Saldojagd

Wichtige Erkenntnisse

• Balance Chasing verringert das Kreditlimit eines Kunden, wenn dieser sein Guthaben zurückzahlt.
• Diese Praxis kann Kreditnehmer daran hindern, ihre FICO-Kreditwürdigkeit zu verbessern.
• Die Kreditauslastung bleibt hoch, wenn das Limit mit sinkendem Guthaben fällt.
• Balance Chasing führt zu Herausforderungen durch unerwartet abgelehnte Käufe und Gebühren.
• Verantwortungsvolle Schuldenrückzahlung kann durch Balance Chasing erschwert werden.

Was ist Balance Chasing?

Balance Chasing ist eine häufige, aber vielleicht unerwartete Maßnahme von Banken, wenn ein Kunde sein Kreditkartenguthaben zurückzahlt. Sie reduzieren die verfügbare Kreditlinie des Kunden. Dies kann sich negativ auf die Finanzplanung und auch auf die Kreditwürdigkeit des Karteninhabers auswirken.

Wir bieten einige praktische Einblicke im Umgang mit Balance Chasing und der Aufrechterhaltung einer gesunden Kreditwürdigkeit.

Wie sich Balance Chasing auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Balance Chasing bedeutet, dass der Kunde anstatt Kredit freizugeben, aufgrund des niedrigeren Kreditlimits weniger verfügbaren Kredit hat. Ein Kreditkartenaussteller könnte diese Praxis anwenden, um sein Risiko zu begrenzen, indem er die verfügbare Kreditlinie eines bestimmten Kreditnehmers reduziert. Balance Chasing tritt eher auf, wenn der Karteninhaber als risikoreicher Kreditnehmer erscheint, der verspätete Zahlungen leistet oder bei anderen Kreditkarten oder Krediten in Verzug gerät. Eine unbeabsichtigte Folge des Balance Chasing ist, dass es trotz verantwortungsvoller Schuldenrückzahlung schwierig machen kann, die Kreditwürdigkeit, wie den FICO-Score, zu verbessern.

FICO-Scores berücksichtigen fünf Faktoren zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit: Zahlungshistorie, aktuelle Verschuldung, genutzte Kreditarten, Länge der Kredithistorie und neue Kreditkonten.

Im Allgemeinen macht die Zahlungshistorie 35 % des Scores aus, geschuldete Konten 30 %, Länge der Kredithistorie 15 %, neue Kredite 10 % und Kreditmischung 10 %. Die Zahlungshistorie misst, ob Kreditkonten pünktlich bezahlt werden. Kreditauskünfte zeigen Zahlungen für alle Kreditlinien und geben an, ob Zahlungen 30, 60, 90, 120 oder mehr Tage verspätet eingehen. Pünktliche Zahlung verhindert in der Regel Balance Chasing. Geschuldete Konten im FICO-Score beziehen sich auf den insgesamt geschuldeten Betrag. Hohe Schulden bedeuten nicht zwangsläufig einen niedrigen Kredit-Score. FICO berücksichtigt das Verhältnis von geschuldetem Geld zur verfügbaren Kreditmenge. Je niedriger also der Prozentsatz der genutzten Kredite, desto besser für den Score.

Der Zusammenhang zwischen Balance Chasing und Ihrem FICO-Score

Wenn ein Karteninhaber das Maximum einer Kreditlinie von 5.000 $ ausnutzt, beträgt seine Kreditauslastung 100 %. Wenn er dieses Guthaben auf 4.000 $ zurückzahlt und die Kreditlinie bei 5.000 $ bleibt, sinkt die Kreditauslastung auf 80 %. Wenn der Kreditkartenaussteller jedoch das Guthaben jagt und das Kreditlimit sofort nach der Zahlung auf 4.000 $ senkt, bleibt die Kreditauslastung bei 100 % und sein Kredit-Score verbessert sich nicht.

Wenn ein Karteninhaber weiterhin neue Käufe tätigt, muss er sich des erlaubten Limits bewusst sein. Balance Chasing kann zu einem unerwarteten Rückgang des maximal erlaubten Betrags führen und dazu, dass nachfolgende Versuche, mit einer Karte zu bezahlen, an der Verkaufsstelle abgelehnt werden. Wenn der Karteninhaber Überziehungsgebühren zugestimmt hat, könnten neue Transaktionen genehmigt werden, aber es fallen Gebühren für die Überschreitung des Kreditlimits an.

Wenn Sie sich durch Balance Chasing eingeschränkt fühlen und nach einer neuen Kreditkarte suchen, aber übermäßige Gebühren für die Übertragung von Guthaben vermeiden möchten, gibt es Balance-Transfer-Karten, die Ihren Bedürfnissen entsprechen könnten.