Selbstliquidierendes Darlehen

Was ist ein Self-Liquidating Loan?

Ein Self-Liquidating Loan (oder Self-Liquidating Offer) ist eine Form eines kurz- oder mittelfristigen Kreditinstruments, das mit Geld zurückgezahlt wird, das durch die damit erworbenen Vermögenswerte generiert wird. Der Tilgungsplan und die Laufzeit eines Self-Liquidating Loans sind so abgestimmt, dass sie mit dem Zeitpunkt zusammenfallen, zu dem die Vermögenswerte voraussichtlich Erträge erwirtschaften. Diese Kredite dienen der Finanzierung von Käufen, die schnell und zuverlässig Geld generieren.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Self-Liquidating Loan ist eine Art kurzfristiger Kredit, bei dem die geliehenen Mittel zum Kauf eines Vermögenswerts verwendet werden, der dann bei Fälligkeit des Kredits verkauft wird, um den Kredit zurückzuzahlen.
• Cash-produzierende Vermögenswerte oder Projekte sind oft das Ziel dieser Kredite, da sie leicht durch den Verkauf des gekauften Kapitals zurückgezahlt werden können und die zwischenzeitlich erzielten Barmittel als Gewinn eingestrichen werden können.
• Einige Arten von Finanzbetrug, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein, nutzen die Selbstliquidierung als Köder, um ahnungslose Opfer anzulocken.

Wie ein Self-Liquidating Loan funktioniert

Obwohl nur wenige Kredite rechtlich als "self-liquidating" bezeichnet werden, wird der Begriff von Bankern häufig verwendet, um Kreditvereinbarungen zu beschreiben, die auf diese Weise funktionieren. Er wird auch von einigen Betrügern verwendet, wie wir unten erklären.

Ein Einzelhandelsunternehmen könnte einen Self-Liquidating Loan nutzen, um zusätzliche Lagerbestände vor der Weihnachtseinkaufssaison zu kaufen. Die Einnahmen aus dem Verkauf dieser Lagerbestände würden dann zur Rückzahlung des Kredits verwendet. Self-Liquidating Loans sind nicht immer eine kluge Kreditwahl für Unternehmen. Beispielsweise sind sie nicht sinnvoll für den Kauf von Anlagevermögen wie Immobilien oder abschreibungsfähigen Vermögenswerten wie Maschinen oder Büroausstattung.

In vielerlei Hinsicht ähnelt ein Self-Liquidating Loan einer Revenue Bond mit einer Sinking-Fund-Funktion. Revenue Bonds werden durch bestimmte Einnahmequellen besichert, wie beispielsweise Mautgebühren bei einer Autobahn, und ein Sinking Fund widmet Geld für die Schuldentilgung.

Wichtig

Self-Liquidating Loans sind nicht sinnvoll für den Kauf von Anlagevermögen oder abschreibungsfähigen Vermögenswerten.

Self-Liquidating Loan-Betrug

Es gibt auch eine Reihe von Anlagebetrug, die sich selbst als "self-liquidating loans" oder "self-liquidating assets" bezeichnen. Die meisten nutzen die Unwägbarkeiten rund um "self-liquidating", um den Anschein von geringerem Risiko oder mehr Sicherheit zu erwecken, als gerechtfertigt ist. Ein ahnungsloser oder finanziell unerfahrener Investor oder Geschäftsinhaber kann Opfer von guter Verkaufstaktik und Falschdarstellung werden.

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