Rückversicherung

Was ist Rückversicherung?

Rückversicherung dient als entscheidendes Risikomanagementinstrument für Versicherungsunternehmen, indem sie es ihnen ermöglicht, einen Teil ihrer Policenrisiken auf ein anderes Unternehmen, den Rückversicherer, zu übertragen. Diese Beziehung wird durch einen formellen Vertrag begründet, in dem der Erstversicherer oder Zedent einen Teil seiner Haftung an den Rückversicherer abgibt.

Dadurch kann der Erstversicherer seine finanzielle Stabilität schützen und gleichzeitig seine Fähigkeit verbessern, mehr Policen zu zeichnen. Rückversicherung spielt somit eine bedeutende Rolle bei der Aufrechterhaltung des Gleichgewichts auf dem Versicherungsmarkt, da sie Versicherern hilft, großflächige Naturkatastrophen und große Schadensfälle zu bewältigen, ohne ihre finanziellen Ressourcen zu überfordern.1

Wichtige Erkenntnisse

• Rückversicherung wird allgemein als „Versicherung für Versicherungsunternehmen“ bezeichnet, wobei ein Versicherer einen Teil seines Risikos an einen Rückversicherer überträgt, um die Haftung zu reduzieren und die finanzielle Stabilität zu verbessern.
• Es gibt zwei Hauptarten der Rückversicherung: die fakultative Rückversicherung, die spezifische Einzelrisiken abdeckt, und die vertragliche Rückversicherung, die breite Kategorien von Policen abdeckt.
• Rückversicherung hilft Versicherern, ihr Risiko zu diversifizieren, ihre finanziellen Ergebnisse zu stabilisieren und ihre Zeichnungskapazität zu erhöhen, indem sie potenzielle große oder katastrophale Verluste abdeckt.
• Durch Rückversicherung können Versicherer die erforderlichen Rückstellungen aufrechterhalten und größere Risikomengen verwalten, ohne die Verwaltungskosten wesentlich zu erhöhen.
• Die nicht-proportionale Rückversicherung, im Gegensatz zur proportionalen Rückversicherung, bezieht den Rückversicherer nur dann in Schadensfälle ein, wenn die Verluste des Versicherers einen vorher festgelegten Schwellenwert überschreiten.
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Die Mechanismen der Rückversicherung verstehen

Rückversicherung hilft Versicherern, finanziell stabil zu bleiben, indem sie einen Teil oder alle Zahlungen an Anspruchsteller zurückerhält. Rückversicherung reduziert die Nettohaftung für Einzelrisiken und den Katastrophenschutz vor großen oder mehrfachen Verlusten.

Rückversicherung gibt Zedentenunternehmen, oder solche, die Rückversicherung suchen, die Möglichkeit, mehr und größere Risiken zu übernehmen. Zedentenunternehmen sind Versicherungsunternehmen, die ihr Risiko an einen anderen Versicherer weitergeben.

Vorteile der Nutzung von Rückversicherung

Rückversicherung schützt Versicherer vor angesammelten Verbindlichkeiten, bietet mehr Sicherheit und hilft ihnen, finanziellen Druck bei größeren Ereignissen zu bewältigen.

Wichtig

Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, ausreichende Rückstellungen zu unterhalten, um alle potenziellen Ansprüche aus ausgestellten Policen zu bezahlen.2

Rückversicherung ermöglicht es Versicherern, mehr Risiken abzudecken, ohne die Verwaltungskosten wesentlich zu erhöhen, um die Solvenz zu erhalten. Darüber hinaus stellt Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.3

Verschiedene Arten der Rückversicherung erkunden

Die fakultative Deckung schützt einen Versicherer für ein spezifisches Einzelrisiko oder einen Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge rückversichert werden müssen, werden sie separat neu verhandelt. Der Rückversicherer hat alle Rechte zur Annahme oder Ablehnung eines fakultativen Rückversicherungsangebots.4

Ein Rückversicherungsvertrag gilt für einen festgelegten Zeitraum und nicht auf Einzelrisiko- oder Vertragsbasis. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken ab, die dem Versicherer entstehen können.

Das Konzept der Rückversicherung aufschlüsseln

Bei der proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Anteil aller vom Versicherer verkauften Versicherungsprämien. Im Schadensfall trägt der Rückversicherer einen Teil der Verluste basierend auf einem vorverhandelten Prozentsatz. Der Rückversicherer erstattet dem Versicherer auch die Kosten für Bearbeitung, Geschäftsakquise und Vertragsabschluss.5

Kurzer Fakt

Bei der nicht-proportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn die Verluste des Versicherers einen bestimmten Betrag überschreiten, der als Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze bezeichnet wird.

Im Falle der nicht-proportionalen Rückversicherung hat der Rückversicherer keinen proportionalen Anteil an den Prämien und Verlusten des Versicherers. Die Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze basiert entweder auf einer Risikoart oder einer gesamten Risikokategorie.

Die Schadenexzedenten-Rückversicherung ist eine nicht-proportionale Deckung, bei der der Rückversicherer Verluste oberhalb der Grenze des Versicherers abdeckt. Dieser Vertrag wird typischerweise auf katastrophale Ereignisse angewendet und deckt den Versicherer entweder pro Schadensfall oder für die kumulierten Verluste innerhalb eines festgelegten Zeitraums ab.6

Die risikozuordnende Rückversicherung deckt alle während des Vertrags geltend gemachten Ansprüche ab, selbst wenn die Verluste außerhalb der Wirksamkeitsdauer eingetreten sind. Für Ansprüche, die außerhalb des Deckungszeitraums entstehen, wird keine Deckung gewährt, selbst wenn die Verluste während der Vertragslaufzeit eingetreten sind.7

Was ist Rückversicherung?

Rückversicherung ist die Versicherung für Versicherungsunternehmen. Es ist eine Möglichkeit, einen Teil der finanziellen Risiken, die Versicherungsunternehmen bei der Versicherung von Autos, Häusern, Personen und Unternehmen übernehmen, auf ein anderes Unternehmen, den Rückversicherer, zu übertragen. Verträge zwischen Zedenten und Rückversicherern können komplex sein und besondere Klauseln enthalten, falls eine Partei zahlungsunfähig wird.

Warum sollten Versicherungsunternehmen Rückversicherung haben?

Versicherer nutzen Rückversicherung, um Kapazitäten zu erweitern, Ergebnisse zu stabilisieren, Finanzierungen zu ermöglichen, vor Katastrophen zu schützen, Risiken zu streuen und Fachwissen zu gewinnen.1

Welche Arten von Rückversicherung gibt es?

Rückversicherung hat zwei grundlegende Kategorien: Vertragsrückversicherung und fakultative Rückversicherung. Verträge decken breite Gruppen von Policen ab, wie zum Beispiel das Autogeschäft eines Erstversicherers. Die fakultative Rückversicherung deckt spezifische Einzelrisiken ab, die in der Regel hohe Werte oder Gefahren aufweisen, wie zum Beispiel ein Krankenhaus, die unter einem Vertrag nicht akzeptabel wären.4