Restleistung

Restleistungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung verstehen

Wichtige Erkenntnisse

Restbehinderung stellt den Einkommensverlust dar, wenn eine Person eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch nimmt.
In der Regel arbeiten Empfänger von Restbehinderungsleistungen in Teilzeit, können aber aufgrund einer Behinderung oft nicht Vollzeit arbeiten.1
Eine Restbehinderungsleistung unterscheidet sich von einer normalen Berufsunfähigkeitsleistung.
Um Restleistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten, müssen Versicherungsnehmer ausreichende Informationen über ihre Behinderung vorlegen können.

Was ist eine Restleistung?

Eine Restleistung wird von der Berufsunfähigkeitsversicherung erbracht und gewährt dem Versicherungsnehmer einen Teil der in der Police festgelegten Gesamtleistungen. Die Restleistung wird in der Regel als Prozentsatz der gesamten Berufsunfähigkeitsleistung berechnet.

Wie Restleistungen bei teilweisem Einkommensverlust helfen

Restbehinderungspolicen zahlen Leistungen entsprechend der Höhe des Einkommens, das Sie aufgrund Ihrer Behinderung verloren haben. Diese Policen zahlen Leistungen, auch wenn Sie in Teilzeit arbeiten können und nicht vollständig behindert sind. Die Leistung basiert auf dem Prozentsatz des Einkommens, das Sie in Teilzeit verdienen, im Verhältnis zu dem, was Sie früher in Vollzeit verdient haben.1

Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Leistungen für Versicherungsnehmer, die verletzt oder aus gesundheitlichen Gründen nicht arbeiten können.2 Die Policen sehen eine Grundleistung vor, den monatlichen Einkommensbetrag, den der Versicherungsnehmer erhält, wenn er nicht arbeiten kann. Um die Leistung zu erhalten, muss der Versicherungsnehmer nachweisen, dass er überhaupt nicht arbeiten kann. Die Leistung kann sich als wirkungslos erweisen, wenn der Versicherungsnehmer wieder arbeitet. Eine Restleistung ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, einen Teil der Berufsunfähigkeitsleistung zu erhalten, sobald er wieder ins Berufsleben zurückkehrt – selbst wenn nur in Teilzeit.

Wichtig

Die meisten Unternehmen verlangen einen Einkommensverlust von mindestens 20 % im Vergleich zu Ihrem Einkommen vor der Behinderung, um für Restbehinderungsleistungen in Frage zu kommen.1

Berechnung der Restleistungen: Ein Beispiel

Restleistungen werden in der Regel als Prozentsatz sowohl des Einkommensverlusts des Versicherungsnehmers als auch der Leistung berechnet, die der Versicherungsnehmer erhalten würde, wenn er nicht arbeiten könnte. Nehmen wir zum Beispiel an, ein Arbeitnehmer mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung erleidet eine Verletzung, die ihn daran hindert, Vollzeit zu arbeiten.

Der Arbeitnehmer mit einer Restbehinderung ist körperlich in der Lage, Teilzeit zu arbeiten und kann 60 % des Betrags verdienen, den er früher verdiente. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt 1.500 $ pro Monat als normale Leistungen. Die Restleistung wird berechnet, indem die Höhe des Einkommensverlusts (40 %) mit der normalen Berufsunfähigkeitsleistung von 1.500 $ multipliziert wird. Die resultierende Restleistung beträgt 600 $ pro Monat (40 % x 1.500 $).

Policen können die Höhe der Teilzeitverdienste im Verhältnis zu den Vollzeitverdiensten vor der Behinderung begrenzen. Diese Einschränkung kann eine maximale monatliche Leistung oder ein maximaler Prozentsatz des Einkommens vor der Behinderung sein. Beispielsweise kann ein Mitarbeiter eine Police mit einer monatlichen Höchstleistung von 5.000 $ abgeschlossen haben, aber ein Einkommen vor der Behinderung von 80.000 $ haben. Die Differenz zwischen dem Einkommen vor der Behinderung und den jährlichen Leistungen beträgt 20.000 $ (80.000 $ - 60.000 $) oder eine Obergrenze von 75 %.

RBC Insurance. "Partial and Residual Definitions of Disability," Page 1.

U.S. General Services Administration: USA.gov. "Benefits and Insurance for People With Disabilities."

Persönliche Finanzen

Versicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung