Schutz gegen nicht versicherte Fahrer Um

Wichtige Erkenntnisse

• Die Deckung für nicht versicherte Fahrer (UM) zahlt für Schäden durch nicht versicherte Fahrer oder Fahrerflucht.
• UM-Deckung ist in einigen Bundesstaaten erforderlich, in anderen optional.
• Es gibt zwei Arten von UM-Deckung: Personenschaden und Sachschaden.
• Washington, D.C. hat die höchste Rate an nicht versicherten Fahrern in den USA.
• Prüfen Sie die Anforderungen Ihres Bundesstaates, um zu erfahren, ob UM-Deckung obligatorisch ist.
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Was ist die Deckung für nicht versicherte Fahrer (UM)?

Die Deckung für nicht versicherte Fahrer (UM) ist ein Bestandteil einer Kfz-Versicherungspolice, die Schutz bietet, wenn Sie in einen Unfall mit einem anderen Fahrer verwickelt sind, der keine Versicherung hat. Wenn Sie eine UM-Deckung haben, bezahlt sie für Verletzungen von Ihnen und Ihren Mitfahrern und in einigen Fällen auch für Schäden an Ihrem Fahrzeug. Einige Bundesstaaten verlangen, dass Kfz-Versicherungspolicen eine Deckung für nicht versicherte Fahrer enthalten, während UM in anderen Bundesstaaten ein optionaler Zusatz ist, den Sie Ihrer Police hinzufügen können.1

Verstehen, wie die Deckung für nicht versicherte Fahrer funktioniert

Die meisten Bundesstaaten schreiben vor, dass Autofahrer eine bestimmte Höhe der Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen müssen, und diese Anforderungen variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat. New Hampshire ist der einzige US-Bundesstaat, der keinen Mindestbetrag an Kfz-Versicherung vorschreibt, und Virginia erlaubt Fahrern, gegen eine Gebühr darauf zu verzichten.2

Trotz dieser Gesetze hat etwa jeder siebte US-Fahrer auf den Straßen keine Kfz-Versicherung, so der Insurance Research Council.3 Der neueste Bericht der Organisation zu diesem Thema, der 2021 veröffentlicht wurde, ergab, dass Washington, D.C. mit 25,2% den höchsten Anteil an nicht versicherten Fahrern hatte, gefolgt von New Mexico und Mississippi. Der Bundesstaat mit dem geringsten Anteil an nicht versicherten Fahrern war Wyoming mit 5,9%.

Aufgrund des Risikos einer möglichen Kollision mit einem nicht versicherten Fahrer verlangen etwa die Hälfte der Bundesstaaten sowie Washington, D.C., dass Kfz-Versicherungspolicen eine Deckung für nicht versicherte Fahrer enthalten.1 Mehrere andere Bundesstaaten verlangen dies in bestimmten Situationen, z. B. wenn Sie eine Haftpflichtgrenze wählen, die über dem staatlichen Minimum liegt.4

Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind und der andere Fahrer schuld ist, aber keine Versicherung hat, kann Ihre Deckung für nicht versicherte Fahrer die daraus resultierenden Fahrzeugreparaturen oder Arztrechnungen übernehmen. Ein Fahrer, der Fahrerflucht begeht, gilt ebenfalls als nicht versicherter Fahrer, sodass die UM-Deckung auch nach einem solchen Unfall bei der Bezahlung von Reparaturen helfen kann. Wenn Sie jedoch keine Deckung für nicht versicherte Fahrer haben, erhalten Sie möglicherweise keine Zahlungen, selbst wenn die andere Person schuld ist oder es sich um Fahrerflucht handelt.

Wichtig

Es gibt zwei Arten der Deckung für nicht versicherte Fahrer: Die Personenschaden-Deckung für nicht versicherte Fahrer deckt Arztrechnungen im Zusammenhang mit einem Unfall, während die Sachschaden-Deckung für nicht versicherte Fahrer Schäden an Ihrem Auto bezahlt.5 In einigen Bundesstaaten ist nur die UM-Personenschaden-Deckung erhältlich.6

Vergleich der Deckung für nicht versicherte und unterversicherte Fahrer

Einige Fahrer haben eine Kfz-Versicherung, aber ihre Versicherungssummen reichen möglicherweise nicht aus, um die vollen Kosten eines Schadensfalls bei einem Unfall zu decken. Während die meisten Bundesstaaten von Fahrern verlangen, mindestens eine Haftpflichtversicherung in bestimmter Höhe zu haben, könnte ein Fahrer, der bei seiner Kfz-Versicherung sparen möchte, die niedrigsten Pflichtbeträge wählen, was für andere Fahrer finanzielle Folgen haben kann, wenn sie in einen Unfall verwickelt werden.

Es ist wichtig, sich dieses Unterschieds bewusst zu sein, da die Deckung für nicht versicherte Fahrer nicht dasselbe ist wie die Deckung für unterversicherte Fahrer (UIM), die eine Situation abdeckt, in der der unfallverursachende Fahrer eine Versicherung hat, diese jedoch nicht ausreicht, um Ihre Schäden vollständig zu decken.7 Einige Bundesstaaten, die eine UM-Deckung vorschreiben, verlangen auch eine UIM-Deckung, aber nicht alle. Fragen Sie bei der Zulassungsstelle Ihres Bundesstaates nach, wenn Sie unsicher sind.

Wissenswertes

Einige Bundesstaaten und Versicherer erlauben es Ihnen, die Deckungsgrenzen für die UM/UIM-Personenschaden-Deckung zu 'stapeln' oder zu kombinieren, wenn Sie mehrere Fahrzeuge auf derselben Police haben. Wenn Sie beispielsweise zwei Fahrzeuge auf einer Police haben und jedes eine UM-Deckungsgrenze von 30.000 $ hat, können Sie sie stapeln, um nach einem Unfall eine Grenze von 60.000 $ zu erreichen.8

Was benötigen Sie, um einen UM-Deckungsanspruch geltend zu machen?

Nach einem Unfall prüfen Sie zunächst auf Verletzungen und rufen Sie bei Bedarf die 911 an. Rufen Sie dann die Polizei, um den Unfall aufzunehmen. Wenn sie nicht kommen oder es sich um Fahrerflucht handelt, versuchen Sie, so viele Informationen wie möglich zu sammeln. Fragen Sie nach Namen, Adressen und Telefonnummern möglicher Zeugen. Wenn möglich, notieren Sie das Kennzeichen des anderen Autos und machen Sie Fotos von der Unfallstelle.

Reichen Sie so schnell wie möglich einen Anspruch bei Ihrer Versicherungsgesellschaft ein und geben Sie alle gesammelten Informationen an. Einige Versicherer begrenzen die Zeitspanne, die Sie verstreichen lassen können, bevor Sie Ihren Anspruch für nicht versicherte Fahrer einreichen. In der Regel müssen Sie Rechnungen für alle erhaltenen medizinischen Behandlungen und für alle aus dem Unfall resultierenden Kfz-Reparaturen einreichen.

Wo ist die Deckung für nicht versicherte Fahrer erforderlich?

Eine UM-Deckung ist erforderlich in Connecticut, Illinois, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Missouri, Nebraska, New York, North Carolina, North Dakota, Oregon, South Carolina, South Dakota, Vermont, West Virginia, Wisconsin und dem District of Columbia.1 Sie ist auch in New Hampshire und Virginia erforderlich, wenn Sie eine Kfz-Versicherung abschließen.910 In Rhode Island benötigen Sie sie, wenn Sie eine Haftpflichtdeckungsgrenze wählen, die über dem staatlichen Minimum liegt.4 New Jersey verlangt eine UM-Deckung, wenn Sie eine Standard-Kfz-Police wählen, aber nicht bei einer Basispolice.11

Was wird durch die Versicherung für nicht versicherte Fahrer abgedeckt?

Die UM-Deckung besteht aus zwei Teilen: Personenschaden und Sachschaden. Die UM-Personenschaden-Deckung bezahlt in der Regel medizinische Kosten für Sie und Ihre Mitfahrer und kann auch für entgangenen Lohn aufkommen. Die UM-Sachschaden-Deckung bezahlt in der Regel die Reparatur oder den Ersatz Ihres Autos und anderer durch den Unfall beschädigter Gegenstände. Die genauen Deckungsbedingungen hängen von den Gesetzen Ihres Bundesstaates und Ihrer Versicherungspolice ab. Lesen Sie daher das Kleingedruckte.1213