Rollover-IRA

Wichtige Erkenntnisse

• Rollover-IRAs ermöglichen es Ihnen, Gelder von einem alten arbeitgeberfinanzierten Plan in eine traditionelle IRA zu übertragen, wobei die Steuervorteile erhalten bleiben.
• Durch einen direkten Rollover können Sie die IRS-Steuereinbehaltung auf Ihre übertragenen Vermögenswerte vermeiden.
• Indirekte Rollover können zu einem 20%igen Steuereinbehalt führen, es sei denn, die Gelder werden innerhalb von 60 Tagen wieder eingezahlt.
• Rollover-IRAs bieten im Vergleich zu den meisten arbeitgeberfinanzierten Plänen eine breitere Palette an Anlagemöglichkeiten.
• Erwägen Sie die Umwandlung in eine Roth IRA, um steuerfreie Auszahlungen zu genießen, aber seien Sie sich der steuerlichen Auswirkungen auf vor Steuern geleistete Beiträge bewusst.
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Was ist ein Rollover-IRA?

Ein Rollover Individual Retirement Account (IRA) ermöglicht es Ihnen, Rentenvermögen von einem alten arbeitgeberfinanzierten Plan in eine traditionelle IRA zu übertragen, während ihr steuerlich aufgeschobener Status erhalten bleibt.

Er kann Gelder von Konten wie 401(k)s, 403(b)s, 457-Pläne und andere qualifizierte Pläne aufnehmen und bietet Flexibilität, in eine breite Palette von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen, ETFs und Investmentfonds zu investieren. Rollover müssen sorgfältig durchgeführt werden, sei es als direkte oder indirekte Übertragung, um unerwartete Steuern oder Strafen zu vermeiden.

Verständnis der Mechanismen eines Rollover-IRA

Bei einem direkten Rollover überträgt der Planverwalter des früheren Arbeitgebers die Vermögenswerte direkt an einen Rollover-IRA. Dieser Prozess hilft Mitarbeitern, einen 20%igen Einbehalt durch den IRS zu vermeiden.

Alternativ können Sie einen indirekten Rollover verwenden, um Vermögenswerte zu übertragen. In diesem Fall erhalten Sie die Gelder und legen sie innerhalb von 60 Tagen in einen anderen qualifizierten Rentenplan ein. Bei einem indirekten Rollover können jedoch 20% der Vermögenswerte des Kontos einbehalten werden und sind nicht rückforderbar, bis Sie Ihre jährliche Steuererklärung einreichen.¹

Wenn die Übertragung von Vermögenswerten von einem qualifizierten arbeitgeberfinanzierten Rentenplan auf einen Rollover-IRA nicht korrekt abgewickelt wird, können Steuern anfallen. Wenn Sie das Rentenalter (59½) noch nicht erreicht haben, zahlen Sie außerdem Strafen für vorzeitige Abhebungen auf diese Vermögenswerte.²

Wichtig

Rollover-IRA-Gelder können auf den Rentenplan eines neuen Arbeitgebers übertragen werden.³

Die meisten Rollover-IRAs erfolgen durch direkte Überweisung oder Scheck, aber bei Schecks kann ein 20%iger Steuereinbehalt anfallen. Wenn der Scheck nicht innerhalb von 60 Tagen eingezahlt wird, können die Gelder besteuert werden, und Strafen können anfallen.¹

Wichtige Überlegungen zu Rollover-IRAs

Eine Alternative zum Rollover von Ausschüttungen in einen Rollover-IRA besteht darin, dass der Mitarbeiter sie direkt in ein neues Rentenkonto bei einem neuen Arbeitgeber überträgt.² Weitere Optionen umfassen die Übertragung von Vermögenswerten in eine traditionelle IRA, was jedoch Auswirkungen auf die zukünftige Übertragung der Gelder auf ein Rentenkonto eines anderen Arbeitgebers haben kann.

Das Rollover-Geld kann auch in eine Roth IRA umgewandelt werden. In diesem Fall müssen Sie Steuern zahlen, da Beiträge zu qualifizierten arbeitgeberfinanzierten Rentenplänen vor Steuern geleistet werden und Roth IRAs Beiträge nach Steuern enthalten.¹

Übergang zu einer Roth IRA: Steuerliche Auswirkungen und Strategien

Sie können Gelder von einem arbeitgeberfinanzierten Rentenkonto auf eine Roth IRA übertragen, aber Sie müssen wahrscheinlich Einkommensteuer auf alle von Ihnen geleisteten Vorsteuerbeiträge zahlen. Wenn Sie also ein traditionelles 401(k)-Konto hatten, müssen Sie wahrscheinlich Einkommensteuer auf den Rollover-Betrag zahlen. Wenn Sie eine Roth 401(k) hatten, müssen Sie möglicherweise keine Steuern auf den Rollover zahlen oder nur Steuern auf die mit Ihren Investitionen erzielten Erträge.³

Können Sie Gelder von einer IRA in eine 401(k) übertragen?

Der IRS erlaubt es Ihnen, Gelder von einer traditionellen IRA in eine 401(k) zu übertragen, jedoch nicht von einer Roth IRA. Sie müssen sicherstellen, dass Ihr Arbeitgeber eine solche Übertragung zulässt. Sie können auch Übertragungen von einer 401(k) auf eine IRA durchführen, eine Strategie, die häufiger vorkommt, da eine IRA eine Reihe von Vorteilen bietet, wie z. B. eine breitere Auswahl an Anlagemöglichkeiten.³

Wie lange haben Sie Zeit, Rollover-IRA-Gelder in eine 401(k) zu übertragen?

Sie können einen Rollover-IRA auf verschiedene Weise angehen. Wenn Sie die Gelder selbst von einer 401(k) annehmen und dann auf eine traditionelle IRA einzahlen, haben Sie 60 Tage Zeit, bevor Sie für die Zahlung von Steuern auf dieses Geld verantwortlich sind. Es werden Steuern einbehalten, bis Sie Ihre Steuererklärung einreichen und das Geld als Rollover deklarieren.¹

Was ist eine Treuhänder-zu-Treuhänder-Übertragung?

Eine Treuhänder-zu-Treuhänder-Übertragung liegt vor, wenn Sie Geld von einer IRA (in der Regel einer traditionellen IRA) auf eine andere IRA (in der Regel eine Roth IRA) übertragen. Ihr Finanzinstitut kann diese Übertragung vornehmen, und Sie können die Zahlung von Steuern auf die Ausschüttung vermeiden. Sie können auch einen Scheck von einem Finanzinstitut erhalten, der auf das andere Finanzinstitut ausgestellt ist, für eine Treuhänder-zu-Treuhänder-Übertragung.⁴