Sparclub

Was ist ein Sparclub?

Ein Sparclub ist ein Bankkonto, bei dem der Kontoinhaber regelmäßig auf ein Ziel einzahlt. Diese Clubs sind in der Regel kurzfristige Bankkonten, die von einer Kreditgenossenschaft oder Bank eingerichtet werden, um Kunden dabei zu helfen, für einen bestimmten Zeitraum zu sparen. Sparclubs bieten oft Anreize, um Kunden zu ihren beabsichtigten Beiträgen zu ermutigen. Zum Beispiel könnte eine vorzeitige Auszahlung aus einem Sparclub zum Verlust von zuvor angesammelten Zinsen führen.

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Sparclub ist ein Konto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft, das dazu dient, für eine bestimmte zukünftige Ausgabe zu sparen und gleichzeitig Zinsen zu erzielen.
• Die meisten Sparclubs werden von Kreditgenossenschaften sowie Gemeinschafts- oder kleinen Banken angeboten.
• Häufige Beispiele sind Weihnachtsclubs und Urlaubsclubs, die auf das Sparen für Winter- und Sommerferien ausgerichtet sind.
• Sparclubs erheben in der Regel Strafgebühren für vorzeitige Abhebungen oder Kontoschließungen.

Wie Sparclubs funktionieren

Viele Kreditgenossenschaften bieten Sparclubs an. Sparclubs können mit verschiedenen Bedingungen und Einschränkungen eingerichtet werden, haben aber in der Regel einen gemeinsamen Zeitplan, bei dem die Einzahler vor einer Frist regelmäßige Einzahlungen tätigen.

Sie müssen wahrscheinlich eine Ersteinzahlung leisten, typischerweise zwischen 5 und 50 Dollar. Dann werden die Beiträge oft durch einen automatischen Abzug vom Gehalt oder durch direkte Einzahlung abgebucht. Kunden können so einen stetigen, gleichmäßigen Fortschritt in Richtung ihres Sparziels und der Frist sicherstellen.

Der Zinssatz kann höher sein als bei einem typischen Sparkonto, aber Ihr Sparclubkonto benötigt möglicherweise ein Mindestguthaben, um Dividenden oder Zinsen zu erhalten. Die Zinsen auf dem Konto werden in der Regel verzinst, allerdings in Abständen, die je nach Konto variieren (monatlich, vierteljährlich oder jährlich).

Eine vorzeitige Auszahlung aus einem Sparclub vor Ablauf der Clubfrist kann zur automatischen Schließung des Kontos und zum Verlust einiger oder aller Zinsen führen. Möglicherweise fallen auch eine Kontoschließungsgebühr und eine Gebühr für vorzeitige Abhebung an.

Die Frist des Sparclubs ist in der Regel mit einem Sparziel verbunden, wie einer geplanten Reise oder der Weihnachtseinkaufssaison. Die Gelder im Sparclub werden in der Regel automatisch zum Fristende überwiesen, aber jedes Institut und jeder Club arbeitet anders. Fragen Sie bei Ihrer Kreditgenossenschaft oder Ihrem Finanzinstitut nach, um das Kleingedruckte zu lesen.

Tipp

Ziehen Sie hochverzinsliche Sparkonten in Betracht, bevor Sie sich für ein Sparclubkonto entscheiden. Obwohl sie in der Regel keine Fristen und regelmäßigen Einzahlungsanforderungen haben, ermöglichen ihre hohen Zinssätze ein relativ schnelles Wachstum Ihrer Ersparnisse.

Arten von Sparclubs

Kreditgenossenschaften bieten in der Regel eine Vielzahl von Sparclubs an. Hier sind einige der häufigsten.

Weihnachtsclub-Sparkonto

Der erste Weihnachtssparclub wurde 1909 von der Carlisle Trust Company in Pennsylvania gegründet.1 Weihnachtsclubs sind heute einer der beliebtesten und am weitesten verbreiteten Sparclubs.

Bei einem Weihnachtsclub, heute auch als Feiertagsclub bekannt, leistet ein Sparer das ganze Jahr über regelmäßige Beiträge und hebt dann Geld aus, um es für die Feiertage auszugeben. Abhebungen können bis zu einem bestimmten Datum im November oder Dezember eingeschränkt sein.

Urlaubssparclub-Konto

Ein Urlaubsclub hilft Ihnen, mit automatischen Beiträgen im Laufe des kommenden Jahres für die große Reise im nächsten Jahr zu sparen. Infolgedessen hat diese Art von Sparclubkonto in der Regel ein Auszahlungsdatum im späten Frühjahr bis Frühsommer.

Steuerclub-Sparkonto

Steuerclub-Sparkonten können helfen, Mittel aufzubauen, um Ihre Grundsteuern oder Bundes- oder Landeseinkommensteuern zu bezahlen. Steuerclub-Kontotypen bieten möglicherweise zweimal jährliche Auszahlungstermine, typischerweise im Frühjahr und Herbst.

Andere Sparclub-Konten

Je nach Ihrer Kreditgenossenschaft können Sie auch die folgenden Sparclubs sehen:

Jugend- und Teenager-Sparclubkonten: Eine Alternative zu Sparbüchern für Kinder

Bildungssparclub: Zum Sparen für Studiengebühren

Haussparclub: Zum Sparen für eine Anzahlung für ein Haus

DIY-Sparclub: Sie wählen das Thema und benennen das Konto

Kurzer Fakt

Ein CD mit einem hohen Zinssatz kann eine gute Alternative zu einem Sparclub sein. Aber Sie müssen in der Regel Geld als Einmalbetrag in einem CD für eine bestimmte Laufzeit anlegen, es sei denn, Sie finden ein Add-on-CD. Wie ein Sparclub haben CDs in der Regel eine Strafgebühr für vorzeitige Abhebungen.

Sparclub vs. Sparkonto

Sparclubkonten bieten möglicherweise etwas höhere Zinsen als typische Sparkonten. Allerdings sind mit Sparclubkonten oft auch Strafgebühren für vorzeitige Abhebungen verbunden, und sie können automatische Beiträge erfordern. Die tatsächliche finanzielle Leistung des Kontos hängt also davon ab, wie gut Sie sich an das vorgesehene Programm halten.

Beispiel für einen Sparclub

Justice und Skyler sparen für einen lang geplanten Urlaub auf Hawaii. Das Paar eröffnete ein Jahr im Voraus ein Sparclub-Bankkonto, um ihre Reise zu finanzieren. Da ihr spezieller Sparclub das Sparen für einen Urlaub beinhaltet, ist er allgemein als Urlaubsclubkonto bekannt.

Die beiden zahlen ab dem 15. Juni 11 Monate lang 50 Dollar pro Monat ein. Der Club endet am 1. Juni des folgenden Jahres. Sie erhalten Zinsen, müssen aber mit Strafgebühren rechnen, wenn sie ihr Geld vor dem Enddatum am 1. Juni abheben.

Am 1. Juni werden die Urlaubsgelder von Justice und Skyler zusammen mit den im Laufe des Jahres erzielten Zinsen auf ihr gemeinsames Konto überwiesen. Mit diesen Ersparnissen können sie ihren Sommerurlaub finanzieren, ohne auf Konsumentenschulden angewiesen zu sein.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist ein Susu-Sparclub?

Ein traditionelles Susu oder Sou-Sou ist ein informeller Sparclub, der aus Westafrika und der Karibik stammt. Eine Gruppe von Familie und Freunden zahlt wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich einen festen, gleichen Geldbetrag in einen gemeinsamen Fonds ein. Es wird ein Schatzmeister ausgewählt und ein Zahlungsplan für die Mitglieder erstellt. Dann wird jedes Mitglied ausgezahlt, bis alle Susu-Mitglieder ihren Anteil erhalten haben. Allerdings warnen mehrere Bundes- und Stadtbehörden die Menschen vor gefälschten Susu-Sparclubs und Betrug, der zu Verlusten führt.2

Was sind die Nachteile des Sparens mit einem Sparclub?

Zu den Hauptnachteilen eines Sparclubs gehören Gebühren für vorzeitige Abhebungen und Kontoschließungen, erforderliche Mindestguthaben, um Zinsen zu erhalten, und der fehlende Zugang zu Geldern bis zur angegebenen Frist des Clubs. Der Aspekt des erzwungenen Sparens kann diese Nachteile überwiegen. Es kann jedoch ratsam sein, einen ausreichenden Notfallfonds zu haben, damit Sie in einer finanziell dringenden Situation nicht auf das Geld des Sparclubs zurückgreifen müssen. Sehen Sie sich hochverzinsliche Sparkonten an, die diese Einschränkungen nicht haben, als Alternative zu Sparclubs.

Warum treten Menschen Sparclubs bei?

Sparclubs ermöglichen es Menschen, das ganze Jahr über Geld für ein festgelegtes Ziel aufzubauen, Zinsen auf Ersparnisse zu erhalten und rechtzeitig Geld zu erhalten, um es für das Ziel auszugeben. Das Sparen für ein Ziel kann helfen, Anhäufung von Kreditkartenschulden zu vermeiden. Viele Sparclubs haben keine monatlichen Bankkontogebühren und erheben nur eine Strafe, wenn Sie die Regeln des Sparclubs nicht befolgen.