Spot-Rückversicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Spot-Rückversicherung ermöglicht es Versicherern, das Risiko eines einzelnen Ereignisses auf einen Rückversicherer zu übertragen.
• Fakultative Rückversicherung deckt spezifische Risiken ab, während Vertragsrückversicherung breite Kategorien abdeckt.
• Rückversicherung hilft Versicherern, risikoreiche Policen zu verwalten, ohne ihre Deckungsgrenzen zu überschreiten.
• Rückversicherer übernehmen Risiken von Versicherern und ermöglichen so einen gemeinsamen finanziellen Schutz.
• Versicherung deckt Einzelpersonen ab, während Rückversicherung Versicherungsunternehmen vor großen Verlusten schützt.
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Was ist Spot-Rückversicherung?

Die Spot-Rückversicherung ist ein Vertrag, der es einem Versicherungsunternehmen ermöglicht, das Risiko für ein einzelnes, spezifisches Ereignis auf einen Rückversicherer zu übertragen. Sie hilft Versicherern, ungewöhnlich riskante Teile ihrer Portfolios zu verwalten, indem sie konzentrierte Risiken verlagert, was die finanzielle Stabilität nach großen oder unerwarteten Verlusten unterstützt.

Dieser maßgeschneiderte Ansatz ähnelt eher der fakultativen Rückversicherung als der Vertragsrückversicherung und unterstreicht die Rolle der Rückversicherung bei der Balance zwischen Prämieneinnahmen und potenziellen Auszahlungsverpflichtungen.

Wie Spot-Rückversicherung funktioniert und warum sie wichtig ist

Rückversicherung ist eine Form der Versicherung, die Versicherungsunternehmen schützt. Viele Versicherungsunternehmen können sich zusammenschließen, um das Risiko zu teilen, indem sie Policen von anderen Versicherern kaufen. Dies ermöglicht es ihnen, das Verlustrisiko im Falle einer größeren Katastrophe oder eines Ereignisses, das zu einer hohen Auszahlung führen würde, zu mindern.

Im Austausch für die Risikoteilung (und die Reduzierung ihres eigenen Risikos) geben Versicherungsunternehmen einen Teil der Prämien ab, die von ihren Versicherungsnehmern gezahlt werden, wenn sie Rückversicherungsverträge abschließen. Dadurch zahlen sie im Grunde einem anderen Versicherer, um einen Teil der Zeichnungsrisiken aus ihren Büchern zu nehmen.

Ein Rückversicherungsvertrag kann eine gesamte Geschäftssparte oder bestimmte Policenarten abdecken. Bei Spot-Rückversicherungsverträgen erklärt sich der Rückversicherer bereit, einige oder alle Risiken im Zusammenhang mit einem einzelnen Ereignis oder Vorkommnis aus einem katastrophalen Verlust wie Überschwemmungen, Bränden und Naturkatastrophen zu übernehmen, insbesondere wenn die Policen ein erhebliches Risiko aufweisen.

Die Rückversicherung kann es dem Rückversicherer ermöglichen, bei den von ihm übernommenen Gefahren selektiv vorzugehen. Dies wird als fakultative Rückversicherung bezeichnet. Oder sie kann vom Versicherer verlangen, eine Gefahr automatisch zu akzeptieren. Das ist als Vertragsrückversicherung bekannt. Auf diese beiden Arten der Rückversicherung gehen wir weiter unten näher ein.

Wichtige Faktoren bei der Spot-Rückversicherung

Rückversicherung existiert, weil es bestimmte Risiken gibt, die für ein einzelnes Unternehmen einfach zu hoch sind. Daher suchen Versicherungsunternehmen oft Rückversicherer auf, um das Risiko zu streuen. Rückversicherer sind große Versicherungsunternehmen, die im Geschäft der finanziellen Absicherung von Versicherungsunternehmen tätig sind, was bedeutet, dass sie keine Finanzdienstleistungen oder Schutz für Einzelpersonen anbieten. Wie bereits erwähnt, ermöglicht die Spot-Rückversicherung es Versicherungsunternehmen, das Risiko eines einzelnen Ereignisses mit einem Rückversicherer zu teilen.

Vergleich von fakultativer und Vertragsrückversicherung

Die fakultative Rückversicherung ist eine der einfachsten Möglichkeiten für Versicherungsunternehmen, Rückversicherungsschutz zu erhalten. Diese Art von Vereinbarung ermöglicht es einem Rückversicherer, selektiv vorzugehen, indem er ein einzelnes Risikoprofil oder eine bestimmte Gruppe von Risiken auswählt. Rückversicherungsunternehmen zeichnen normalerweise die Policen, die sie rückversichern möchten, eigenständig.

Zum Beispiel kann ein Versicherungsunternehmen Überschwemmungsversicherungspolicen über ein großes geografisches Gebiet zeichnen, sich aber entscheiden, nur eine kleine Anzahl von Versicherungsnehmern zu übernehmen. Diese kleine Anzahl kann das aggregierte Risiko des Unternehmens über seine Grenze treiben, was dazu führt, dass es diese Policen rückversichert.

Die Vertragsrückversicherung hingegen ermöglicht es dem Versicherungsunternehmen, alle mit einer Gruppe von Policen verbundenen Risiken an den Rückversicherer abzutreten. Der Rückversicherer zeichnet keine der Policen selbst und verpflichtet sich, das abgebende Unternehmen für alle Risiken zu entschädigen.

Fakultative Rückversicherungsverträge können teurer sein als Vertragsrückversicherungen. Dies liegt daran, dass die Vertragsrückversicherung ein gesamtes Buch oder eine Kategorie von Risiken abdeckt. Es ist ein Zeichen dafür, dass die Beziehung zwischen dem Versicherer und dem Rückversicherer langfristiger ist, als wenn der Rückversicherer nur mit einmaligen Transaktionen für einzelne Risiken umgehen würde.

Wichtig

Obwohl die erhöhten Kosten eine Belastung darstellen, kann eine fakultative Rückversicherungsvereinbarung es dem Versicherer ermöglichen, Kunden aufzunehmen, die er sonst möglicherweise nicht akzeptieren könnte.

Wie man Spot-Rückversicherung kauft

Versicherungsunternehmen können Spot-Rückversicherung kaufen, um Policen mit einem Limit abzudecken, das nicht für ihr gesamtes Portfolio gilt. Diese Art der Versicherung kann gekauft werden, um eine bestimmte Gefahr oder eine Gruppe von Policen an einem bestimmten Ort abzudecken, oder sie kann so spezifisch gestaltet werden, dass sie eine einzelne Police abdeckt.

Zum Beispiel kann ein Unternehmen, das Kfz-Versicherungspolicen zeichnet, eine Spot-Rückversicherung kaufen, um einen einzelnen Fahrer abzudecken, der als wesentlich risikoreicher eingestuft wird als die anderen Fahrer, die es versichert. Indem der Versicherer das mit dem unfallanfälligeren Fahrer verbundene Risiko abtrennt, verringert er die Wahrscheinlichkeit, dass sein allgemeines Policenportfolio an seine Deckungsgrenze stößt.

Was sind die zwei Arten der Rückversicherung?

Fakultative Rückversicherung und Vertragsrückversicherung sind die beiden Hauptarten von Rückversicherungsverträgen, die Versicherungsunternehmen zur Verfügung stehen.

Die fakultative Rückversicherung bietet Deckung durch den Rückversicherer für ein einzelnes oder eine Reihe von spezifizierten Risiken, die im Vertrag ausgehandelt werden.

Die Vertragsrückversicherung deckt einige oder alle Risiken ab, die einem Versicherungsunternehmen entstehen können. Dies geschieht normalerweise für einen festgelegten Zeitraum oder auf Vertragsbasis.

Was ist der Unterschied zwischen Versicherung und Rückversicherung?

Versicherung und Rückversicherung bieten beide Deckung gegen Verluste, die aus bestimmten Risiken entstehen. Der Hauptunterschied zwischen den beiden liegt jedoch darin, wer abgedeckt ist.

Die Versicherung deckt Einzelpersonen, Unternehmen und andere Einrichtungen gegen Verluste ab, die durch ein Ereignis wie einen Brand oder eine Naturkatastrophe entstehen. Oder sie kann als Entschädigung für Verluste dienen, die durch eine andere Person wie einen Fahrer bei einem Autounfall verursacht werden.

Die Rückversicherung hingegen schützt Versicherungsunternehmen vor Verlusten. Ein Rückversicherer übernimmt einige oder alle Risiken im Zusammenhang mit einem einzelnen Risiko oder einer Gruppe von Risiken, die Policen zugeordnet sind, im Austausch für einige oder alle Policenprämien.

Wie verdienen Rückversicherer Geld?

Rückversicherungsunternehmen bieten anderen Versicherern Deckung für Policen, bei denen sie glauben, dass die Risiken vorhersehbar sind. Das bedeutet, dass Rückversicherer eher dazu neigen, Policen zu decken, die mit Risiken verbunden sind, die nicht spekulativ sind.

Zum Beispiel ist ein Rückversicherer weniger geneigt, die Risiken im Zusammenhang mit einer Kfz-Versicherungspolice zu übernehmen, die einen risikoreichen Fahrer abdeckt. Stattdessen neigen sie eher dazu, Policen oder Fahrer mit sauberen Fahrzeugregistern rückzuversichern.

Im Austausch für die Deckung tritt der ursprüngliche Versicherer einen Teil oder die gesamten Prämien ab, die mit den dem Rückversicherungsvertrag zugeordneten Policen verbunden sind.