RTGS

Was ist Real-Time Gross Settlement (RTGS)?

Real-Time Gross Settlement (RTGS) bietet Banken eine effiziente Methode, um hochwertige Transaktionen sofort und einzeln auszuführen, und erhöht die Gesamtsicherheit, indem das Abwicklungsrisiko minimiert wird. Im Gegensatz zu Nettoabwicklungssystemen sind RTGS-Transaktionen nach der Verarbeitung endgültig und unwiderruflich, was sie zu einem wesentlichen Bestandteil des modernen Bankwesens macht.

Wichtige Erkenntnisse

• Real-Time Gross Settlement (RTGS) ermöglicht die sofortige Übertragung von Geldern ohne Verrechnung von Soll und Haben und stellt sicher, dass Transaktionen endgültig und unwiderruflich sind.
• RTGS-Systeme werden hauptsächlich für große Überweisungen zwischen Banken verwendet und tragen zur Minimierung des Abwicklungsrisikos bei, indem sie Transaktionen in Echtzeit verarbeiten.
• Der RTGS-Prozess wird von Zentralbanken verwaltet und erfordert keinen physischen Austausch von Geldern, wodurch die Anfälligkeit für Cybersicherheitsbedrohungen verringert wird.
• RTGS unterscheidet sich von Nettoabwicklungssystemen wie BACS dadurch, dass jede Transaktion einzeln und sofort abgewickelt wird, anstatt erst am Ende des Tages.
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Die Funktionsweise von Real-Time Gross Settlement (RTGS) verstehen

Wenn Sie den Begriff Echtzeit hören, bedeutet dies, dass die Abwicklung sofort nach Eingang erfolgt. Einfacher ausgedrückt: Die Transaktion wird bei der empfangenden Bank sofort abgewickelt, nachdem sie von der sendenden Bank übertragen wurde. Bruttoabwicklung bedeutet, dass Transaktionen einzeln bearbeitet und abgewickelt werden, sodass mehrere Transaktionen nicht gebündelt oder gruppiert werden. Dies ist die Grundlage eines Echtzeit-Bruttoabwicklungssystems.

Ein RTGS-System wird in der Regel für große Überweisungen zwischen Banken verwendet, die von der Zentralbank eines Landes betrieben und organisiert werden. Diese Überweisungen erfordern oft eine sofortige und vollständige Abwicklung. Wie bereits erwähnt, können einmal abgewickelte Transaktionen nicht rückgängig gemacht werden.

Im Jahr 1970 wurde das U.S. Fedwire-System eingeführt. Es war das erste System, das einem Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem ähnelte. Es war eine Weiterentwicklung des telegrafenbasierten Systems, das zur elektronischen Übertragung von Geldern zwischen den Federal Reserve Banken der USA verwendet wurde.1

Das britische System, das Clearing House Automated Payment System (CHAPS), wird derzeit von der Bank of England betrieben. Frankreich und andere Eurozonen-Länder nutzen ein System namens Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2). Auch andere Industrie- und Entwicklungsländer haben ihre eigenen RTGS-ähnlichen Systeme eingeführt.23

Real-Time Gross Settlement verringert insgesamt das Abwicklungsrisiko – auch als Lieferrisiko bekannt – da die Abwicklung zwischen Banken in der Regel in Echtzeit über den Tag verteilt erfolgt, anstatt einfach alle zusammen am Ende des Tages. Dieser Ansatz eliminiert das Risiko von Transaktionsverzögerungen. RTGS ist oft mit höheren Gebühren verbunden als Verfahren, die Zahlungen bündeln und verrechnen.

Vergleich von RTGS- und BACS-Systemen

Ein Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem unterscheidet sich von Nettoabwicklungssystemen wie dem britischen Bacs Payment Schemes Limited, früher bekannt als Bankers' Automated Clearing Services (BACS). Transaktionen zwischen Instituten über BACS werden im Laufe des Tages gesammelt. Bei Geschäftsschluss passt eine Zentralbank die aktiven Instituts konten um die Nettobeträge der ausgetauschten Gelder an.4

RTGS erfordert keinen tatsächlichen physischen Austausch von Geldern. Eine Zentralbank passt die Konten der sendenden und empfangenden Bank häufig in elektronischer Form an. Beispielsweise wird das Guthaben der sendenden Bank A um 1 Million Dollar reduziert, während das Guthaben der empfangenden Bank B um 1 Million Dollar erhöht wird.5

Vorteile von Real-Time Gross Settlement (RTGS)

RTGS-Systeme, die weltweit zunehmend von Zentralbanken eingesetzt werden, können dazu beitragen, das Risiko von hochwertigen Zahlungsabwicklungen zwischen Finanzinstituten zu minimieren. Unternehmen und Finanzinstitute gewährleisten hohe Sicherheit für vertrauliche Daten, doch die Bedrohungen im Internet entwickeln sich ständig weiter.

Wichtig

RTGS-ähnliche Systeme helfen, Finanzdaten zu schützen, indem sie sie nur für einen kürzeren Zeitraum für Hacker angreifbar machen.

Real-Time Gross Settlement kann einen kleineren Zeitrahmen bieten, in dem kritische Informationen gefährdet sind, und hilft so, Bedrohungen zu mindern. Zwei häufige Beispiele für Cybersicherheitsbedrohungen für Finanzdaten sind Social Engineering oder Phishing – bei dem Personen dazu gebracht werden, ihre Informationen preiszugeben – sowie Datendiebstahl, bei dem ein Hacker Daten erlangt und an andere verkauft.6

Was ist die Gebühr für Real-Time Gross Settlement?

Die Gebühr für Real-Time Gross Settlement variiert je nach Institut/Land, in dem die Abwicklung erfolgt, sowie nach der Höhe der Überweisung. Es kommt vor, dass die Gebühren vom Institut erlassen werden.

Was ist ein Beispiel für ein Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem?

Ein Beispiel für ein Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem wäre, wenn ein Kunde seine Bank anweist, eine Überweisung an eine andere Bank über RTGS zu senden, und die Überweisung sofort erfolgt. Wenn diese Überweisung über die automatisierte Clearingstelle (ACH) erfolgt wäre, könnte die Abwicklung einige Tage dauern.

Was ist der Unterschied zwischen Nettoabwicklung und Echtzeit-Bruttoabwicklung?

Der Unterschied zwischen Nettoabwicklung und Real-Time Gross Settlement (RTGS) besteht darin, dass die Nettoabwicklung aggregierte Daten umfasst, die am Ende des Tages verarbeitet und abgewickelt werden, während RTGS Daten mit einzelnen Transaktionen in Echtzeit (sofort verarbeitet und abgewickelt) beinhaltet.