Ruhendes Konto

Was ist ein ruhendes Konto?

Ruhende Konten sind finanzielle Einlagen ohne aktuelle Aktivität, die oft von ihren Eigentümern vergessen werden. Sie können nach einer bestimmten Ruhefrist zu staatlichem Eigentum werden, bleiben aber auffindbar. Erfahren Sie mehr über den Ruheprozess und wie Sie Ihr Vermögen zurückfordern können.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein ruhendes Konto ist ein Konto, das über einen längeren Zeitraum keine finanzielle Aktivität aufweist, mit Ausnahme möglicher Zinsgutschriften.
• Finanzinstitute sind verpflichtet, Gelder von ruhenden Konten nach einer bestimmten, je nach Bundesstaat variierenden Ruhefrist an die Staatskasse zu überweisen.
• Eigentümer können ihr unbeanspruchtes Eigentum jederzeit vom Staat zurückfordern, da die Staaten diese Gelder auf unbestimmte Zeit treuhänderisch verwahren.
• Maßnahmen wie die Kontaktaufnahme mit einem Finanzinstitut oder Transaktionen können verhindern, dass ein Konto ruhend wird.
• Banken können Gebühren für ruhende Konten erheben, die bei Nichtbeachtung das Kontoguthaben allmählich aufzehren können.
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Ruhende Konten verstehen: Prozesse und Protokolle

Konten, die für ruhend erklärt werden können, umfassen Giro- und Sparkonten, Depotkonten, 401(k)-Konten und Pensionsfondskonten. Auch der Inhalt von Schließfächern kann als unbeanspruchtes Eigentum deklariert werden.

Ein Konto kann bereits nach mindestens zwei Jahren Inaktivität für ruhend erklärt werden.

Ein Konto wird ruhend, wenn der Eigentümer über einen bestimmten Zeitraum keine Aktivität initiiert. Eine Aktivität kann die Kontaktaufnahme mit einem Finanzinstitut per Telefon oder Internet, die Anmeldung am Konto, Abhebungen oder Einzahlungen sowie der Zahlungseingang von Dritten umfassen.

Automatisch gebuchte Zins- oder Dividendenzahlungen auf Giro-, Spar- oder Depotkonten gelten nicht als Aktivität.

Was passiert, wenn die Bank pleitegeht?

Wenn Ihre Bank pleitegeht, wird Ihr Konto oder Schließfach in der Regel von der Bank, die die Vermögenswerte übernommen hat, oder von der FDIC verwahrt. Wurde das Konto als inaktiv eingestuft, kann es vom Bundesstaat, in dem das Konto eröffnet wurde, verwahrt werden. Die FDIC bietet Online-Ressourcen für Personen mit Einlagen bei gescheiterten Instituten.12

Pflichten der Banken: Kontaktversuche mit Inhabern ruhender Konten

Einige Bundesstaaten verlangen von Banken, die Inhaber ruhender Konten über ihre letzte bekannte Adresse zu kontaktieren.

Wenn Banken den Eigentümer nicht finden können, werden die Vermögenswerte des ruhenden Kontos zu unbeanspruchtem Eigentum und gehen an die Staatskasse.

In Kalifornien beispielsweise müssen Giro-, Spar- und Depotkonten mindestens drei Jahre lang keine Aktivität aufweisen, um als ruhend zu gelten.3 Im Bundesstaat Delaware beträgt die Ruhefrist für dieselben Kontotypen fünf Jahre.4

Ruhende Konten unterliegen in der Regel keiner Verjährungsfrist, sodass der Eigentümer oder Begünstigte die Gelder jederzeit beanspruchen kann.

Navigation durch den Escheatment-Prozess für ruhende Konten

Escheatment ist der rechtliche Prozess der Übertragung von unbeanspruchtem Eigentum an den Staat. Kontoinhaber können Vermögenswerte zurückfordern, die als inaktiv eingestuft und an den Staat übertragen wurden.

Die Bundesstaaten haben Escheatment-Gesetze erlassen, die den Prozess der Übertragung unbeanspruchter Gelder an den Staat regeln und diese Gelder vor einer Rückübertragung an die Finanzinstitute schützen.

Die Escheatment-Gesetze der Bundesstaaten verlangen von Unternehmen, unbeanspruchtes Vermögen von ruhenden Konten an den allgemeinen Fonds des Staates zu überweisen. Der Staat übernimmt die Aufzeichnungspflicht und gibt verlorenes Eigentum an die Eigentümer oder deren Erben zurück.

Eigentümer können unbeanspruchtes Eigentum kostenlos zurückfordern, indem sie einen Antrag bei dem Bundesstaat stellen, in dem das Konto eröffnet wurde. Da der Staat das unbeanspruchte Eigentum auf unbestimmte Zeit verwahrt, können Eigentümer ihr Eigentum jederzeit beanspruchen.

Manchmal hat der Staat möglicherweise Eigentum wie Aktienanteile verkauft. In diesem Fall wird der Geldwert der Anteile an den Antragsteller ausgezahlt.

Staatsspezifische Verfahren zur Rückforderung von Vermögenswerten ruhender Konten

Jeder Bundesstaat hat eigene Richtlinien und Verfahren, um Personen die Rückforderung von Vermögenswerten aus inaktiven Konten zu ermöglichen, die an den Staat übergeben wurden.

Kalifornien beispielsweise unterhält eine durchsuchbare Datenbank, die es potenziellen Antragstellern ermöglicht, nach der Sozialversicherungsnummer zu suchen. Der Bundesstaat Florida verfügt über eine Suchfunktion, die er "Florida Treasure Hunt" nennt.

Wie dieser Titel andeutet, sind die Bundesstaaten tatsächlich bestrebt, unbeanspruchtes Eigentum zurückzugeben. Schließlich tragen sie die Aufzeichnungspflicht, können das Geld aber nicht nutzen.

Wie kann ich mein Geld von einem ruhenden Konto abheben?

Ihr erster Schritt ist die Kontaktaufnahme mit der Bank oder dem anderen Finanzinstitut, bei dem Sie das Konto hatten. Sie benötigen einen gültigen Ausweis und sollten einen Nachweis haben, dass es Ihr Geld ist, z. B. einen Kontoauszug.

Wenn die Bank das Konto als inaktiv eingestuft hat, das Geld aber noch nicht an den Staat überwiesen wurde, sollte das Konto einfach reaktiviert werden können.

Wenn sich das Geld in den Händen des Staates befindet, müssen Sie sich an das Finanzministerium des Bundesstaates wenden, um es zurückzubekommen. Die zuständige Abteilung sollte eine Website haben, die sich der Rückforderung unbeanspruchten Eigentums widmet.

Ich glaube, ich habe da draußen unbeanspruchtes Geld. Was soll ich tun?

Die National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) bietet ein kostenloses Suchtool, mit dem Sie unbeanspruchtes Eigentum in allen 50 US-Bundesstaaten, einigen kanadischen Provinzen und anderen Regionen weltweit wie Puerto Rico und Kenia aufspüren können.

Es gibt andere kommerzielle und staatliche Suchdienste für unbeanspruchtes Eigentum, online und offline. Beachten Sie jedoch, dass die NAUPA ein gemeinnütziger Verband staatlicher Verwaltungsbeamter ist, die tatsächlich das gesamte unbeanspruchte Geld verwahren und es an die rechtmäßigen Eigentümer zurückgeben möchten.

Kann ich ein ruhendes Konto schließen?

Sie können ein ruhendes Konto schließen, und das sollten Sie auch tun. Andernfalls wird das Geld nach und nach durch Gebühren aufgezehrt, einschließlich Gebühren für ruhende Konten.

Um dies zu tun, kontaktieren Sie das Finanzinstitut und bitten Sie es, den verbleibenden Saldo auf dem Konto auf ein anderes aktuelles Konto zu überweisen.