Reserve Board. "Agencies Approve Final Rule Requiring Computer-Security Incident Notification."

Wirtschaft

Regierung & Politik