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RHS-Darlehensanforderungen und Vorteile für Käufer

Wichtige Erkenntnisse

Ein RHS-Darlehen ist eine Finanzierung, die vom Rural Housing Service des USDA bereitgestellt oder garantiert wird.
RHS-Darlehen sind für einkommensschwache Kreditnehmer in ländlichen Gebieten bestimmt.
Darlehen können direkt von RHS oder über zugelassene Kreditgeber bereitgestellt werden.
Die Berechtigung erfordert das Leben in einem förderfähigen ländlichen Gebiet und die Einhaltung von Einkommensgrenzen.
RHS-Darlehen bieten Vorteile wie flexible Kreditkonditionen und keine Anzahlungen.

Was ist ein RHS-Darlehen?

Ein RHS-Darlehen, das vom Rural Housing Service (RHS) des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) bereitgestellt oder garantiert wird, zielt darauf ab, einkommensschwachen Kreditnehmern in ländlichen Gemeinden zu helfen, bezahlbaren Wohnraum zu sichern. Dieses Darlehensprogramm unterstützt direkt ländliche Bewohner oder garantiert Darlehen über zugelassene Kreditgeber, wodurch Wohneigentum für viele zugänglich wird, die sonst möglicherweise nicht qualifiziert wären. Durch niedrigere Zinssätze und geringe Anzahlungen tragen RHS-Darlehen zur Förderung von Gemeindewachstum und Stabilität bei.12

RHS-Darlehen verstehen

Über das RHS des USDA sind verschiedene Arten von Darlehensprogrammen verfügbar, jedes mit eigenen Anforderungen an Antragsteller und Kreditgeber.3 Direktdarlehen für Einfamilienhäuser richten sich an Kreditnehmer mit niedrigem bis sehr niedrigem Einkommen und sollen ihnen helfen, sichere, hygienische und angemessene Wohnungen zu erhalten, die sie aus eigener Kraft nicht bekommen könnten. Ein Kreditnehmer, der ein Haus kaufen möchte und aufgrund geringen Einkommens oder problematischer Kredithistorie möglicherweise nicht für eine traditionelle Hypothek qualifiziert ist, hat möglicherweise bessere Chancen, ein RHS-Direktdarlehen für Einfamilienhäuser zu beantragen.4

Das garantierte Darlehensprogramm für Einfamilienhäuser hilft zugelassenen Kreditgebern, Familien die Möglichkeit zu geben, angemessenen Wohnraum zu besitzen. Kreditnehmer können ein niedriges bis mittleres Einkommen haben. Zugelassene Kreditnehmer können eine Wohnung in einem förderfähigen ländlichen Gebiet bauen, sanieren, verbessern oder verlegen.5

Das RHS bietet auch Darlehensprogramme für Mehrfamilien-Mietwohnungen in ländlichen Gebieten an. Diese Programme finanzieren Projekte, die für einkommensschwache, ältere und behinderte Personen und Familien sowie einheimische Landarbeiter konzipiert sind.6

Zu den RHS-Darlehensprogrammen für Mehrfamilienhäuser gehören:6

Farm Labor Direct Loans and Grants

Housing Preservation and Revitalization Demonstration Loans and Grants

Multifamily Housing Direct Loans

Multifamily Housing Loan Guarantees

Multifamily Housing Rental Assistance

Neben Wohndarlehen verwaltet das RHS auch Darlehensprogramme für kommunale Dienstleistungen in ländlichen Gebieten wie Polizei- und Feuerwachen, Schulen und Kindertagesstätten.

Wichtig

Das Einfamilienhaus, für das die RHS-Hypothek verwendet wird, muss der beabsichtigte Hauptwohnsitz des Kreditnehmers sein.4

Zulassungskriterien für RHS-Darlehen

Um für ein RHS-Einfamilienhausdarlehen berechtigt zu sein:

Der Kreditnehmer muss US-Bürger, US-Staatsangehöriger ohne Bürgerrecht oder qualifizierter Ausländer sein

Der Kreditnehmer darf kein Darlehen von einer anderen Quelle erhalten können

Das Einkommen der Familie darf die für das jeweilige Gebiet festgelegten Grenzen nicht überschreiten

Die Wohnfläche muss 2.000 Quadratfuß oder weniger betragen

Der Marktwert der Wohnung darf die Darlehensgrenze für das Gebiet nicht überschreiten

Die Wohnung darf keinen eingebauten Swimmingpool haben

Die Wohnung darf nicht für gewerbliche Aktivitäten ausgelegt sein

Die Wohnung muss sich in einem zugelassenen Gebiet befinden, dazu gehören Gebiete mit 35.000 oder weniger Einwohnern4

Wichtig

Die Zinssätze für RHS-Darlehen variieren und werden von den einzelnen Kreditgebern festgelegt.

Für sowohl die direkten als auch die garantierten Wohndarlehensprogramme dürfen Kreditnehmer keine Zahlungsrückstände bei Bundesschulden haben und müssen US-Bürger oder rechtmäßige gebietsfremde Ausländer sein.7

Bei einem RHS-Darlehen ist möglicherweise keine Anzahlung auf das Haus erforderlich, aber der Kreditnehmer muss dennoch in der Lage sein, die Hypothekenzahlungen, Steuern und Versicherungen zu bezahlen. Die Kosten für erforderliche Reparaturen könnten in den Hypothekenbetrag einbezogen werden.4

Kurzer Fakt

RHS-Hypothekendarlehen können Teil eines Pools von Hypotheken sein, die von der Government National Mortgage Association (GNMA, allgemein als Ginnie Mae bezeichnet) verbrieft werden, einer staatlichen Körperschaft innerhalb des US-Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD).8

Mittel für RHS-Einfamilienhäuser können verwendet werden für:5

Neue oder bestehende Wohnimmobilien, die als ständiger Wohnsitz genutzt werden

Ein Grundstück mit einem neuen oder bestehenden Wohngebäude (keine Flächenbegrenzung)

Reparaturen und Sanierungen

Wesentliche Haushaltsgeräte wie Teppichböden, Backöfen, Herde, Kühlschränke, Waschmaschinen, Trockner, Heiz- und Kühlgeräte

Kosten für die Grundstücksvorbereitung, einschließlich Nivellierung, Fundamentbepflanzung, Aussaat oder Rasenverlegung, Bäume, Zäune und Auffahrten

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist der Rural Housing Service (RHS)?

Der Rural Housing Service (RHS) ist eine Abteilung des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA). Er verwaltet Darlehensprogramme, die sich auf ländlichen Wohnungsbau und kommunale Serviceeinrichtungen konzentrieren. Diese Programme zielen darauf ab, die Lebensqualität in ländlichen Gemeinden zu verbessern.

Welche Darlehensarten bietet das RHS an?

Das RHS verwaltet Direktdarlehen und Darlehensgarantien für Menschen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, die ein Einfamilienhaus in einem ländlichen Gebiet kaufen, bauen oder sanieren möchten. Es bietet auch Darlehen für Mehrfamilien-Mietwohnungen in ländlichen Gebieten an, um Projekte für einkommensschwache, ältere und behinderte Menschen sowie einheimische Landarbeiter zu finanzieren. Darüber hinaus verwaltet das RHS Darlehensprogramme für kommunale Dienstleistungen in ländlichen Gebieten.

Wie kann ich mich für ein RHS-Darlehen qualifizieren?

Darlehen stehen Menschen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zur Verfügung. Die Einkommensgrenzen variieren je nach Gebiet, in dem der Kreditnehmer lebt. Bei einem Einfamilienhausdarlehen muss das Haus der Hauptwohnsitz sein und sich in einem Gebiet mit einer Einwohnerzahl von 35.000 oder weniger befinden. Kreditnehmer müssen US-Bürger oder rechtmäßige gebietsfremde Ausländer sein und dürfen keine Zahlungsrückstände bei Bundesschulden haben.

U.S. Department of Agriculture, Rural Development. “Community Facilities Direct Loan & Grant Program.” Accessed Oct. 11, 2021.

U.S. Department of Agriculture. “2020 USDA Explanatory Notes — Rural Housing Service,” Pages 29-8–29-11 (Pages 8–11 of PDF). Accessed Oct. 11, 2021.

U.S. Department of Agriculture, Rural Development. “Rural Housing Service.” Accessed Oct. 11, 2021.

U.S. Department of Agriculture, Rural Development. “Single Family Housing Direct Home Loans.” Accessed Oct. 11, 2021.

U.S. Department of Agriculture, Rural Development. “Single Family Housing Guaranteed Loan Program.” Accessed Oct. 11, 2021.

U.S. Department of Agriculture, Rural Development. “Multifamily Housing Programs.” Accessed Oct. 11, 2021.

Cornell Law School, Legal Information Institute. “7 CFR § 3550.53 — Eligibility Requirements.” Accessed Oct. 11, 2021.

Ginnie Mae. “Ginnie Mae’s Role in Facilitating Rural Homeownership.” Accessed Oct. 11, 2021.

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