Secondchanceloans

Wichtige Erkenntnisse

• Second-Chance-Kredite sind für Kreditnehmer mit schlechter Bonität konzipiert.
• Diese Kredite sind oft mit höheren Zinssätzen verbunden als herkömmliche Finanzierungen.
• Kreditnehmer können Second-Chance-Kredite nutzen, um durch pünktliche Zahlungen ihre Bonität wieder aufzubauen.
• Zahlen Sie Second-Chance-Kredite aufgrund ihrer hohen Kosten schnell zurück.
• Prüfen Sie herkömmliche Finanzierungsmöglichkeiten, bevor Sie einen Second-Chance-Kredit in Betracht ziehen.

Was ist ein Second-Chance-Kredit?

Ein Second-Chance-Kredit ist eine Kreditart, die für Kreditnehmer mit einer schlechten Bonitätshistorie gedacht ist. Sie würden höchstwahrscheinlich nicht für herkömmliche Finanzierungen in Frage kommen. Diese Kredite können als Sprungbrett für den Wiederaufbau der Bonität dienen, sind aber in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden.

Second-Chance-Kredite gelten als eine Form der Subprime-Kreditvergabe. Sie verlangen in der Regel einen deutlich höheren Zinssatz als Kreditnehmer, die als geringeres Kreditrisiko eingestuft werden, erhalten würden. Angesichts der hohen Kosten ist es wichtig, vor der Entscheidung für einen Second-Chance-Kredit andere Finanzierungsmöglichkeiten zu prüfen.

Die Funktionsweise von Second-Chance-Krediten verstehen

Second-Chance-Kredite werden oft von Kreditgebern angeboten, die auf den Subprime-Markt spezialisiert sind. Wie viele andere Subprime-Kredite kann ein Second-Chance-Kredit eine typische Laufzeit bis zur Fälligkeit haben (z. B. eine 30-jährige Hypothek), ist aber in der Regel als kurzfristiges Finanzierungsinstrument gedacht. Kreditnehmer können jetzt Geld erhalten und – durch regelmäßige, pünktliche Zahlungen – beginnen, ihre Kredithistorie zu reparieren. Zu diesem Zeitpunkt können sie möglicherweise einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen erhalten, mit dem sie den Second-Chance-Kredit abbezahlen können. Der hohe Zinssatz eines Second-Chance-Kredits gibt Kreditnehmern einen Anreiz, so schnell wie möglich umzuschulden.

Eine andere Art von Second-Chance-Kredit hat eine sehr kurze Laufzeit, manchmal nur ein oder zwei Wochen. Anstatt im Laufe der Zeit zurückgezahlt zu werden, muss diese Kreditvariante am Ende der Laufzeit vollständig zurückgezahlt werden. Diese Kredite sind in der Regel für kleinere Beträge, z. B. 500 $, und werden oft von Kurzzeitkreditgebern angeboten, die auf kurzfristige, hochverzinsliche Kredite spezialisiert sind, die auf den nächsten Gehaltsscheck des Kreditnehmers abgestimmt sind.

Wichtig

Second-Chance-Kredite können Kreditnehmern mit schlechter Bonität helfen, aber aufgrund ihrer hohen Zinssätze sollten sie so schnell wie möglich zurückgezahlt werden.

Vor- und Nachteile von Second-Chance-Krediten abwägen

Während Second-Chance-Kredite Kreditnehmern mit einer beeinträchtigten Bonitätshistorie helfen können, ihre Bonität wieder aufzubauen – und möglicherweise die einzige Option sind, wenn sie Geld leihen müssen – sind diese Kredite mit erheblichen Risiken verbunden.

Eines ist, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen oder eine andere Finanzierung zur Ablösung erhalten kann. Zum Beispiel bieten Kreditgeber häufig Second-Chance-Kredite in Form einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) an, die als 3/27 ARM bekannt ist. Theoretisch geben diese Hypotheken, die in den ersten drei Jahren einen festen Zinssatz haben, den Kreditnehmern genügend Zeit, um ihre Bonität zu reparieren und dann umzuschulden. Der feste Zinssatz gibt dem Kreditnehmer zudem den Komfort vorhersehbarer monatlicher Zahlungen für diese ersten drei Jahre.

Wenn dieser Zeitraum jedoch endet, beginnt der Zinssatz auf der Grundlage eines Index zuzüglich einer Marge (bekannt als vollständig indexierter Zinssatz) zu variieren, und die Zahlungen können unerschwinglich werden. Darüber hinaus kann eine Umschuldung auf einen besseren Kredit zu günstigeren Konditionen unmöglich sein, wenn der Kreditnehmer in der Zwischenzeit seinen Arbeitsplatz verloren hat oder andere finanzielle Rückschläge erlitten hat.

Kurzfristige Second-Chance-Kredite von Kurzzeitkreditgebern haben ihre eigenen Nachteile. Einer davon sind ihre oft exorbitanten Zinssätze. Wie das bundesstaatliche Consumer Financial Protection Bureau auf seiner Website betont, "entspricht ein typischer zweiwöchiger Kurzzeitkredit mit einer Gebühr von 15 $ pro 100 $ einem effektiven Jahreszins (APR) von fast 400 Prozent."

Bevor Kreditnehmer überhaupt einen Second-Chance-Kredit in Betracht ziehen, sollten sie sicherstellen, dass sie nicht für eine herkömmliche Finanzierung von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber in Frage kommen, die in der Regel günstiger und weniger riskant ist.