Revolver

Wichtigste Erkenntnisse

• Ein Revolver ist ein Kreditnehmer, der Monat für Monat einen Saldo über eine revolvierende Kreditlinie führt.
• Kreditkarten sind die häufigste Form von revolvierenden Krediten.
• Revolvierende Kredite ermöglichen flexible Ausgaben, können jedoch mit hohen Zinssätzen verbunden sein.
• Revolvierende Kreditkonten können besichert oder unbesichert sein, wie z. B. Eigenheimkreditlinien oder Kreditkarten.
• Unternehmen und Verbraucher nutzen revolvierende Kredite für den flexiblen Zugang zu Geldern.
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Was ist ein Revolver?

Ein Revolver bezeichnet einen Kreditnehmer – entweder eine Einzelperson oder ein Unternehmen – der Monat für Monat einen Saldo über eine revolvierende Kreditlinie führt. Kreditnehmer müssen nur monatliche Mindestzahlungen leisten, die zur Begleichung von Zinsen und zur Reduzierung der Kapitalschuld dienen. Dies unterscheidet sich von einem nicht-revolvierenden Darlehen, das nur eine einmalige Auszahlung bietet.

Revolver werden häufig von Unternehmen und Konzernen genutzt, um den täglichen Betrieb wie Gehaltsabrechnungen zu finanzieren. Eine revolvierende Kreditlinie hat in der Regel einen variablen Zinssatz, der von einer Bank festgelegt wird, was bedeutet, dass er je nach Marktbedingungen schwanken kann.

Wie revolvierende Kreditlinien funktionieren

Der Begriff Revolver leitet sich von revolvierenden Krediten ab, einer Kategorie der Finanzierung oder Kreditaufnahme. Ein Revolver ermöglicht es einem einzelnen Verbraucher oder einem Unternehmen, eine Kreditlinie über eine Kreditkarte oder ein Kreditlinien-Bankkonto zu eröffnen, bei dem der Kreditgeber im Laufe der Zeit ein bestimmtes Kreditniveau bereitstellt. Kreditgeber profitieren in der Regel erheblich von Revolvern, da die offene Kreditlinie bedeutet, dass Unternehmen sie häufig und über längere Zeiträume nutzen können. Eine Kreditkarte ist die häufigste Form von revolvierenden Krediten.

Vergleich von revolvierenden und nicht-revolvierenden Schulden

Revolvierende und nicht-revolvierende Kreditlinien haben jeweils spezifische Vorteile. Revolvierende Finanzierung ermöglicht es dem Kreditnehmer, eine offene Kreditlinie bis zu einem bestimmten Limit zu unterhalten. Nicht-revolvierende Finanzierung beinhaltet ein Darlehen, bei dem eine einmalige Auszahlung an den Kreditnehmer erfolgt, der wiederum feste Zahlungen gemäß einem Zeitplan leisten muss. Revolver-Finanzierung beinhaltet keine festen Zahlungen oder Kuponzahlungen. Stattdessen ist eine monatliche Mindestzahlung fällig, die auf dem Saldo und dem Zinssatz gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags basiert.

1,28 Billionen US-Dollar

Der Gesamtbetrag der ausstehenden revolvierenden Schulden in den Vereinigten Staaten Stand August 2023, laut der Federal Reserve.1

Nicht-revolvierende Kreditdarlehen werden sowohl von Unternehmen, die Kapital zur Finanzierung neuer Projekte suchen, als auch von Verbrauchern, die Häuser, Autos und andere teure Gegenstände kaufen möchten, aufgenommen. Während die Underwriting-Genehmigungsstandards in der Regel sowohl für revolvierende als auch für nicht-revolvierende Kredite gleich sind, ist der Antragsprozess bei revolvierenden Kreditlinien normalerweise einfacher.

Der Aufstieg von Fintech hat den Zugang sowohl zu revolvierenden als auch zu nicht-revolvierenden Krediten verbessert, was unterversorgten Bevölkerungsgruppen zugutekommt. Verbraucher, die nach nicht-revolvierenden Darlehen suchen, können jetzt aus unabhängigen Kreditgebern wie Lending Club oder Prosper wählen.

Wichtige Faktoren für Zahlungen bei revolvierenden Krediten

Niedrige Einführungszinsen und Prämienvorteile machen revolvierende Kredite für Verbraucher und kleine Unternehmen attraktiv. Darüber hinaus reduziert eine Zahlung des Kreditnehmers den ausstehenden Schuldenbetrag und stellt mehr Geld für zukünftige Kreditaufnahmen zur Verfügung. Kreditnehmer können ihre revolvierenden Kreditlinien unbegrenzt offen halten, solange sie sich in gutem Status befinden.

Hat eine revolvierende Kreditlinie einen höheren Zinssatz als eine nicht-revolvierende?

In der Regel haben nicht-revolvierende Kreditformen wie Ratenkredite niedrigere Zinssätze als revolvierende Kreditlinien.2

Was sind einige Beispiele für revolvierende persönliche Kredite?

Revolvierende Kreditkonten sind recht verbreitet. Einige Beispiele sind Kreditkarten, persönliche Kreditlinien oder Eigenheimkreditlinien.

Sind revolvierende Kreditkonten besichert oder unbesichert?

Revolvierende Kreditkonten können entweder besichert oder unbesichert sein. Beispielsweise ist eine Eigenheimkreditlinie durch das Eigenkapital in Ihrem Zuhause besichert. Eine Kreditkarte hingegen ist unbesichert.