Schuldenkäufer

Was ist ein Schuldenkäufer?

Ein Schuldenkäufer ist eine Person oder ein Unternehmen, das überfällige oder abgeschriebene Schulden von Kreditgebern zu einem Bruchteil des Nennwerts der Schulden kauft und dann versucht, diese einzutreiben.

Wichtige Erkenntnisse

• Schuldenkäufer kaufen überfällige Schulden von Kreditgebern zu einem Bruchteil des Nennwerts und versuchen, sie einzutreiben.
• Die Schuldenkaufbranche umfasst verschiedene Unternehmen wie private Firmen, Inkassobüros und große Konzerne.
• Schuldenkäufer erzielen oft Gewinne, indem sie selbst einen kleinen Teil der gesamten Schuldensumme eintreiben.
• Landes- und Bundesgesetze regeln die Praktiken von Schuldenkäufern, um Verbraucher vor Belästigung zu schützen.
• Unerledigte Schulden, die in das Inkasso gehen, können die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers erheblich schädigen und mehrere Jahre lang in Kreditberichten verbleiben.
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Die Mechanismen des Schuldenkaufs

Schuldenkäufer, wie private Inkassounternehmen und Investoren, verdienen Geld, indem sie Schulden kaufen, die von Gläubigern aufgegeben wurden. Der Gläubiger könnte beispielsweise ein Kreditkartenunternehmen, ein Autokreditgeber oder ein Versorgungsunternehmen sein. Sobald der Käufer die Schulden besitzt, wird er aggressiv versuchen, so viel wie möglich davon einzutreiben.

Schuldenkäufer zahlen in der Regel einen sehr geringen Prozentsatz des Nennwerts der Schulden – manchmal nur wenige Cent pro Dollar.

Schuldenkäufer reichen von kleinen Privatunternehmen bis hin zu großen börsennotierten Unternehmen. Sie werden als „aktiv“ eingestuft, wenn sie selbst versuchen, die Schulden einzutreiben, oder als „passiv“, wenn sie ein externes Inkassobüro oder eine Inkasso-Kanzlei damit beauftragen. Insgesamt ist das Schuldenkaufgeschäft in den Vereinigten Staaten zu einer milliardenschweren Branche geworden.12

Gründe für den Verkauf von Schulden an Käufer und weitere Schritte

Wenn ein Kreditgeber nach einer bestimmten Zeit keine Zahlung für eine ausstehende Schuld einziehen kann, kann er versuchen, zumindest einen Teil seines Geldes zurückzuerhalten, indem er die Schuld an einen Schuldenkäufer verkauft. Dies geschieht häufig, wenn eine Schuld 120 oder 180 Tage überfällig ist.3

Zu diesem Zeitpunkt kann der Kreditgeber die Schuld abschreiben und aus seinen Büchern streichen. Nach einer Abschreibung schließt der Kreditgeber das Konto. Der Kreditnehmer ist weiterhin für die Schulden verantwortlich, die jetzt möglicherweise einem Schuldenkäufer gehören, bis sie bezahlt, beglichen oder im Insolvenzverfahren erlassen werden.

Einige Bundesstaaten begrenzen, wie lange Gläubiger oder Inkassobüros versuchen können, eine Schuld einzutreiben. Die Grenze liegt oft zwischen drei und sechs Jahren. Danach kann der Inkassodienstleister den Schuldner nicht mehr verklagen, aber er kann weiterhin auf andere Weise versuchen, die Schuld einzutreiben, solange er sich an das Gesetz hält. Einige Schulden, wie z. B. Studienkredite, unterliegen keiner Verjährungsfrist.4

Ein abgeschriebenes Konto kann die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers erheblich schädigen. Die Abschreibung bleibt sieben Jahre ab dem Datum des ersten Zahlungsverzugs (oder der ersten versäumten Zahlung) in seinen Kreditberichten. Darüber hinaus benachrichtigt der Inkassodienstleister die Kreditauskunfteien darüber, dass die Schulden nun auf einem Inkassokonto liegen, was einen weiteren negativen Eintrag in seinen Kreditberichten darstellt.5

Rechtliche Schutzmaßnahmen für Verbraucher bei der Schuldeneintreibung

Landes- und Bundesgesetze schränken ein, wie weit Inkassounternehmen gehen können, um eine Schuld einzutreiben.

Der Fair Debt Collection Practices Act ist das wichtigste Bundesgesetz für Verbraucherschulden (nicht jedoch für Geschäftsschulden). Es legt Regeln fest, die Schuldner vor Belästigung durch Inkassounternehmen schützen sollen, und enthält Richtlinien dazu, wie, wann und auf welche Weise ein Inkassounternehmen mit einem Schuldner kommunizieren darf.6 Wenn Inkassounternehmen gegen die Regeln verstoßen, können Schuldner sie auf Schadensersatz verklagen.7

Ein weiteres Bundesgesetz, der Fair Credit Reporting Act, regelt, wie Kreditauskunfteien Informationen über die Schulden von Kreditnehmern in den von ihnen erstellten und verkauften Kreditberichten verwenden dürfen. Das Gesetz erlaubt es Einzelpersonen, Fehler in Kreditberichten anzufechten, und verlangt von den Kreditauskunfteien, diese zu untersuchen.6 (Verbraucher können mindestens einmal im Jahr kostenlose Kopien ihrer Kreditberichte auf der offiziellen Website dafür, AnnualCreditReport.com, erhalten.8)

Wie verdienen Schuldenkäufer Geld?

Schuldenkäufer verdienen Geld, wenn sie genug von einer Schuld eintreiben, die sie gekauft haben, um den Betrag auszugleichen, den sie dem ursprünglichen Gläubiger dafür gezahlt haben. Da Schuldenkäufer Schulden typischerweise für ein paar Cent pro Dollar kaufen, kann jede Eintreibung bereits einen Gewinn darstellen.

Gelten Schuldenkäufer als Inkassounternehmen?

Nach dem bundesstaatlichen Fair Debt Collection Practices Act gelten Schuldenkäufer als Inkassounternehmen, ebenso wie Inkassobüros und -firmen sowie Anwälte, die im Inkassogeschäft tätig sind.1

Kann ein Inkassounternehmen Zinsen auf Ihre Schulden erheben?

Eine Schuld, die ins Inkasso gegangen ist, kann weiterhin Zinsen anfallen lassen, jedoch nur zu den Bedingungen des ursprünglichen Vertrags. Inkassounternehmen können den Zinssatz nicht erhöhen oder zusätzliche Gebühren erheben, die über das hinausgehen, was dieser Vertrag erlaubt hat.9

Was passiert, wenn Sie Inkassoforderungen nicht bezahlen?

Wenn Sie ein Inkassounternehmen oder eine Inkassofirma nicht bezahlen, kann es Sie verklagen. Es kann diese Maßnahme jederzeit ergreifen, bis die Verjährungsfrist für die Schuld abgelaufen ist und die Schuld nach dem Recht dieses Staates „verjährt“ ist. Aber auch dann kann es weiterhin versuchen, die Schuld auf andere rechtliche Weise einzutreiben.