Revokedira

Was ist ein widerrufenes Individual Retirement Account (IRA)?

Ein individuelles Rentenkonto (IRA) kann widerrufen werden, wenn der Kontoinhaber es innerhalb der anfänglichen siebentägigen Widerrufsfrist nach der Kontoeröffnung kündigt. Diese sieben Tage werden als Widerrufsfrist bezeichnet, die in der Regel in allen IRA-Verträgen vermerkt ist.

Nach der Kündigung muss das Finanzinstitut den gesamten eingezahlten Betrag an die Person zurückzahlen. Daher darf das Institut keine Gebühren oder Verluste auf das Konto erheben. Es gibt mehrere Gründe, warum Menschen ihr IRA kündigen können, darunter Unsicherheit über ihre Anlage.

Wichtige Erkenntnisse

• Bei widerrufenen IRAs müssen Finanzinstitute den vollen Betrag des Kontos zurückzahlen und dürfen keine Gebühren abziehen.
• Wenn Sie Ihr Konto eröffnen, muss Ihr Verwahrer Ihnen eine Offenlegung geben, die Details zum Widerruf Ihres IRA und wen Sie informieren sollten, enthält.
• Sie benötigen keinen Grund, Ihr IRA zu widerrufen oder zu kündigen.
• Der aufgrund eines Widerrufs eingezahlte und zurückgezahlte Betrag wird vom Verwahrer auf Formular 1099-R gemeldet.
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Verständnis widerrufener IRAs

IRAs ermöglichen es Personen mit Erwerbseinkommen, Geld für ihren Ruhestand zu sparen. Ein traditionelles IRA legt Gelder vor Steuern zurück, die bei der Auszahlung im Ruhestand als normales Einkommen besteuert werden. Diese Option ermöglicht es Steuerzahlern, den Beitrag als Steuerabzug in ihrer jährlichen Steuererklärung geltend zu machen.

Roth-IRAs bieten keinen sofortigen Steuervorteil. Aber Auszahlungen sind steuerfrei, wenn sie im Ruhestand erfolgen. Diese Konten können bei Finanzinstituten, Banken und Maklerfirmen eröffnet werden.

Das Finanzinstitut, das Ihr IRA verwahrt, muss Ihnen spätestens am Tag der Kontoeröffnung eine Offenlegungserklärung zur Verfügung stellen. Dieses Dokument erläutert die Bedingungen des Kontos, die Pflichten des Verwahrers sowie Ihre Rechte. Eines dieser Rechte ist die Möglichkeit, Ihr Konto zu kündigen oder zu widerrufen.

Laut dem Internal Revenue Service (IRS) muss Ihr Verwahrer Informationen zur Kündigung Ihres Kontos am Anfang der Offenlegung enthalten. Er muss Ihnen auch die Kontaktdaten (Name, Adresse und Telefonnummer) der Person angeben, an die Sie Ihr Widerrufsformular senden müssen. Das Unternehmen muss den eingezahlten und den an Sie zurückgezahlten Betrag auf dem entsprechenden Formular melden, in der Regel Formular 1099-R: Distributions From Pensions, Annuities, Retirement, or Profit-Sharing Plans.12

Wichtig

Es ist ratsam, ein IRA an oder um wichtige Daten wie den ersten Tag eines Kalenderjahres oder den Tag der Einreichung der Bundessteuererklärung nicht zu widerrufen. Wenn Sie dies tun, erhalten Sie möglicherweise eine fehlerhafte 1099-R. Dies wird Ihre Steuererklärung verkomplizieren und Sie zwingen, Zeit damit zu verbringen, das Formular von der Maklerfirma korrigieren zu lassen.

Sie haben sieben Tage ab dem Tag der Kontoeröffnung, um es zu kündigen. Dieser Zeitraum wird als Widerrufsfrist bezeichnet. Das bedeutet, dass Sie Ihr Konto vor Ablauf dieser Frist ohne finanzielle Konsequenzen schließen können. Wenn ein IRA widerrufen wird, darf das Finanzinstitut keine Gebühren oder Anlageverluste abziehen.3

Dies ist einer der Gründe, warum die meisten Investmentfirmen Ihnen in der ersten Woche nach Eröffnung eines IRA-Kontos keine anderen Anlagen als Geldmarktpapiere erlauben.

Sie müssen keinen Grund für den Widerruf Ihres IRA angeben. Das bedeutet, dass Sie Ihr IRA-Konto widerrufen können, wenn Sie:

Nicht von den spezifischen Anlagemöglichkeiten des IRA-Verwahrers überzeugt sind

Ihre Meinung über die Eröffnung eines IRA zu diesem Zeitpunkt geändert haben

Der Meinung sind, dass die Provisionen oder Gebühren viel zu hoch sind

Besondere Überlegungen

Die Hauptkosten im Zusammenhang mit IRAs sind Handelsgebühren und Provisionen. IRA-Verwahrer (die Maklerfirma, Bank oder Investmentgesellschaft, bei der die Konten geführt werden) haben auch:

Kontoführungsgebühren

Transaktionsgebühren oder Provisionen

Mindestguthabengebühren

Kontoüberweisungs- oder -kündigungsgebühren

Einige verlangen wesentlich höhere Provisionen für den Kauf von Investmentfonds, die außerhalb einer bestimmten Gruppe der am häufigsten gehandelten Fonds liegen. In anderen Fällen verlangen sie möglicherweise gar nichts für den Kauf oder Verkauf einer ausgewählten Gruppe von Fonds, oft solchen, die vom Unternehmen verwaltet werden.

Wenn Sie mit den Gebühren, die Ihr Verwahrer oder traditioneller IRA-Treuhänder erhebt, nicht zufrieden sind und mehr für Ihr Geld bekommen möchten, sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihr Konto zu kündigen und sich für einen Robo-Advisor zu entscheiden.

Ein Robo-Advisor ist eine digitale Plattform, die automatisierte, algorithmusgesteuerte Finanzplanungsdienste mit wenig oder keiner menschlichen Aufsicht anbietet. Sie sammelt Informationen von Kunden über ihre finanzielle Situation und zukünftige Ziele über eine Online-Umfrage und verwendet diese Daten, um zu beraten oder Vermögenswerte automatisch zu investieren.

Kurzer Fakt

Ihr IRA-Verwahrer kann Ihr Konto auch schließen, wenn Sie die Anforderungen des Customer Identification Program nicht erfüllen. Dies ist Teil der Mindestmelde standards, die Finanzinstitute für Anti-Geldwäsche-Programme einhalten müssen.45

IRA-Grundlagen

Ein IRA ist ein langfristiger Altersvorsorgeplan, den Einzelpersonen zur Ruhestandsplanung einrichten können. Ein IRA-Plan ermöglicht es Ihnen in der Regel, Steuern auf das eingezahlte Einkommen aufzuschieben, bis Sie in Rente gehen und das Geld abheben.6

Pläne haben jährliche Beitragsgrenzen, die von der Regierung festgelegt werden. Diese Beitragsgrenzen werden jährlich an die Inflation angepasst. Für das Steuerjahr 2023 beträgt der maximal zulässige Jahresbeitrag 7.000 $. Steuerzahler, die 50 Jahre oder älter sind, dürfen für 2024 einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 1.000 $ auf ihre Konten einzahlen.7

Wie widerruft man ein IRA?

Ihr IRA-Verwahrer muss Ihnen bei der Erst eröffnung des Kontos Informationen zur Kündigung zur Verfügung stellen. Sie können das Konto innerhalb der ersten sieben Tage nach Eröffnung widerrufen oder kündigen und müssen Ihren Verwahrer schriftlich über Ihre Absicht informieren, es zu schließen. Beachten Sie, dass Sie keinen Grund dafür angeben müssen. Ihr Verwahrer muss den gesamten eingezahlten Betrag zurückzahlen und darf keine Gebühren oder Kosten vom Guthaben abziehen.

Wie lange haben Sie Zeit, ein IRA zu widerrufen?

Sie haben sieben Tage ab dem Zeitpunkt der Eröffnung Ihres IRA, um es zu schließen. Sie müssen das Finanzinstitut über Ihre Absicht informieren, das Konto zu schließen. Die Offenlegung, die Ihnen bei der Kontoeröffnung zur Verfügung gestellt wurde, enthält den Namen und die Kontaktdaten der Person, die über Ihren Wunsch, Ihr IRA zu kündigen, informiert werden muss. Sie müssen jedoch keinen Grund für den Widerruf Ihres IRA angeben.

Kann man ein IRA auflösen?

Sie können ein IRA jederzeit und aus jedem Grund auflösen. Dies hat jedoch bestimmte finanzielle Konsequenzen. Wenn Sie dies tun, können Sie mit Geldstrafen und Sanktionen belegt werden. Dies kann Strafen für vorzeitige Abhebungen (wenn Sie es vor Ihrer Pensionierung auflösen) und eine Gebühr für vorzeitige Kontoschließung beinhalten.