Standby-Akkreditiv

Wichtige Erkenntnisse

• Ein Standby-Akkreditiv (SLOC) ist eine Zahlungsgarantie einer Bank an einen Dritten, falls ihr Kunde eine vertragliche Verpflichtung nicht erfüllt.
• SLOCs werden häufig im internationalen Handel eingesetzt, um die Risiken großer finanzieller Verpflichtungen zwischen unbekannten Parteien zu mindern.
• Es gibt zwei Arten von SLOCs: finanzielle, die die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen sicherstellen, und leistungsbezogene, die den Abschluss eines Projekts garantieren.
• Die Beschaffung eines SLOC erfolgt ähnlich wie die Beantragung eines Kredits, wobei die Bank die Kreditwürdigkeit des Antragstellers prüft.
• Die Kosten für ein SLOC liegen in der Regel zwischen 1 % und 10 % des gesamten garantierten Betrags pro Jahr und dienen als Schutzmaßnahme für Unternehmen.

Was ist ein Standby-Akkreditiv (SLOC)?

Wenn große Projekte in Arbeit sind, suchen einige Unternehmen nach der Gewissheit, dass ihre Investition gut sein wird. Hier kommt ein Standby-Akkreditiv (SLOC) ins Spiel.

Dieses von einer Bank ausgestellte Dokument garantiert, dass ein Verkauf oder ein Projekt wie versprochen abgeschlossen wird. Die hinterlegende Bank zahlt nur im Falle eines katastrophalen Ausfalls.

Laura Porter / Investopedia

Den Mechanismus eines Standby-Akkreditivs verstehen

Ein SLOC wird meist von einem Unternehmen beantragt, um einen Vertrag zu erhalten. Die Vereinbarung wird als "Standby" bezeichnet, da die Bank nur zahlt, wenn der Käufer in Verzug gerät. Ein SLOC garantiert die Zahlung, aber die Bedingungen müssen genau eingehalten werden. Beispielsweise kann eine Verzögerung beim Versand oder ein Rechtschreibfehler im Firmennamen dazu führen, dass die Bank die Zahlung verweigert.

Es gibt zwei Haupttypen von Standby-Akkreditiven:

Ein finanzielles SLOC garantiert die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen gemäß einer Vereinbarung. Ein Ölraffinerieunternehmen könnte beispielsweise ein solches Schreiben arrangieren, um einem Rohölverkäufer zu versichern, dass es eine große Lieferung von Rohöl bezahlen kann.

Das leistungsbezogene SLOC, das seltener vorkommt, garantiert, dass der Kunde das in einem Vertrag festgelegte Projekt abschließt. Die Bank verpflichtet sich, den Dritten zu entschädigen, falls ihr Kunde das Projekt nicht abschließt.

Wichtig

Der Empfänger eines Standby-Akkreditivs erhält die Zusicherung, dass er mit einer Person oder einem Unternehmen Geschäfte macht, die in der Lage ist, die Rechnung zu bezahlen oder das Projekt abzuschließen.

Das Verfahren zur Beschaffung eines SLOC ähnelt einem Kreditantrag. Die Bank stellt es erst nach Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers aus.

Im schlimmsten Fall, wenn ein Unternehmen in Konkurs geht oder den Betrieb einstellt, erfüllt die das SLOC ausstellende Bank die Verpflichtungen ihres Kunden. Der Kunde zahlt eine Gebühr für jedes Jahr, in dem das Akkreditiv gültig ist. In der Regel beträgt die Gebühr 1 % bis 10 % der Gesamtverpflichtung pro Jahr.1

Vorteile der Verwendung eines Standby-Akkreditivs im Handel

Das SLOC ist häufig in Verträgen des internationalen Handels zu finden, die in der Regel große finanzielle Verpflichtungen und zusätzliche Risiken mit sich bringen.

Für das Unternehmen, dem ein SLOC vorgelegt wird, liegt der größte Vorteil in der möglichen Leichtigkeit, aus dem schlimmsten Fall herauszukommen. Wenn eine Vereinbarung eine Zahlung innerhalb von 30 Tagen nach Lieferung vorsieht und die Zahlung nicht erfolgt, kann der Verkäufer das SLOC der Bank des Käufers zur Zahlung vorlegen. Somit ist dem Verkäufer die Zahlung garantiert. Ein weiterer Vorteil für den Verkäufer besteht darin, dass das SLOC das Risiko einer Änderung oder Stornierung des Produktionsauftrags durch den Käufer verringert.

Schnelle Fakten

Die Abkürzung für ein Standby-Akkreditiv lautet manchmal SBLC statt SLOC.1

Ein SLOC trägt dazu bei, dass der Käufer die im Dokument beschriebenen Waren oder Dienstleistungen erhält. Wenn beispielsweise ein Vertrag den Bau eines Gebäudes vorsieht und der Bauherr nicht liefert, legt der Kunde das SLOC der Bank vor, um schadlos gehalten zu werden. Ein weiterer Vorteil im globalen Handel besteht darin, dass der Käufer eine höhere Gewissheit hat, dass die Waren vom Verkäufer geliefert werden.

Außerdem haben kleine Unternehmen oft Schwierigkeiten, gegen größere und bekanntere Konkurrenten zu bestehen. Ein SBLC kann dem Angebot für ein Projekt Glaubwürdigkeit verleihen und oft dazu beitragen, eine Vorauszahlung an den Verkäufer zu vermeiden.

Wie viel kostet ein Standby-Akkreditiv?

Da eine Bank ein Risiko eingeht, indem sie ein SLOC/SBLC anbietet, fallen Gebühren für die Beschaffung an. In der Regel verlangen Banken zwischen 1 % und 10 % des gesamten garantierten Preises für jedes Jahr, in dem das SLOC/SBLC aktiv ist.2

Wo kann ich ein Standby-Akkreditiv beantragen?

Standby-Akkreditive werden in der Regel von Geschäftsbanken und Kreditgebern angeboten. Die Bank prüft die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ähnlich wie bei einem Kreditantrag.

Wann benötigen Sie ein Standby-Akkreditiv?

Standby-Akkreditive werden häufig bei internationalen Handelsgeschäften eingesetzt, bei denen die Bedingungen zwischen den Parteien unterschiedlich sein können, aber das ist nicht die einzige Verwendung. Immer wenn ein Käufer die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen garantieren muss, kann ein SLOC/SBLC in Frage kommen.