Sozialversicherung

Was ist Social Security?

Social Security ist das Programm für Alters-, Hinterbliebenen- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung (OASDI) in den Vereinigten Staaten. Es wird von der Social Security Administration (SSA), einer Bundesbehörde, verwaltet. Es ist vor allem für Rentenleistungen bekannt, bietet aber auch Hinterbliebenenleistungen und Einkommen für Arbeitnehmer, die erwerbsunfähig werden.

Um für Social-Security-Rentenleistungen berechtigt zu sein, müssen Sie mindestens 40 Credits erworben haben (ein Credit wird für einen bestimmten Betrag vergeben, der sich jährlich ändert, mit maximal vier Credits pro Jahr).

Sie müssen mehrere Voraussetzungen erfüllen, um für eine Erwerbsunfähigkeitsrente in Frage zu kommen, abhängig von Ihrem Alter. Hinterbliebenenleistungen werden auf der Grundlage Ihres Alters und der Anzahl der von Ihnen erworbenen Credits ausgezahlt.1

Wichtige Erkenntnisse

• Social Security Leistungen stehen Rentnern, Hinterbliebenen und Menschen mit Behinderungen zur Verfügung, wobei die Berechtigung von Alter, Einkommen und der Dauer der Einzahlungen in das System abhängt.
• Das Hinauszögern von Social Security Leistungen bis zum vollen Rentenalter oder darüber hinaus kann den monatlichen Zahlungsbetrag erheblich erhöhen, wobei die Leistungen jedes Jahr um 8 % bis zum Alter von 70 Jahren steigen.
• Social Security wird hauptsächlich durch Lohnsteuern finanziert, bei denen Arbeitnehmer und Selbstständige einzahlen, und unterstützt ein System, bei dem im Jahr 2024 voraussichtlich über 72 Millionen Amerikaner Leistungen beziehen werden.
• Die Treuhandfonds der Social Security werden voraussichtlich bis 2033 erschöpft sein, was zu geringeren Leistungszahlungen führen könnte, es sei denn, der Kongress handelt, um das System zu überarbeiten oder die Finanzierung zu erhöhen.
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• Investopedia / Zoe Hansen

Das Social Security System verstehen

Social Security funktioniert wie eine Versicherung. Die meisten Arbeitnehmer zahlen durch Lohnabzüge von ihrem Gehalt ein. Selbstständige zahlen bei der Steuererklärung.23

Arbeitnehmer können vier Credits pro Jahr verdienen. Im Jahr 2024 erhalten Sie einen Credit für je 1.730 $, bis zu 6.920,40 $.41

Das Geld fließt in zwei Treuhandfonds der Social Security: den Old-Age and Survivors Insurance (OASI) Trust Fund für Rentner und den Disability Insurance (DI) Trust Fund für Leistungsempfänger mit Behinderungen. Diese beiden Fonds werden verwendet, um Leistungen an Personen zu zahlen, die derzeit dafür berechtigt sind. Das nicht ausgegebene Geld verbleibt in den Treuhandfonds.5

Ein Kuratorium überwacht die finanziellen Operationen der beiden Social Security Treuhandfonds. Vier der sechs Mitglieder sind die Sekretäre des Finanzministeriums, des Arbeitsministeriums und des Ministeriums für Gesundheit und Soziale Dienste sowie der Kommissar der Social Security. Die verbleibenden zwei Mitglieder sind öffentliche Vertreter, die vom Präsidenten ernannt und vom Senat bestätigt werden.6

Medicare ist das bundesstaatliche Krankenversicherungsprogramm für Amerikaner ab 65 Jahren und einige Personen, die aufgrund einer Behinderung Medicare-Leistungen beziehen. Es wird ebenfalls durch Lohnabzüge finanziert. Dieses Geld fließt in einen dritten Treuhandfonds, der von den Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) verwaltet wird.78

Social Security bietet Leistungen für Rentner, deren Hinterbliebene und Arbeitnehmer, die erwerbsunfähig werden.9

Kurzer Fakt

Ehepartner und Ex-Ehepartner können aufgrund der Verdienstaufzeichnungen ihrer Partner oder ehemaligen Partner anspruchsberechtigt sein.10

Anspruch auf Rentenleistungen

Arbeitnehmer, die mindestens 10 Jahre in die Social Security einzahlen, können vorzeitig in Rente gehen und ab dem Alter von 62 Jahren Leistungen beziehen.1 Das Warten bis zum vollen Rentenalter (FRA) (zwischen 66 und 67 Jahren, je nach Geburtsjahr) führt zu höheren monatlichen Leistungen.11 Sie erhalten noch mehr, wenn Sie den Bezug der Rentenleistungen bis zum Alter von 70 Jahren hinauszögern, aber die Leistungen steigen nicht weiter, wenn Sie länger warten.12

Ehepartner können Leistungen auf der Grundlage ihrer eigenen oder der Verdienstaufzeichnungen ihres Partners beantragen. Ein geschiedener Ehepartner, der derzeit nicht verheiratet ist, kann Leistungen auf der Grundlage der Verdienstaufzeichnungen des Ex-Ehepartners erhalten, wenn die Ehe mindestens 10 Jahre gedauert hat. Kinder von Rentnern können ebenfalls Leistungen erhalten, bis sie 18 Jahre alt werden, oder länger, wenn das Kind behindert oder Student ist. Die Altersgrenze liegt bei 16 Jahren, wenn Sie ein Kind betreuen, das nicht Ihr eigenes ist.10

Berechnung Ihrer Social Security Leistungen

Ihre Social-Security-Rentenleistung basiert auf Ihrem durchschnittlichen indexierten Monatsverdienst (AIME) während Ihrer 35 Jahre mit dem höchsten Einkommen. Die Beträge unterscheiden sich erheblich zwischen den Rentnern.13 Die durchschnittliche monatliche Rentenleistung betrug im Juni 2024 1.869,77 $.14

Ihr jährlicher Betrag erhöht sich um 8 % für jedes Jahr, das Sie den Bezug von Leistungen hinauszögern, wenn Ihr Rentenalter 66 bis 67 Jahre beträgt. Dies beginnt mit dem Jahr nach Erreichen Ihres vollen Rentenalters und endet mit 70 Jahren. Diejenigen, die mit Erreichen des FRA von 66 Jahren mit dem Bezug von Social Security beginnen, erhalten 100 % ihres primären Versicherungsbetrags (PIA). Sie würden 108 % ihres PIA erhalten, wenn sie den Bezug bis zum folgenden Jahr hinauszögern. Sie würden 132 % erhalten, wenn sie bis zum Alter von 70 Jahren warten.15

Die Leistung variiert je nachdem, wann Sie mit dem Bezug beginnen. Die maximale monatliche Leistung für 62-Jährige beträgt 2.710 $ (32.350 $ jährlich) im Jahr 2024. Sie beträgt 4.873 $ (58.476 $ jährlich) für diejenigen, die das 70. Lebensjahr erreicht haben.16

Wichtig

Sie können Ihre Social Security Leistungen für verschiedene Rentenalter zu Planungszwecken mit dem Rechner der SSA schätzen.

Social Security bietet einen speziellen Mindestbetrag für langjährige Geringverdiener, der erstmals 1972 eingeführt wurde. Sie benötigen 11 Jahre Einkommen, um sich zu qualifizieren. Stand Dezember 2023 betrug die monatliche Mindestleistung 50,90 $. Sie steigt mit jedem weiteren Jahr geringer Einkommensarbeit und erreicht maximal 1.066,50 $ oder 12.798 $ jährlich für Personen, die 30 Jahre gearbeitet haben.1718

Anspruch auf Erwerbsunfähigkeitsleistungen

Personen, die aufgrund einer körperlichen oder geistigen Behinderung, die voraussichtlich ein Jahr oder länger andauert oder zum Tod führt, nicht arbeiten können, haben möglicherweise Anspruch auf Social-Security-Erwerbsunfähigkeitsleistungen (SSDI). Sie müssen in der Regel bestimmte Verdiensttests bestehen, um sich zu qualifizieren.19 Auch Familienangehörige von behinderten Arbeitnehmern können anspruchsberechtigt sein.20

Wie viel kann ich an Erwerbsunfähigkeitsleistungen erhalten?

Etwa 8,3 Millionen Amerikaner bezogen im Juni 2024 SSDI-Leistungen. Die durchschnittliche monatliche Leistung betrug 1.398,08 $, und für behinderte Arbeitnehmer 1.537,70 $. Ehepartner behinderter Arbeitnehmer erhielten durchschnittlich 420,74 $ monatlich (5.048,88 $ jährlich). Kinder behinderter Arbeitnehmer erhielten 493,19 $ monatlich.14

Anspruch auf Hinterbliebenenleistungen

Der Ehepartner und die Kinder eines verstorbenen Arbeitnehmers haben möglicherweise Anspruch auf Hinterbliebenenleistungen basierend auf den Verdienstaufzeichnungen des Arbeitnehmers. Dies umfasst überlebende Ehepartner, die 60 Jahre oder älter sind oder 50 Jahre oder älter und behindert sind. Ein überlebender Ehepartner, der ein Kind betreut, das jünger als 16 Jahre oder behindert ist, kann ebenfalls für diese Leistungen in Frage kommen.

Kinder müssen in der Regel jünger als 18 Jahre oder behindert sein, um Leistungen zu erhalten. Ein Stiefkind, ein Enkelkind, ein Stiefenkelkind oder ein Adoptivkind kann unter bestimmten Umständen ebenfalls für Leistungen in Frage kommen.

Eltern, die 62 Jahre oder älter sind und die mindestens zur Hälfte ihres Einkommens von einem verstorbenen Arbeitnehmer abhängig waren, können ebenfalls berechtigt sein, Leistungen zu beziehen. Überlebende Ehepartner und minderjährige Kinder haben unter bestimmten Umständen auch Anspruch auf eine einmalige Zahlung von 255 $ nach dem Tod eines berechtigten Arbeitnehmers.21

Bestimmung der Höhe der Hinterbliebenenleistungen

Etwa 5,8 Millionen Menschen bezogen im Juni 2024 Hinterbliebenenleistungen. Die durchschnittliche monatliche Leistung betrug 1.507,76 $ oder 18.093,12 $ jährlich. Hinterbliebenenleistungen werden in fünf Kategorien unterteilt. Die durchschnittlichen Zahlungen im Juni 2024 waren:

Kinder verstorbener Arbeitnehmer: 1.105,32 $ monatlich (13.263,84 $ jährlich)

Verwitwete Mütter und Väter: 1.279,53 $ monatlich (15.354,36 $ jährlich)

Nicht behinderte Witwen/Witwer: 1.784,09 $ monatlich (21.409,08 $ jährlich)

Behinderte Witwen/Witwer: 927,89 $ monatlich (11.134,68 $ jährlich)

Eltern verstorbener Arbeitnehmer: 1.618,45 $ monatlich (19.421,40 $ jährlich)14

Eine kurze Geschichte der Social Security

Das Social-Security-System wurde am 14. August 1935 geschaffen, als Präsident Franklin D. Roosevelt den Social Security Act unterzeichnete. Die ersten monatlichen Leistungsschecks wurden am 1. Januar 1940 zahlbar. Ida M. Fuller, eine pensionierte Rechtssekretärin in Vermont, war die erste Person, die einen erhielt. Ihr Scheck belief sich auf 22,54 $.22

Seit 1935 haben sich die Regeln der Social Security geändert. Es ist heute eines der größten Programme der Welt und verteilt jährlich Milliarden.23

183 Millionen

Die Anzahl der Personen, die im Jahr 2023 Social-Security-Steuern gezahlt haben.23

Zukünftige Herausforderungen und Prognosen für Social Security

Es gibt Bedenken, dass weniger Arbeitnehmer mehr Rentner unterstützen müssen, da die US-Bevölkerung altert und die Lebenshaltungskosten steigen.

In seinem Bericht von 2024 schätzte das Kuratorium der Social Security, dass die Reserven des Rentenfonds (OASI Trust Fund) im Jahr 2033 erschöpft sein werden. Dies blieb unverändert gegenüber der Prognose des Vorjahres. Die laufenden Steuereinnahmen werden danach ausreichen, um nur 79 % der geplanten Leistungen zu zahlen.

Der Bericht prognostizierte auch, dass die Reserven des Hospital Insurance (HI) Trust Fund, der Medicare Teil A finanziert, im Jahr 2036 erschöpft sein werden. Dies ist fünf Jahre später als 2023 prognostiziert. Die Programmeinnahmen werden nach 2036 89 % der geplanten Leistungen decken können.24

Wenn die Vorhersagen zutreffen, muss der Kongress die Lücken schließen, indem er möglicherweise Steuern erhöht, Leistungen kürzt oder das Rentenalter anhebt.

Welche Leistungen bietet Social Security?

Social Security bietet monatliche Leistungszahlungen für qualifizierte Rentner, behinderte Personen und deren Ehepartner, Kinder und Hinterbliebene. Die Leistungshöhe basiert auf mehreren Faktoren, einschließlich der Verdienstgeschichte.25

Was ist der Unterschied zwischen Social Security und Supplemental Security Income (SSI)?

Supplemental Security Income (SSI) ist ein separates Programm von Social Security. Es bietet monatliche Barauszahlungen an ältere oder behinderte Menschen mit geringem oder keinem Einkommen, um ihre Grundbedürfnisse zu decken. Sie können sowohl für Social Security Leistungen als auch für SSI berechtigt sein.26

Was ist das volle Rentenalter (FRA)?

Das volle Rentenalter (FRA) ist das Alter, das Sie erreichen müssen, um Anspruch auf volle Rentenleistungen von Social Security zu haben. Ihr FRA variiert je nach Ihrem Geburtsjahr. Es beträgt 66 Jahre und zwei Monate für diejenigen, die 1955 geboren wurden, und steigt schrittweise auf 67 Jahre für diejenigen, die 1960 oder später geboren wurden.11