Standard Kfz-Versicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Die Standard-Kfz-Versicherung ist für Fahrer mit durchschnittlichem Risiko und einer relativ sauberen Vergangenheit gedacht.
• Versicherungsgesellschaften bewerten Fahrtenbuch, Kreditgeschichte und Fahrzeugtyp, um die Berechtigung zu bestimmen.
• Die Standard-Kfz-Versicherung ist in der Regel günstiger als nicht standardmäßige Policen.
• Die nicht standardmäßige Kfz-Versicherung deckt Fahrer mit höherem Risiko ab, die eine Vorgeschichte von Schadensfällen oder Verstößen haben.
• Bundesstaaten wie New Hampshire und Virginia haben besondere Anforderungen für nicht versicherte Fahrer.
• Die Standard-Kfz-Versicherung ist die Kfz-Versicherung, die Fahrern mit durchschnittlichem Risiko angeboten wird. Mit nur wenigen Makeln in ihrer Fahr-, Versicherungs- oder Kreditgeschichte qualifizieren sich Fahrer in der Regel für den Standard-Kfz-Versicherungsschutz.
• Die Versicherer berücksichtigen Fahrtenbuch, Unfallhistorie, Fahrzeugtyp, Fahrzeugnutzung, Kreditgeschichte und Standort bei der Entscheidung, ob sie Versicherungsschutz anbieten. Diese Informationen helfen dem Unternehmen, die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, dass der Fahrer einen Unfall hat, einen Schaden meldet und dem Versicherer durch eine überdurchschnittliche Schadensquote Geld kostet. Wenn Sie sich nicht für die Standard-Kfz-Versicherung qualifizieren, gibt es Alternativen wie einen Zuteilungsplan.

Wie die Standard-Kfz-Versicherung funktioniert

Obwohl Fahrer in den meisten Bundesstaaten verpflichtet sind, eine Kfz-Versicherung abzuschließen, sind Kfz-Versicherungsunternehmen nicht verpflichtet, Sie als Fahrer zu versichern.1 Die genaue Einschätzung des Risikos bei der Zeichnung einer neuen Police ist für einen Versicherer entscheidend, da sie über die Rentabilität des Unternehmens entscheiden kann.

Wenn das Unternehmen die Versicherungspolice richtig bepreist und dabei das Schadensrisiko versteht, kann das Unternehmen profitabel sein. Die von den Fahrern gezahlten Versicherungsprämien übersteigen die gezahlten Leistungen.

Wenn der Versicherer die Risiken jedoch nicht erkennt, kann das Unternehmen Geld verlieren. Die Versicherungsgesellschaft kann am Ende mehr Leistungen auszahlen, als sie an Prämien einnimmt.

Versicherungsgesellschaften achten genau auf Einzelpersonen und Unternehmen, wenn sie entscheiden, ob sie eine neue Police zeichnen. Versicherungsgesellschaften prüfen verschiedene Aspekte Ihrer Fahrhistorie und Ihres Autos, bevor sie Ihnen eine Standard-Kfz-Versicherung anbieten. Dazu gehören:

Versicherungsgeschichte: Wie lange Sie in den Vereinigten Staaten eine Kfz-Versicherung hatten, etwaige Schadensfälle und Deckungslücken.

Fahrhistorie: Unfälle, Trunkenheitsfahrten (DUIs), Strafzettel oder Verkehrsverstöße oder andere Anzeichen von Risikobereitschaft beim Fahren.

Kreditgeschichte: Einige Bundesstaaten erlauben Versicherern, Ihre Kreditgeschichte zu überprüfen.

Automarke und -modell: Einige Oldtimer, Hochleistungsfahrzeuge oder sehr wertvolle Autos entsprechen möglicherweise nicht der Standard-Kfz-Versicherung2

Das Unternehmen vergleicht diese Fahrereigenschaften dann mit versicherungsmathematischen Informationen. Der Versicherer kann die Wahrscheinlichkeit bestimmen, dass Sie einen Unfall haben oder einen Schaden melden. Basierend auf den obigen Informationen können Versicherer verschiedene Antragsteller in die folgenden Bewertungsgruppen einteilen:3

Bevorzugt: Wenige bis keine Unfälle, ausgezeichnete Fahr-, Versicherungs- und Kreditgeschichte mit den niedrigsten Prämien.

Standard: Einige Makel in Ihrem Fahr-, Kredit- oder Versicherungsregister und nicht schwer zu versichern.

Nicht standardmäßig: Dieser Fahrer qualifiziert sich möglicherweise aufgrund von Alter, Fahrhistorie, Verurteilungen oder Zahlungshistorie nicht für die meisten Kfz-Versicherungspolicen.

Kurzer Fakt

New Hampshire verlangt nicht, dass Autofahrer eine Versicherung abschließen, sie müssen jedoch nachweisen können, dass sie über die finanziellen Mittel verfügen, um im Falle eines Unfalls eine geschädigte Partei zu entschädigen. In Virginia müssen nicht versicherte Autofahrer 500 $ an die DMV zahlen und auf eigene Gefahr fahren.45

Tipps zur Qualifikation für die Standard-Kfz-Versicherung

Die Standard-Kfz-Versicherung berücksichtigt die Eigenschaften eines Fahrers. Versicherungsmathematische Informationen, die aus den Aufzeichnungen ähnlicher Fahrer zusammengestellt wurden, bestimmen die erhobene Prämie.

Während die Qualifikationen für eine Standard-Kfz-Versicherung variieren können, umfassen die Anforderungen oft:

Aufrechterhaltung eines sauberen Fahrtenbuchs

Viele Jahre durchgehender Kfz-Versicherungsschutz

Eine Geschichte von begrenzten oder keinen eingereichten Schadensfällen

Gute Kreditwürdigkeit

Ein modernes Auto mit Sicherheitsmerkmalen2

Wenn Sie sich jetzt nicht für die Standard-Kfz-Versicherung qualifizieren, können Sie dies in Zukunft tun, wenn die Zeit seit Ihrem letzten Autounfall oder Schadensfall vergeht, wenn Sie ein sichereres Auto kaufen oder weitere Jahre zu Ihrer Versicherungsgeschichte hinzufügen.

Vergleich von Standard- und Nicht-Standard-Kfz-Versicherung

Die meisten Kfz-Versicherungen sind Standard, aber etwa 40 % der neuen Policen sind nicht standardmäßig.6 Kleine Spezialanbieter und größere Unternehmen bieten diese Policen an. Sie können Fahrer mit einer Schadenshistorie mit vielen Unfällen, schwerwiegenden Verkehrsverstößen oder einer Vorgeschichte von nicht gezahlten Prämien abdecken. Zum Beispiel können Sie eine SR-22 möglicherweise nur mit einer nicht standardmäßigen Kfz-Versicherungspolice erhalten, nicht mit einer Standard-Kfz-Versicherungspolice.

Nicht standardmäßige Kfz-Policen können auch ungewöhnliche Fahrhistorien (ein neu angekommener Einwanderer in die USA ohne Fahr-, Kredit- oder Versicherungshistorie) oder ungewöhnliche Fahrzeuge (Hochleistungs-Sportwagen in limitierter Auflage) abdecken, die nicht den typischen Risikoerwartungen entsprechen.

Die Prämien für nicht standardmäßige Kfz-Versicherungen sind in der Regel höher als die Prämien für Standard-Kfz-Versicherungen. Aber ein nicht standardmäßiger Plan ist wahrscheinlich Ihre beste Wahl, wenn Sie sich nicht für die Standard-Kfz-Versicherung qualifizieren. Ihre andere Option ist der Zuteilungsplan Ihres Bundesstaates.

Was ist der Unterschied zwischen Standard- und Nicht-Standard-Versicherung?

Fahrer, die sich bei einem großen Anbieter nicht für die Standard-Kfz-Versicherung qualifizieren, können für eine nicht standardmäßige Versicherungspolice in Frage kommen. Diese speziellen Policen richten sich an Fahrer mit geringer Kreditwürdigkeit, schlechter Fahrhistorie oder die ansonsten als zu risikoreich für eine Standard-Kfz-Versicherung gelten. Nicht standardmäßige Policen haben tendenziell viel höhere Prämien und Selbstbehalte als Standardpolicen. Daher sollten sie nur als letzter Ausweg für Fahrer in Betracht gezogen werden, die anderweitig keinen Versicherungsschutz erhalten können.

Was ist der Unterschied zwischen einem Standard- und einem Nicht-Standard-Versicherungsunternehmen?

Nicht standardmäßige Kfz-Versicherungsunternehmen bieten in erster Linie Versicherungsschutz für Fahrer, die sich nicht für Standard-Kfz-Versicherungspolicen qualifizieren. Mehrere Versicherer sind auf diesen Markt spezialisiert, aber einige große Versicherer bieten auch nicht standardmäßige Policen und Standardversicherungen an. Um das zusätzliche Risiko auszugleichen, wird die Versicherungsgesellschaft einem Fahrer wahrscheinlich höhere Prämien für den Versicherungsschutz berechnen.

Was ist die häufigste Kfz-Versicherungsdeckung?

Die häufigste Art der Kfz-Versicherungsdeckung in den Vereinigten Staaten ist die Haftpflichtversicherung. Dies liegt daran, dass fast jeder Bundesstaat eine Haftpflichtversicherung zum Fahren eines Autos vorschreibt.1 Andere Policen, wie z. B. die Vollkaskoversicherung, sind optional.