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Umfrage unter leitenden Kreditsachbearbeitern zu den Kreditvergabepraktiken der Banken (SLOOS)

Was ist die Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SLOOS)?

Die Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SLOOS) ist eine vierteljährliche Umfrage des Bankensektors. Sie wird vom Federal Reserve Board durchgeführt, das bis zu 80 große inländische Banken und 24 Filialen internationaler Banken befragt. Die Umfrage wird in den Sitzungen des Federal Open Market Committee (FOMC) erörtert, um die Geldpolitik des Landes zu informieren.1

Das FOMC nutzt die Umfragen, um ein klareres Bild von Kreditvergabe und -aufnahme zu erhalten, was Entscheidungen über die Festlegung von Zinssätzen und Diskontsätzen beeinflussen kann. Die Umfrage erhält häufig umfangreiche Berichterstattung in der Wirtschaftspresse und in der akademischen Gemeinschaft. Darüber hinaus wird die SLOOS in den alle fünf Jahre erstellten Fed-Bericht an den Kongress über die Verfügbarkeit von Krediten für kleine Unternehmen aufgenommen.2

Wichtige Erkenntnisse

Die Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices ist eine Umfrage, die die Federal Reserve durchführt, um Einblicke in die Kreditvergabepraxis und -bedingungen von Banken zu gewinnen.
Die freiwillige Umfrage befragt bis zu 80 große inländische Banken und 24 Filialen internationaler Banken.
Die Fed ist berechtigt, die Umfrage bis zu sechsmal pro Jahr durchzuführen, obwohl typischerweise vier Umfragen pro Jahr stattfinden.
Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, die auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Erfahrung basieren.

Wie die Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SLOOS) funktioniert

Die Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices sammelt Informationen darüber, wie Kreditsachbearbeiter über aktuelle und potenzielle politische Änderungen, die Standards und Bedingungen der Kreditvergabepraxis der Banken, den Zustand der Geschäfts- und Haushaltsnachfrage nach Krediten und anderen Produkten sowie andere aktuelle Themen denken.1

Alle besprochenen Themen beziehen sich sowohl auf private als auch auf gewerbliche Bankkunden. Beispielsweise konzentrierten sich frühere Umfragen auf Änderungen der verfügbaren Kreditlinien und die Verwendung von Zinsuntergrenzen, die für variabel verzinsliche Kreditverträge für Unternehmen festgelegt wurden. Für Verbraucher spiegelten die Themen Probleme wie Kredite in Gebieten mit fallenden Energiepreisen und die Auswirkungen von Kredit-Scores auf Kreditkartenanträge wider.

Die Fed begann erstmals 1964 mit der Befragung von Banken und ihrer Kreditvergabepraxis. Im Laufe der Jahrzehnte wurde die Umfrage angepasst, wobei die Anzahl der Befragten abnahm. Die Fed ist berechtigt, die Umfrage bis zu sechsmal pro Jahr durchzuführen.3 In den meisten Jahren gibt es jedoch nur vier Umfragen pro Jahr, obwohl im Jahr 2020 fünf durchgeführt wurden.1

10%+

Stundungsrate (Forbearance) bei vielen Banken für Wohn- und Gewerbeimmobilienhypotheken, die durch einkommensgenerierende Immobilien besichert sind, laut der SLOOS-Umfrage vom Oktober 2020.4

Die aktuelle Größe und die Merkmale der Umfrageteilnehmer sind seit 2012 in Kraft. Banken müssen mindestens 2 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten haben, wobei gewerbliche und industrielle Kredite weniger als 5 % dieser Vermögenswerte ausmachen müssen. Da die Fed geografische Vielfalt anstrebt, werden zwei bis zehn Banken aus jedem Federal Reserve District einbezogen.3

Die Umfrage umfasst im Allgemeinen 25 Fragen und eine Reihe von Sonderfragen zur Entwicklung der Bankpraktiken. Sie decken die Praktiken der letzten drei Monate ab, befassen sich aber auch mit Erwartungen für das kommende Quartal und Jahr. Während einige Fragen quantitativer Natur sind, sind die meisten qualitativ.3

Die Umfragen haben zunehmend aktuelle Themen abgedeckt, zum Beispiel indem sie der Fed Einblicke in die Stundungspolitik der Banken und Trends als Reaktion auf die Wirtschaftskrise 2020 gaben.4

Beispiel für SLOOS

Die SLOOS vom Januar 2019 befasste sich mit Änderungen der Standards und Bedingungen für – sowie der Nachfrage nach – Bankkrediten an Unternehmen und Haushalte in den vorangegangenen drei Monaten, was im Allgemeinen dem vierten Quartal 2018 entspricht. Es gingen Antworten von 73 inländischen Banken und 22 ausländischen Banken ein.5

In Bezug auf Kredite an Unternehmen gaben die Befragten der Januar-Umfrage 2019 an, dass die Banken insgesamt ihre Standards für Gewerbeimmobilien verschärft haben, während die Bedingungen für gewerbliche und industrielle Kredite im Wesentlichen unverändert blieben. Die Nachfrage nach Unternehmenskrediten ließ nach.5

In Bezug auf Verbraucherkredite wurden die Kreditkartenstandards verschärft. Ansonsten blieben die Standards für die meisten Wohnimmobilienkredite und Verbraucherkredite gleich.5

Mit Blick auf das kommende Jahr erwarteten die Banken, die Standards für alle Kategorien von Unternehmenskrediten – sowie für Kreditkartenkredite und Jumbo-Hypotheken – zu verschärfen, in Erwartung eines Rückgangs des Wertes der Sicherheiten. Es wurde erwartet, dass auch die Nachfrage nach den meisten Kreditarten nachlässt.5

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Board of Governors of the Federal Reserve System. "Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices - Release Dates."

Board of Governors of the Federal Reserve System. "Report to the Congress on the Availability of Credit to Small Businesses."

Board of Governors of the Federal Reserve System. "Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices - About."

Board of Governors of the Federal Reserve System. "The October 2020 Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices."

Board of Governors of the Federal Reserve System. "The January 2019 Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices."

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