Reiseversicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Reiseversicherungen bieten finanziellen Schutz gegen unerwartete Ereignisse während Inlands- oder Auslandsreisen und decken Probleme wie Reiseabbruch, medizinische Notfälle und Gepäckverlust ab.
• Die Policen unterscheiden sich in der Regel zwischen primärer und sekundärer Deckung; primäre zahlt direkt, sekundäre erfordert zuerst die Inanspruchnahme anderer verfügbarer Versicherungen.
• Die Kosten für eine Reiseversicherung liegen in der Regel zwischen 4% und 10% der gesamten Reisekosten, mit spezialisierten Policen für spezifische Bedürfnisse wie Geschäftsreisen oder sportliche Aktivitäten.
• Umfassende Reiseversicherungen beinhalten oft gebündelte Optionen, die medizinische Notfallversorgung, Reiseunterbrechungen und 24-Stunden-Hilfe abdecken.
• Vorerkrankungen, risikoreiche Aktivitäten und Pandemien sind häufige Ausschlüsse und sollten bei der Auswahl eines Plans überprüft werden.

Was ist eine Reiseversicherung?

Eine Reiseversicherung ist eine Versicherungsart, die finanzielle Verluste im Zusammenhang mit Reisen abdeckt, und kann ein nützlicher Schutz für Inlands- oder Auslandsreisen sein. Ob Sie Ihren Flug nach Florida verpasst haben, Ihre Taschen in Berlin verloren haben oder sich in Ankara den Knöchel gebrochen haben – die besten Reiseversicherungsunternehmen können bei allen Arten von Reisepannen helfen.

Sie können eine Reiseversicherung normalerweise vor Reiseantritt abschließen, wobei die Kosten von der Länge Ihrer Reise und den Zielorten abhängen. Sie ist oft über Reisebuchungsplattformen erhältlich.

Wie eine Reiseversicherung Ihre Reise schützt

Eine Reiseversicherung hilft, finanzielle Verluste durch überraschende Umstände abzudecken, die eine Reise ruinieren könnten, darunter Krankheit, Verletzung, Unfälle, Flug- oder andere Transportverspätungen und andere Probleme. Diese Versicherung kostet 4% bis 10% des Reisepreises. Für eine Reise von 10.000 $ könnte eine Reiseversicherung also zwischen 400 $ und 1.000 $ kosten.1

Prämien – oder der Preis, den Sie für den Versicherungsschutz zahlen – basieren auf der Art der Deckung, Ihrem Alter, Reiseziel, Reisekosten und mehr. Spezialisierte Policenzusätze konzentrieren sich auf die Bedürfnisse von Geschäftsreisenden, Sportlern und Auswanderern.

Möglicherweise haben Sie bereits Reiseversicherungsschutz durch Ihre Hausrat- oder Mieterversicherung oder Ihre Kreditkarten. Rufen Sie Ihren Versicherungsvertreter an, um Ihren aktuellen Reiseschutz zu erfragen, und Ihre Kreditkartengesellschaft, um herauszufinden, welche Leistungen Sie erhalten, wenn Sie mit der Karte Flug- oder Zugtickets kaufen, ein Auto mieten oder ein Hotel buchen. Viele Reise-Bonuskarten bieten einen integrierten Reiseversicherungsschutz und andere Reisevorteile.

Wie eine Reiseversicherung funktioniert und wo man sie kauft

Reiseversicherungen können online von Reisebüros, Reiseanbietern (Fluggesellschaften, Kreuzfahrtlinien), privaten Versicherungsgesellschaften oder Versicherungsmaklern bei der Buchung Ihres Fluges, Ihrer Unterkunft oder Ihres Autos verkauft werden. Reiseversicherungsunternehmen umfassen AIG Travel, Berkshire Hathaway Travel Protection, Generali Global Assistance, GeoBlue, Nationwide und andere.

Normalerweise kaufen Sie eine Reiseversicherung kurz nach der Buchung von Unterkunft, Flügen, Transport und Aktivitäten. Einige Policen erfordern einen frühzeitigen Kauf, um vollen Versicherungsschutz zu gewährleisten. Hier sind einige Begriffe, die Sie für die Reiseversicherung kennen sollten.

Primäre und sekundäre Deckung

Der Kauf einer Reiseversicherung kann zu einer gleichzeitigen Deckung führen, d.h. mehrere Policen decken Sie ab. Wenn die Reiseversicherung primär ist, zahlt sie zuerst an Sie und vermeidet Ansprüche über ein anderes Unternehmen und mögliche Prämienerhöhungen.

Wenn der Reiseversicherungsschutz sekundär ist, müssen Sie zuerst versuchen, einen Anspruch bei einer anderen Deckung geltend zu machen, z.B. bei einer Fluggesellschaft (verlorenes Gepäck) oder Ihrer eigenen Kfz-Versicherung (beschädigtes Auto).

Wesentliche Deckungsanforderungen für die Reiseversicherung

Es gibt normalerweise Bedingungen, die festlegen, wie Sie für die Deckung qualifiziert sind. Ihr Anspruch muss unter die angebotenen Deckungsarten fallen. Beispielsweise kann eine Gepäckverlustversicherung Deckung für persönliche Gegenstände, verschreibungspflichtige Medikamente, Kreditkarten und Ihren Reisepass oder Ihr Visum umfassen. Möglicherweise müssen Sie auch zusätzliche Schritte unternehmen, um sich für die Deckung zu qualifizieren, wie z.B. den Verlust oder Diebstahl bei der Polizei zu melden.

Verständnis der Policengrenzen in der Reiseversicherung

Dies ist der Höchstbetrag, den Sie beanspruchen können. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise nur 500 $ pro Tasche. Für teure Gegenstände wie Schmuck oder elektronische Geräte erhalten Sie möglicherweise nicht einmal mehr. Möglicherweise müssen Sie Quittungen für Gegenstände über einem bestimmten Betrag vorlegen. Ohne Quittungen zahlt der Versicherer möglicherweise nur für Reparaturen.

Einige Deckungen verlangen möglicherweise, dass Sie einen Selbstbehalt oder einen Pauschalbetrag zahlen, bevor der Versicherer den Rest Ihres Anspruchs bis zur Grenze übernimmt.

Häufige Ausschlüsse in Reiseversicherungspolicen

Dies sind Situationen, in denen Ihr Versicherungsschutz nicht gilt. Jede Police ist unterschiedlich. Beispielsweise deckt Ihre Gepäckschadensversicherung möglicherweise keine Verluste durch Tiere ab. Sie kann Fahrräder, Hörgeräte oder andere medizinische Geräte, Schlüssel und Tickets oder die Beschlagnahme durch eine Regierungs- oder Zollbehörde ausschließen.

Vorerkrankungen werden möglicherweise nicht von der Reisekrankenversicherung abgedeckt oder sind nur abgedeckt, wenn Sie einen Reiseversicherungsplan innerhalb von ein bis zwei Wochen nach Buchung Ihrer Reise abschließen.2

Umfassende Reiseversicherung: Was sie beinhaltet

Die umfassende Reiseversicherung umfasst viele der unten aufgeführten Deckungsarten, die in einem Plan gebündelt sind. In der Regel bündelt die umfassende Reiseversicherung eine 24-Stunden-Hilfshotline, um Ärzte zu finden oder in Notfällen Hilfe zu erhalten, Erstattungen bei Reiseabbruch, Unterbrechung und Verzögerung, Gepäckverlust oder -verzögerung sowie Deckung von medizinischen Kosten und medizinischer Evakuierung.34

Alternativ können Sie Deckungen separat kaufen, wenn Sie andere Versicherungen haben oder Verluste selbst decken können.

Erkundung der Reiserücktritts- und Reiseunterbrechungsdeckung

Diese Versicherung erstattet einem Reisenden einige oder alle vorausbezahlten, nicht erstattungsfähigen Reisekosten und gibt es in den folgenden Formen:

Reiserücktritt: Erstattet Ihnen bezahlte Reisekosten, wenn Sie aus einem vorab genehmigten Grund nicht reisen können.

Reiseverzögerung: Erstattet Ihnen Ausgaben, wenn Sie aufgrund einer Verzögerung nicht reisen können.

Reiseunterbrechung: Erstattet Ihnen Reisekosten, wenn Ihre Reise vorzeitig beendet wird.

Rücktritt aus beliebigem Grund (CFAR): Erstattet Ihnen einen Teil der Kosten, wenn Sie die Reise aus beliebigem Grund stornieren; in der Regel teurer als die anderen oben aufgeführten Arten.

Bei den meisten der oben genannten Punkte variieren die akzeptablen Stornierungs- und Unterbrechungsgründe sowie die Erstattungsbeträge je nach Anbieter. Akzeptable Gründe für einen Anspruch können die folgenden sein:5

Ihre Krankheit

Krankheit oder Tod in Ihrer unmittelbaren Familie

Plötzliche geschäftliche Konflikte

Wetterbedingte Probleme

Rechtliche Verpflichtungen wie Geschworenenpflicht

Insolvenz

Möglicherweise müssen Sie mehr zahlen oder mehr Anforderungen erfüllen, um einen Anspruch aufgrund von Zahlungsverzug, Terrorismus in Ihrer Zielstadt oder aus beruflichen Gründen geltend zu machen.

Kurze Tatsache

Melden Sie bei Reisen Ihre Reisepläne beim Außenministerium über dessen kostenlose Reiseregistrierungswebsite, das Smart Traveler Enrollment Program (STEP), an. Die nächste Botschaft oder das nächste Konsulat kann Sie kontaktieren, wenn ein familiärer, staatlicher oder nationaler Notfall vorliegt.

Schutz vor Schäden und Gepäckverlusten auf Reisen

Gepäck zu verlieren, zu stehlen oder zu beschädigen ist häufig und kann eine Reise ruinieren, wenn Sie Ersatz benötigen. Die Gepäck- und persönliche Gegenstände-Versicherung schützt verlorene, gestohlene oder beschädigte Gegenstände während der Reise zum, im und vom Zielort.

Viele Reiseversicherungspolicen zahlen jedoch nur für Gegenstände, nachdem Sie alle anderen verfügbaren Ansprüche ausgeschöpft haben. Die Gepäckdeckung kann viele Einschränkungen und Ausschlüsse haben, wie z.B. nur bis zu 500 $ pro Gegenstand und 250 $ für jeden weiteren Gegenstand. Sie können die Beträge möglicherweise erhöhen oder verringern, nach Deckung suchen oder die Grenzen durch Zahlung eines Aufpreises erhöhen.

Zum Beispiel zahlt die Versicherung möglicherweise nicht für verlorenes und beschädigtes Gepäck, das durch Verschulden der Fluggesellschaft entstanden ist. Die meisten Beförderer, wie Fluggesellschaften, erstatten Reisenden, wenn Gepäck aufgrund eines Fehlers der Fluggesellschaft verloren geht oder zerstört wird. Es kann jedoch Einschränkungen bei den Erstattungsbeträgen geben, daher bieten Gepäck- und persönliche Gegenstände-Versicherungen eine zusätzliche Schutzschicht.1

Verständnis der Mietversicherung: Autos und Ferienwohnungen

Die Ferienwohnungsversicherung deckt Kosten durch versehentliche Beschädigung einer Ferienwohnung ab. Einige Pläne bieten auch Reiserücktritt und -unterbrechung, um Kosten zu erstatten, wenn Sie Ihre Ferienwohnung nicht nutzen können. Einige dieser Gründe können die folgenden sein:

Verlorene oder gestohlene Schlüssel

Unhygienische oder unsichere Ferienimmobilie

Die Ferienwohnung entsprach nicht der Beschreibung

Das Unternehmen hat Ihre Ferienwohnung überbucht

Die Mietwagenversicherung deckt Schäden oder Verlust eines Mietwagens während einer Reise ab und ersetzt die Schadensverzichtserklärung (CDW) der Mietwagenfirma oder Ihre reguläre Kfz-Versicherung. Die Policen variieren und können Kollisionen, Diebstahl, Vandalismus und andere Vorfälle abdecken. Die Mietwagenversicherung kann eine Zweitpolice zu Ihrer eigenen Kfz-Versicherung sein. Sie deckt jedoch nicht Ihre Haftung oder rechtliche Verantwortung für Schäden oder Verletzungen, die Sie anderen zufügen.1

Navigation durch die Optionen der Reisekrankenversicherung

Der medizinische Versicherungsschutz kann bei unerwarteten internationalen medizinischen und zahnärztlichen Kosten helfen und bei der Suche nach Ärzten und Gesundheitseinrichtungen im Ausland unterstützen. Wie bei anderen Policen variiert der Schutz je nach Preis und Anbieter.

Auslandsreise-Krankenversicherung: Diese Policen reichen von fünf Tagen bis zu einem Jahr oder länger und decken Kosten für Krankheiten und Verletzungen während der Reise ab.

Medizinische Evakuierung: Kann einen Lufttransport zu einer medizinischen Einrichtung und eine medizinische Evakuierung zur Behandlung abdecken.

Überprüfen Sie bei Ihrem Versicherer, ob Ihre Police Auslandsreisen abdeckt, bevor Sie eine neue Versicherung kaufen. Die meisten Krankenversicherungen zahlen "übliche und angemessene" Krankenhauskosten, wenn Sie während der Reise krank werden oder sich verletzen, aber nur wenige zahlen für eine medizinische Evakuierung.6

Die US-Regierung versichert keine Bürger und zahlt keine medizinischen Kosten im Ausland. Lesen Sie vor dem Kauf einer Police die Bestimmungen, um zu sehen, welche Ausschlüsse, wie z.B. Vorerkrankungen, gelten. Gehen Sie nicht davon aus, dass der neue Schutz dem Ihres bestehenden Plans entspricht. Die Routineversorgung ist in der Regel ausgeschlossen, es sei denn, Sie kaufen einen langfristigen Krankenversicherungsplan für Auswanderer, Missionare, Besatzungsmitglieder oder andere, die sich längere Zeit im Ausland aufhalten.

Wichtig

Medicare oder Medicaid decken in der Regel keine medizinischen Kosten im Ausland, es sei denn, Sie haben spezielle Medicare Advantage- oder Medigap-Pläne, die eine notfallmäßige Auslandsversorgung abdecken.78

Einblicke in die Unfalltod- und Verstümmelungsversicherung

Wenn ein Unfall zum Tod oder zu schweren Verletzungen führt, zahlt eine AD&D-Police eine einmalige Summe an überlebende Begünstigte oder bei einer Verletzung an Sie. Die Versicherung bietet in der Regel drei Teile, die Unfälle und Todesfälle abdecken:1

Flugunfallversicherung: Tritt während Flügen mit einem lizenzierten kommerziellen Flugzeug auf.

Öffentliches Verkehrsmittel: Tritt infolge von öffentlichen Verkehrsmitteln wie Zug, Fähre oder Bus auf.

Allgemeine Reise: Tritt zu jedem Zeitpunkt während einer Reise auf.

Ausschlüsse, die gelten können, umfassen Tod durch Drogenüberdosis oder Krankheit. Darüber hinaus werden nur einige Verletzungen abgedeckt, insbesondere an Hand, Fuß, Gliedmaßen oder Sehkraft. Es gibt festgelegte Höchstbeträge pro Verletzung.

Eine Unfalltodversicherung ist möglicherweise nicht erforderlich, wenn Sie bereits eine Lebensversicherung haben. Die von Ihrer Reiseversicherung gezahlten Leistungen können jedoch zusätzlich zu den von Ihrer Lebensversicherung gezahlten Leistungen sein, so dass Ihren Begünstigten mehr Geld zur Verfügung steht.

Zusätzliche Optionen für Reiseversicherungsschutz

Je nach gewähltem Plan oder Paket können Sie die folgenden Reiseversicherungsarten hinzufügen:

Identitätsdiebstahl-Lösungsdienste

Schulaktivitäten-Versicherung

Hochzeitsreise-Versicherung

Abenteuersport-Versicherung

Haustiergesundheit als Grund für Stornierung oder Verzögerung

Jagd- oder Fischereiaktivitäten als Grund für Stornierung oder Verzögerung

Verpasste Fluganschlüsse

Schritte zur Sicherung einer Reiseversicherung für Ihre Reise

Reiseversicherungen variieren in Kosten, Ausschlüssen und Deckung. Deckung ist für einzelne, mehrere und jährliche Reisen erhältlich. Um eine Reiseversicherung zu erhalten, füllen Sie den Antrag einer Versicherungsgesellschaft zu Ihrer Reise aus, einschließlich der folgenden Angaben:

Reisende

Kosten

Reiseziel

Reisedaten

Datum der ersten Zahlung für Ihre Reise

Die Versicherungsgesellschaft prüft die Informationen anhand von Zeichnungsrichtlinien, um eine Police und den Tarif auszustellen. Wenn sie Ihren Antrag annimmt, stellt das Unternehmen eine Police aus, die Ihre Reise abdeckt. Wenn das Unternehmen Ihren Antrag ablehnt, können Sie bei einem anderen Versicherer einen Antrag stellen.

Wenn Sie Ihre Police erhalten, haben Sie in der Regel eine Prüfzeit von 10 bis 15 Tagen, um die Feinheiten des Vertrags zu prüfen. Wenn Ihnen die Police nicht gefällt, können Sie sie zurückgeben und erhalten eine Rückerstattung. Lesen Sie das Dokument durch und stellen Sie sicher, dass der von Ihnen gekaufte Plan nicht zu viele Schlupflöcher hat und Folgendes abdeckt:

Medizinische Notfallversorgung und Rücktransport in die USA

Ausreichend hohe Grenzen, um Ihre Kosten oder Schäden zu decken

Regionen, in die Sie reisen

Ihre Reisedauer oder Anzahl der Reisen

Alle Aktivitäten, die Sie planen

Vorerkrankungen und Personen Ihres Alters

Lesen Sie auch nach etwaigen Ausschlüssen. Zum Beispiel, welche Arten von Eigentum abgedeckt sind und ob durch die Fluggesellschaft verlorene oder beschädigte Gegenstände abgedeckt sind und wie.

Brauche ich eine Reiseversicherung?

Sie könnten eine Reiseversicherung in Betracht ziehen, wenn Sie es sich nicht leisten können, eine teure oder lange Reise zu stornieren und dann neu zu buchen. Sie könnten auch eine Reisekrankenversicherung in Betracht ziehen, wenn Ihre Krankenversicherung keine internationalen Kosten abdeckt. Eine Alternative ist, eine leicht stornierbare Reise zu buchen – achten Sie auf Pay-later-Hotelzimmer und Mietwagenoptionen, flexible Stornierungsbedingungen und die Möglichkeit, ohne Gebühr umzubuchen.

Was wird von der Reiseversicherung nicht abgedeckt?

Überprüfen Sie die Reiseversicherungspolice, um Ausschlüsse zu entdecken. Laut NAIC sind häufige Ausschlüsse in Reiseversicherungen:9

Vorerkrankungen eines Reisenden

Zivile und politische Unruhen am Reiseziel

Schwangerschaft und Geburt

Versicherungsschutz für Personen, die Abenteuer- oder gefährliche Aktivitäten ausüben.

Pandemien können ebenfalls vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein.

Wie bekomme ich eine günstige Reiseversicherung?

Ihre Hausrat- oder Mieterversicherung kann einen gewissen Schutz für persönliche Gegenstände bieten, und Fluggesellschaften und Kreuzfahrtlinien haften für Verlust und Beschädigung Ihres Gepäcks während des Transports. Außerdem können Kreditkarten automatischen Schutz für Dinge wie Verspätungen und Gepäck oder Mietwagenunfälle bieten, wenn diese für Anzahlungen oder andere reisebezogene Ausgaben verwendet werden.