Scheduleibank

Was ist eine Schedule I Bank? Überblick, Beispiele und wichtige Vorteile.

Wichtige Erkenntnisse

Schedule-I-Banken sind kanadische Institute, die nach dem Federal Bank Act reguliert werden und Kundeneinlagen annehmen müssen.
Es gibt 36 inländische Schedule-I-Banken in Kanada, darunter die großen Geschäftsbanken.
Schedule-I-Banken unterscheiden sich von Schedule-II- und -III-Banken, da sie keine Tochtergesellschaften ausländischer Unternehmen sind.
Änderungen durch den Bill C-8 aus dem Jahr 2001 betreffen Eigentümerstrukturen basierend auf der Eigenkapitalgröße einer Bank.
Schedule-I-Banken gelten als stabile Anlagen, sind jedoch operationellen und Marktrisiken ausgesetzt.

Was ist eine Schedule-I-Bank?

Eine Schedule-I-Bank ist eine vollständig inländische kanadische Bank, die durch das Federal Bank Act reguliert wird. Diese Banken sind weder mit ausländischen Institutionen verbunden noch Tochtergesellschaften davon. Schedule-I-Banken spielen eine bedeutende Rolle im kanadischen Finanzsystem, indem sie Einlagen von Kunden annehmen. Sie unterliegen Eigentumsbeschränkungen und Regulierungen zum Schutz der Verbraucher und des Marktwachstums.

Die Bezeichnung Schedule I ist Teil des kanadischen Bank Act, der alle Finanzinstitute des Landes reguliert. Es gibt 36 inländische oder Schedule-I-Banken in Kanada, darunter die sechs größten Institute des Landes.1

Erkundung der Struktur der kanadischen Schedule-I-Banken

Der Bank Act wurde 1871 in Kanada eingeführt, um die Banken und die Bankenbranche des Landes zu regulieren. Dieses Gesetz wird regelmäßig überprüft, um den Anforderungen und Veränderungen der kanadischen Wirtschaft und des Marktes gerecht zu werden.2 Das Gesetz umfasst die Art der Befugnisse, die Banken haben, die Formalitäten im Zusammenhang mit der Gründung, ihre Organisation, Kapitalstruktur, Unternehmensführung und andere Themen.3

Banken und andere Finanzinstitute werden in drei verschiedene Kategorien eingeteilt – Schedule I, Schedule II und Schedule III. Jede Kategorie kennzeichnet die Eigentümerstruktur einer Bank. Während die letzten beiden mit ausländischen Banken zusammenhängen, sind Schedule-I-Banken inländische Institute, die Einlagen von ihren Kunden annehmen müssen. Das bedeutet, dass sie keine Tochtergesellschaften ausländischer Banken sind, selbst wenn ausländische Aktionäre Aktien besitzen.4

Die großen kanadischen Geschäftsbanken sind in der Liste der Schedule-I-Banken enthalten. Ebenfalls auf der Liste stehen Regionalbanken und Online-Institute. Die Mehrheit der Kreditgenossenschaften und bestimmte staatliche Institute sind nicht auf der Liste, da diese Organisationen von Provinz- und Territorialregierungen und nicht von der Bundesregierung reguliert werden.

36

Die Anzahl der inländischen oder Schedule-I-Banken in Kanada.

Wichtige Überlegungen zu Schedule-I-Banken

Wie oben erwähnt, werden Bankvorschriften regelmäßig überprüft und geändert. Dies soll sicherstellen, dass die Branche mit den Veränderungen in der Wirtschaft und dem kanadischen Markt Schritt hält.

Vor 2001 durften einzelne Aktionäre von Schedule-I-Bankaktien nicht mehr als 10 % einer Aktiengattung halten und mussten breit gestreut sein.5 Dies änderte sich jedoch mit dem Bill C-8, der am 24. Oktober 2001 in Kraft trat. Der Gesetzesentwurf zielte darauf ab, Verbrauchern mehr Schutz zu bieten, gleichzeitig das Wachstum im Finanzsektor zu fördern und den Wettbewerb in Kanada zu stärken. Unter dem Gesetzesentwurf basieren die Eigentumsregime der Banken auf der Eigenkapitalgröße, wobei:

Kleine Banken sind solche mit weniger als 1 Milliarde CAD Eigenkapital

Mittelgroße Banken haben ein Eigenkapital zwischen 1 Milliarde und 5 Milliarden CAD

Große Banken haben ein Eigenkapital von über 5 Milliarden CAD6

Institute mit einem Eigenkapital von über 5 Milliarden CAD müssen sicherstellen, dass niemand mehr als 20 % der stimmberechtigten Aktien oder 30 % der nicht stimmberechtigten Aktien besitzt. Daher müssen sie weiterhin breit gestreut sein. Institute mit einem Eigenkapital von 1 Milliarde bis 5 Milliarden CAD haben weniger Beschränkungen beim Eigentum, da sie nur einen öffentlichen Streubesitz von 35 % der stimmberechtigten Aktien vorweisen müssen. Institute mit einem Eigenkapital von weniger als 1 Milliarde CAD unterliegen keinen Eigentumsbeschränkungen.

Wichtig

Banken gelten im Allgemeinen als sichere Anlage, sind jedoch operationellen, Liquiditäts- und Marktrisiken ausgesetzt.

Vergleich von Schedule-I-, -II- und -III-Banken in Kanada

Wie oben erwähnt, gibt es zwei weitere Kategorien von Finanzinstituten gemäß dem Bank Act. Schedule-II-Banken sind Tochtergesellschaften ausländischer Banken, die in Kanada Geschäfte tätigen dürfen.

Wie Schedule-I-Banken nehmen auch diese Institute Einlagen an, können jedoch von Nichtansässigen besessen werden. Sie sind ebenso verbreitet wie ihre Schedule-I-Gegenstücke und werden ebenfalls durch kanadische Bankgesetze reguliert. Änderungen der Bankenstrukturen durch Bill C-8 betrafen auch Schedule-II-Banken. Aktionäre großer Schedule-II-Banken – solche mit einem Eigenkapital von mehr als 5 Milliarden CAD – dürfen nicht mehr als 20 % der stimmberechtigten Aktien oder 30 % der nicht stimmberechtigten Aktien besitzen.

Schedule-III-Banken hingegen sind ausländische Institute, die mit bestimmten Einschränkungen in Kanada Geschäfte tätigen dürfen.7 Diese Banken unterliegen jedoch nicht dem Bank Act.8

Beispiele für Schedule-II-Banken sind Citibank Canada und Amex Bank of Canada. Schedule-III-Banken umfassen Bank of America und Capital One.

Bemerkenswerte Beispiele für Schedule-I-Banken in Kanada

Wie bereits erwähnt, umfasst die Liste der Schedule-I-Banken die großen Geschäftsbanken des Landes. Sie werden gemeinsam als die Big Six Banks bezeichnet. Diese sind:

Bank of Montreal (BMO), gegründet 1817

Bank of Nova Scotia (Scotiabank), die drittgrößte kanadische Bank nach Einlagen und Marktkapitalisierung

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), gegründet 1961 durch die Fusion der Canadian Bank of Commerce und der Imperial Bank of Canada

National Bank of Canada, die sechstgrößte Geschäftsbank des Landes

Royal Bank of Canada (RBC), ein diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen

Toronto Dominion Bank (TD), eines der führenden Online-Finanzdienstleistungsunternehmen mit mehr als 25 Millionen Kunden weltweit.

Office of the Superintendent of Financial Institutions."Who We Regulate: Federally Regulated Financial Institutions." Abgerufen am 2. Dez. 2020.

Canadian Bankers Association. "Canada’s Bank Act Review. Learn more about the legislation governing how banks operate in Canada." Abgerufen am 2. Dez. 2020.

Justice Laws Website. "Bank Act (S.C. 1991, c. 46): Table of Contents." Abgerufen am 2. Dez. 2020.

Banks Canada. "Schedule 1 Banks in Canada." Abgerufen am 2. Dez. 2020.

Library of Parliament, Research Publications. "BILL C-8: AN ACT TO ESTABLISH THE FINANCIAL CONSUMER AGENCY OF CANADA, AND TO AMEND CERTAIN ACTS IN RELATION TO FINANCIAL INSTITUTIONS." Abgerufen am 2. Dez. 2020.

Bank of Canada. "Recent Changes to Canada's Financial Sector Legislation," Seite 1. Abgerufen am 23. Nov. 2020.

Canadian Bankers Association. "Banks operating in Canada." Abgerufen am 2. Dez. 2020.

Bankingcanada.net. "Canadian Banks." Abgerufen am 2. Dez. 2020.

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