Separatkonto

Wichtige Erkenntnisse

• Ein separates Konto wird von einer professionellen Firma verwaltet und bietet individuelles Vermögenseigentum, im Gegensatz zu gepoolten Anlagen wie Investmentfonds.
• Diese Konten erfordern in der Regel eine Mindestanlage von 100.000 $ oder mehr und ziehen wohlhabende Anleger an.
• Separate Konten bieten maßgeschneiderte Anlagestrategien und Steuervorteile, die auf individuelle Ziele zugeschnitten sind.
• Verwaltungskonten sind mit Gebühren von 1 % bis 3 % des verwalteten Vermögens verbunden, was teuer sein kann.
• Versicherungsgesellschaften bieten ebenfalls separate Konten an, wie z. B. feste Renten, die garantierte Renditen in regelmäßigen Abständen bieten.

Was ist ein separates Konto?

Ein separates Konto ist ein Anlageportfolio, das direkt vom Anleger gehalten und von einer professionellen Anlagefirma verwaltet wird und mehr Individualisierung als gepoolte Fonds bietet. Diese Konten werden häufig von Institutionen und wohlhabenden Privatpersonen genutzt und bieten maßgeschneiderte Strategien, direktes Eigentum an Wertpapieren und mögliche Steuervorteile im Vergleich zu Investmentfonds. Sie werden auch als separat verwaltete Konten (SMA) bezeichnet und können im Rahmen einer Wrap-Gebührenvereinbarung angeboten werden.

Die Funktionsweise separater Konten verstehen

Ein separates Konto wird in der Regel von institutionellen Anlegern oder wohlhabenden Privatanlegern genutzt, die mindestens sechsstellige Beträge investieren möchten und mit einem professionellen Vermögensverwalter zusammenarbeiten wollen, um ein individuelles, maßgeschneidertes Anlageziel zu verfolgen. Im Allgemeinen beträgt die Mindestanlage für die Eröffnung eines separaten Kontos 100.000 $ oder mehr.

Vermögensverwalter bieten Anlegern gezielte Strategien für ihre Vermögenswerte auf separaten Konten an. In einem separaten Konto werden die Gelder nicht wie beispielsweise bei einem Investmentfonds mit den Anlagen anderer Anleger zusammengelegt. Anleger können aus einer Reihe von Ansätzen wählen, um ein Portfolio zu erstellen, das auf ihre individuellen Anlageziele ausgerichtet ist.

Ein RIA oder Portfoliomanager ist für die täglichen Anlageentscheidungen verantwortlich. In der Regel werden sie von erfahrenen Analysten unterstützt. Der Manager entscheidet im Rahmen seines Ermessens aktiv auf der Grundlage der Bedürfnisse, Ziele, Risikotoleranz und des Vermögensumfangs des Kunden.

Wichtig

Verwaltungskonten bieten dem vermögenden Anleger viele Vorteile, können aber sehr teuer sein.

Wichtige Faktoren vor der Eröffnung eines separaten Kontos

Bei der Überlegung, ob ein separates Konto eröffnet werden soll, sollten sich Anleger über die Gebührenstrukturen professioneller Vermögensverwalter informieren. Während diese Gebührenstrukturen variieren können, können sie sehr teuer sein. Die Gebühren von RIAs und Portfoliomanagern liegen in der Regel zwischen 1 % und 3 % des verwalteten Vermögens (AUM).

Erkundung verschiedener Arten von separaten Konten

Versicherungsanlageprodukte

Separate Konten stehen Anlegern auch über Versicherungsgesellschaften zur Verfügung. Versicherer bieten Anlageprodukte an, die getrennt von allgemeinen Versicherungsanlagen gehalten werden können. Ein Beispiel ist eine feste Rente (Fixed Annuity).

Wenn Sie eine feste Rente kaufen, entscheidet die Versicherungsgesellschaft, wie Ihr Geld angelegt wird, und bietet Ihnen in regelmäßigen Abständen eine bestimmte, garantierte Rendite. Da dem Versicherungsnehmer eine Auszahlung für einen bestimmten Zeitraum oder lebenslang garantiert wird, werden feste Renten in der Regel zur Erzielung von Einkünften für den Ruhestand genutzt.

Persönliche separate Konten

Einzelanleger können verschiedene andere Arten von Konten eröffnen, die als separates Konto eröffnet und verwaltet werden können. Beispielsweise bieten viele Broker Eigenhandelskonten an, die über eine Online-Plattform verwaltet werden können.

Darüber hinaus sind individuelle Rentenkonten (IRAs) SMAs, die von Einzelpersonen zum Sparen für den Ruhestand genutzt werden. Girokonten und Sparkonten bei Banken fallen ebenfalls unter diese Kategorie.