Schmuck-Floater

Wichtige Erkenntnisse

• Schmuck-Zusatzversicherungen bieten zusätzlichen Schutz für wertvollen Schmuck, über das hinaus, was eine Standard-Hausratversicherung leistet.
• Sie decken versehentlichen Verlust, Diebstahl und Beschädigung von Schmuck ab.
• Viele Versicherer verlangen vor Abschluss einer Schmuck-Zusatzversicherung eine professionelle Bewertung.
• Schmuck-Zusatzversicherungen kosten in der Regel 1–2 % des Schmuckwerts pro Jahr.
• Zusätzliche Zusatzversicherungen können für andere wertvolle Vermögenswerte wie Kunst und Sammlerstücke abgeschlossen werden.

Was ist eine Schmuck-Zusatzversicherung?

Eine Schmuck-Zusatzversicherung ist eine Zusatzversicherung, die Besitzer von wertvollem Schmuck vor finanziellen Verlusten durch Beschädigung, Diebstahl und Verlust schützt. Sie wird oft zusammen mit anderen Versicherungsformen wie der Hausrat- oder Mieterversicherung abgeschlossen, um den verfügbaren Schutz für Schmuck zu erweitern. Wenn Sie eine Schmuck-Zusatzversicherung für sinnvoll halten, beachten Sie, dass Sie möglicherweise vor deren Ausstellung eine professionelle Bewertung bezahlen müssen.

Die Funktion von Schmuck-Zusatzversicherungen verstehen

Eine Schmuck-Zusatzversicherung ist eine optionale Ergänzung zu einer Hausratversicherung, die vor finanziellen Verlusten durch Beschädigung oder Diebstahl von wertvollem Schmuck schützt. Obwohl Basis-Hausratversicherungen in der Regel einen gewissen Schutz für Schmuck bieten, entscheiden sich Personen mit umfangreichen oder wertvollen Schmucksammlungen oft dafür, zusätzlich zu ihrer Basisversicherung eine Schmuck-Zusatzversicherung abzuschließen. Wird der Schmuck beschädigt, gestohlen oder geht verloren, kann die Schmuck-Zusatzversicherung einen höheren Deckungsbetrag bieten, als dies im Rahmen der Basis-Hausratversicherung möglich wäre.

Neben Schmuck werden Zusatzversicherungen auch häufig für andere Arten wertvoller Vermögenswerte abgeschlossen. Diese werden oft als persönliche Gegenstands-Zusatzversicherungen (Personal Articles Floaters, PAFs) bezeichnet. Beispiele sind Kunstgegenstände, hochwertige Uhren oder sogar Sammlerstücke wie Baseballkarten. In einigen Fällen kaufen Anleger diese Vermögenswerte sogar gezielt als eine Art alternativer Vermögenswert in ihren Portfolios. Für diese Anleger sowie allgemein für wohlhabendere Personen kann der Abschluss von Zusatzversicherungen eine lohnenswerte Ausgabe sein, um für Seelenfrieden zu sorgen.

Zusätzlich zum Abschluss einer Schmuck-Zusatzversicherung lassen Versicherungsnehmer ihre Schmuckstücke oft auch professionell bewerten.

Eine Bewertung hilft dem Versicherten, den Wert seiner Gegenstände im Falle eines Schadensfalls nachzuweisen, und verringert das Risiko möglicher Streitigkeiten mit dem Versicherer.

Tatsächlich verlangen viele Versicherer eine professionelle Bewertung als Teil ihrer Sorgfaltspflicht für die Schmuck-Zusatzversicherung. Denn aus Sicht der Versicherungsgesellschaft ist es wichtig, den Wert des Gegenstands zu kennen, um die Versicherungsprämien angemessen festlegen zu können.

Beispiel aus der Praxis: Schutz Ihres Schmucks mit einer Zusatzversicherung

Taylor ist Sammler hochwertiger Schmuckstücke. Im Rahmen ihrer Mieterversicherung hat Taylor Anspruch auf eine bestimmte Deckungssumme für all ihre persönlichen Besitztümer. Taylor stellt jedoch fest, dass sie bei einem Diebstahl oder einer Zerstörung der Sammlung möglicherweise schnell die maximale Deckungssumme ihrer Mieterversicherung überschreiten würde. Da der Schmuck in der Sammlung wertvoll und selten ist, befürchtet Taylor zudem, dass die Versicherungsgesellschaft im Falle eines Schadensfalls den Wiederbeschaffungswert möglicherweise nicht richtig einschätzen könnte.

Aus diesem Grund entscheidet sich Taylor für den Abschluss einer Schmuck-Zusatzversicherung. Dabei lässt Taylor ihren Schmuck professionell bewerten und bezieht diese Bewertung in ihre neue Versicherungspolice ein. So hat Taylor im Falle eines Schadensfalls die Gewissheit, dass die Versicherungsgesellschaft den tatsächlichen Wiederbeschaffungswert des versicherten Schmucks versteht und akzeptiert. Darüber hinaus achtet Taylor darauf, die Versicherungspolice so zu gestalten, dass die maximale Deckungssumme den Wert ihrer Sammlung vollständig abdeckt.

Deckt die Hausratversicherung Schmuckdiebstahl ab?

Ja, eine typische Hausrat- oder Mieterversicherung deckt Schmuckdiebstahl ab, jedoch nur bis zu einem bestimmten Limit – beispielsweise 1.500 oder 2.000 Euro. Eine Schmuck-Zusatzversicherung erweitert den Schutz für Schmuck, der einen höheren Wert hat, als Ihre Hausratversicherung abdeckt.

Was deckt eine Schmuck-Zusatzversicherung ab?

Schmuck-Zusatzversicherungen decken in der Regel ein breiteres Spektrum an Schäden an Ihrem Schmuck ab als die Hausratversicherung. Beispielsweise kann eine Schmuck-Zusatzversicherung Folgendes abdecken:

Versehentlicher Verlust

Diebstahl, sowohl zu Hause als auch außer Haus

Beschädigung des Schmucks, wie gebrochene Fassungen oder Verschlüsse

Wie viel kostet eine Schmuck-Zusatzversicherung?

Schmuck-Zusatzversicherungen kosten in der Regel zwischen 1 % und 2 % des Schmuckwerts pro Jahr. Wenn Sie also eine Diamantkette im Wert von 12.000 Euro besitzen, könnte eine Schmuck-Zusatzversicherung 120 Euro pro Jahr kosten.