Schuldeintreiber

Was ist ein Schuldeneintreiber?

Ein Schuldeneintreiber ist eine Person oder Organisation, die beauftragt wird, überfällige Zahlungen im Namen von Gläubigern einzutreiben. Sie erhalten in der Regel entweder eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz des eingetriebenen Betrags und können auch Schulden mit einem Abschlag kaufen, um den vollen Betrag einzutreiben.

Schuldeneintreiber kontaktieren Schuldner typischerweise per Telefon, Brief oder E-Mail, um unbezahlte Kreditkarten, Arztrechnungen oder Darlehen einzutreiben. Ihre Praktiken werden durch den Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) geregelt, der Verbraucher vor Belästigung und unfairen Taktiken schützt.

Wichtige Erkenntnisse

• Schuldeneintreiber treiben Geld für Gläubiger von säumigen Konten ein, oft für einen Prozentsatz des eingetriebenen Betrags.
• Schuldeneintreiber müssen den Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) befolgen, um Verbraucher vor missbräuchlichen Praktiken zu schützen.
• Einige Schuldeneintreiber kaufen Schulden zu einem Bruchteil ihres Wertes und versuchen, den vollen Betrag einzutreiben.
• Eintreiber dürfen Schuldner nicht zu unpassenden Zeiten kontaktieren oder mit Drohungen oder falschen Behauptungen arbeiten.
• Schuldner können verlangen, dass Eintreiber den Kontakt einstellen, und haben das Recht, Ungenauigkeiten anzufechten.
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Wie Schuldeneintreiber arbeiten und mit Schuldnern kommunizieren

Wenn ein Kreditnehmer mit einer Schuld in Verzug gerät, kann der Kreditgeber oder Gläubiger dessen Konto an einen Schuldeneintreiber oder ein Inkassobüro übergeben. Ab diesem Zeitpunkt gilt die Schuld als in das Inkasso übergegangen. Dies geschieht in der Regel innerhalb von drei bis sechs Monaten nach dem Verzug, je nach Gläubiger. Überfällige Zahlungen für Kreditkarten, Telefonrechnungen, Autokredite, Stromrechnungen und Steuerrückstände sind Beispiele für Schulden, für die Eintreiber verantwortlich sein können.

Schuldeneintreiber können Schuldner per Post oder Telefon kontaktieren, auch am Arbeitsplatz. In einigen Fällen besuchen sie die Wohnung des Schuldners. Sie können auch Familienangehörige und Freunde kontaktieren, um Kontaktdaten zu überprüfen.1

Wenn die Person der Zahlung der Schuld zustimmt, zahlt der Gläubiger dem Schuldeneintreiber in der Regel einen Prozentsatz des zurückerhaltenen Geldes, sofern keine Pauschalgebührenvereinbarung getroffen wurde.

Einige Agenturen kaufen säumige Schulden von Gläubigern, meist zu einem niedrigen Preis, und versuchen dann, den vollen Betrag gewinnbringend einzutreiben. Erfolgreiche Eintreiber behalten das gesamte eingetriebene Geld.

Wichtig

Es gibt verschiedene Arten von Schuldeneintreibern. Interne Schuldeneintreiber sind Angestellte des Gläubigers. Externe Schuldeneintreiber arbeiten für externe Agenturen, die speziell im Geschäft der Eintreibung von Schulden Dritter tätig sind.

Gesetzliche Regeln und Verbraucherschutz bei der Schuldeneintreibung

Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), der von der Federal Trade Commission (FTC) überwacht wird, regelt Schuldeneintreiber. Seit 1978 in Kraft, schützt dieses Gesetz Verbraucher vor missbräuchlichen, unfairen oder irreführenden Eintreibungspraktiken, darunter:2

Eintreiber dürfen Schuldner nicht vor 8 Uhr morgens oder nach 21 Uhr abends kontaktieren.

Eintreiber dürfen nicht behaupten, dass ein Schuldner verhaftet wird, wenn er nicht zahlt.

Eintreiber dürfen innerhalb von sieben Tagen nicht mehr als sieben Mal anrufen.

Eintreiber dürfen Schuldner nicht körperlich verletzen oder bedrohen.

Eintreiber dürfen ohne gerichtliche Genehmigung keine Vermögenswerte beschlagnahmen.345

Das Gesetz räumt Schuldnern auch bestimmte Rechte ein. Wenn Sie beispielsweise einen Brief an einen Schuldeneintreiber senden, in dem Sie ihn auffordern, den Kontakt einzustellen, muss der Eintreiber dem nachkommen. Das bedeutet, dass er jeglichen Kontakt einstellen muss, sei es telefonisch oder schriftlich.6

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) erließ 2021 eine neue Debt Collection Rule, die weiter präzisiert, was Schuldeneintreiber dürfen und was nicht. Beispielsweise muss ein Schuldeneintreiber beim ersten Kontakt mit dem Schuldner bestimmte Informationen bereitstellen, wie Name und Adresse des Eintreibers, Name des Gläubigers, zugehörige Kontonummer sowie Betrag und detaillierte Aufstellung der Schuld. Außerdem müssen sie Informationen über die Rechte des Schuldners und darüber, wie er die Schuld anfechten kann, wenn er sie für unrichtig hält, bereitstellen.5

Personen, die glauben, dass ein Schuldeneintreiber gegen das Gesetz verstoßen hat, können dies bei der FTC, dem CFPB und der Staatsanwaltschaft ihres Bundesstaates melden.

Tipp

Schuldeneintreiber dürfen keine Informationen über Ihre Schulden an Dritte wie Familienangehörige, Freunde, Nachbarn, Kollegen oder Arbeitgeber weitergeben, ohne Ihre ausdrückliche Zustimmung. Sie können bei der FTC, dem CFPB oder der Staatsanwaltschaft Ihres Bundesstaates Beschwerde einreichen, wenn es Probleme mit einem Eintreiber gibt. Sie haben auch das Recht, den Schuldeneintreiber vor einem staatlichen oder Bundesgericht zu verklagen.4

Reales Szenario: Wie Schuldeneintreiber arbeiten

Hier ist ein hypothetisches Beispiel, das zeigt, wie Schuldeneintreiber arbeiten. Nehmen wir an, Jesse schuldet der ABC Bank 15.000 $ auf einer Kreditkarte. Er hat sechs Monatsraten versäumt, weil er mit Schulden überfordert ist. Der Kreditkartenaussteller unternimmt mehrere Versuche, die Rückstände über seine interne Inkassoabteilung einzutreiben. Nach dem letzten Versuch schließt die Bank die Karte und sendet Jesses Konto an eine externe Inkassoagentur, um die Eintreibung zu übernehmen.

Sobald das Konto eingeht, sendet die Inkassoagentur Jesse einen Brief, in dem sie ihn darüber informiert, dass sie nun für die Eintreibung des Kontos zuständig ist. Die Agentur kann Briefe senden und versuchen, die Schuld durch telefonische Kontaktaufnahme mit Jesse einzutreiben.

Wenn die Maßnahmen erfolgreich sind, erhält die Agentur möglicherweise eine Gebühr oder einen Prozentsatz des ausstehenden Saldos. Der Rest wird an den ursprünglichen Gläubiger gesendet, und das Konto gilt als vollständig bezahlt.

Melden Schuldeneintreiber Informationen an Auskunfteien?

Ja, ein Schuldeneintreiber kann eine Schuld an die Auskunfteien melden, jedoch erst, nachdem er den Schuldner darüber kontaktiert hat.7 Die überfällige Schuld kann auch unter dem Namen des ursprünglichen Gläubigers in der Kreditauskunft der Person erscheinen. Beide können bis zu sieben Jahre lang in den Kreditauskünften verbleiben und sich negativ auf die Kreditwürdigkeit der Person auswirken, die zu einem großen Teil auf deren Zahlungshistorie basiert.8

Gilt der Fair Debt Collection Practices Act für Geschäftsschulden?

Nein, der Fair Debt Collection Practices Act gilt nur für Verbraucherschulden wie Hypotheken, Kreditkarten, Autokredite, Studentendarlehen und Arztrechnungen.4

Nutzt der Internal Revenue Service Schuldeneintreiber?

Ja, der Internal Revenue Service (IRS) setzt in einigen Fällen private Agenturen zur Eintreibung ausstehender Steuerschulden ein. In diesem Fall sendet der IRS dem Steuerzahler eine offizielle Mitteilung namens CP40.9 Da Betrug weit verbreitet ist, sollten Steuerzahler vorsichtig sein, wenn jemand vorgibt, im Auftrag des IRS zu handeln, und sich zur Sicherheit beim IRS erkundigen.

Sind Schuldeneintreiber lizenziert?

Ob ein Schuldeneintreiber lizenziert ist, hängt vollständig vom Bundesstaat ab, in dem er beschäftigt ist. Einige Bundesstaaten haben Lizenzanforderungen für Schuldeneintreiber, andere nicht. Alle Schuldeneintreiber in den USA, ob lizenziert oder nicht, müssen den bundesstaatlichen Fair Debt Collection Practices Act einhalten, und einige Bundesstaaten haben spezifische Gesetze zur Regulierung von Eintreibern und zum Schutz ansässiger Kreditnehmer erlassen.