Rückkaufgebühr

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Stornogebühr ist eine Gebühr, die erhoben wird, wenn Sie bestimmte Finanzprodukte wie Lebensversicherungen oder Renten vorzeitig kündigen.
• Diese Gebühren helfen Unternehmen, Verkaufsprovisionen zurückzugewinnen, wenn eine Police vorzeitig gekündigt wird.
• Stornogebühren sinken in der Regel im Laufe der Zeit und können erlassen werden, wenn die Kündigung vorher angekündigt wird.
• Gemäß dem SECURE Act sind bestimmte Renten in 401(k)-Plänen portabel, wodurch Stornogebühren bei der Übertragung auf andere Pläne oder ein IRA vermieden werden.
• Um Flexibilität zu bewahren, ist es oft ratsam, Investitionen mit langfristigen Stornogebühren zu vermeiden.

Was ist eine Stornogebühr?

Eine Stornogebühr ist eine Gebühr, die ein Versicherer abzieht, wenn ein Versicherungsnehmer eine Lebensversicherung kündigt, um dem Versicherer zu helfen, Vorabkosten wie Verwaltungs- und Verkaufsprovisionen zurückzugewinnen.

Diese Gebühren fallen oft in den ersten Jahren einer Police an und werden in der Regel als Prozentsatz berechnet, der im Laufe der Zeit sinkt. Sie können vermieden werden, indem Sie warten, bis der Stornozeitraum endet, oder die Police anpassen, anstatt sie zu kündigen, obwohl einige Situationen je nach persönlichen Umständen dennoch eine Kündigung erforderlich machen können.

Verstehen, wie Stornogebühren funktionieren

Die Stornogebühr wird in der Regel erlassen, wenn die versicherte Person den Versicherer im Voraus über die Kündigung ihrer Lebensversicherung informiert und dann für einen bestimmten Zeitraum weiterhin Beiträge zahlt, bevor die Police gekündigt wird.

Auch die meisten Anlagen, die mit einer Stornogebühr verbunden sind, wie B-Share-Investmentfonds, Rentenversicherungen und kapitalbildende Lebensversicherungen, zahlen den Verkäufern, die sie verkaufen, Vorabprovisionen.123 Das emittierende Unternehmen holt sich die Provision dann durch interne Gebühren zurück, die es in der Anlage erhebt. Wenn eine Anlage jedoch vor Ablauf einer ausreichenden Anzahl von Jahren verkauft wird, reichen diese internen Gebühren nicht aus, um die Provisionskosten zu decken, was dazu führt, dass das emittierende Unternehmen Geld verliert. Stornogebühren schützen vor solchen Verlusten.

Stornogebühren können für Zeiträume von nur 30 Tagen bis zu 15 Jahren bei einigen Renten- und Versicherungsprodukten anfallen. Bei Rentenversicherungen und Lebensversicherungen beginnt die Stornogebühr oft bei 10 %, wenn Sie Ihre Anlage im ersten Jahr auszahlen lassen. Sie sinkt auf 1 %, wenn Sie sie im neunten Jahr auszahlen lassen, und es fallen keine Stornogebühren im zehnten Jahr oder später an.

Bei Investmentfonds können kurzfristige Stornogebühren anfallen, wenn ein Käufer die Anlage innerhalb von 30, 60 oder 90 Tagen verkauft. Diese Stornogebühren sollen verhindern, dass Menschen eine Anlage als kurzfristigen Handel nutzen. Diese Regelung ist auch bei variablen Renten üblich. Wenn Sie Ihre Rente oder Versicherungspolice auszahlen lassen müssen, ist es ratsam, sicherzustellen, dass Sie sich nicht in der Nähe eines Jahrestages befinden.

Auswirkungen des SECURE Act auf Stornogebühren

Gemäß dem Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act von 2019 sind Renten, die in arbeitgeberfinanzierten 401(k)-Plänen gehalten werden, jetzt portabel. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen oder in Rente gehen, Ihre 401(k)-Rente auf einen anderen arbeitgeberfinanzierten Plan oder ein IRA übertragen können, ohne die Rente liquidieren und Stornogebühren oder -kosten zahlen zu müssen.4

Wann man Stornogebühren vermeiden sollte

Im Allgemeinen ist es klug, Investitionen mit Stornogebühren zu vermeiden. Die Lebensumstände ändern sich. Suchen Sie nach Möglichkeiten, die Flexibilität bieten, anstatt nach Investitionen, die Ihr Geld für lange Zeit binden. Natürlich gibt es Ausnahmen für gute Renten- und Lebensversicherungen, abhängig von den persönlichen Lebensumständen. Bei einer Lebensversicherung sollten Sie vor dem Kauf verstehen, dass es sich um eine langfristige Investition handelt und dass Sie über einen langen Zeitraum Prämien zahlen müssen.​​​​ Es wird wichtig sein, die Prämien auch im Falle eines Arbeitsplatzverlustes weiterzuzahlen. Bei einem Rentenprodukt stellen Sie sicher, dass die Vorteile die mangelnde Liquidität und Flexibilität überwiegen.

Was ist eine Stornogebühr oder -kosten?

Eine Stornogebühr ist eine Gebühr, die einem Lebensversicherungsnehmer bei Kündigung seiner Lebensversicherung auferlegt wird.

Was sind einige typische Beispiele für eine Stornogebühr?

Bei Rentenversicherungen und Lebensversicherungen beginnt die Stornogebühr oft bei 10 %, wenn Sie Ihre Anlage im ersten Jahr auszahlen lassen. Sie sinkt auf 1 %, wenn Sie sie im neunten Jahr auszahlen lassen, und es fallen keine Stornogebühren im zehnten Jahr oder später an. Stornogebühren können für Zeiträume von nur 30 Tagen bis zu 15 Jahren bei einigen Renten- und Versicherungsprodukten anfallen.

Wie vermeiden Sie Stornogebühren?

Bevor Sie eine Lebensversicherung abschließen, sollten Sie verstehen, dass es sich um eine langfristige Anlage handelt und dass Sie über viele Jahre hinweg Prämien zahlen müssen.​​ Denken Sie daran, dass Sie die Prämien auch im Falle eines Arbeitsplatzverlustes weiterzahlen müssen, um die Stornogebühr zu vermeiden.