Standby-Kreditlinie

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Standby-Kreditlinie ermöglicht es Einzelpersonen oder Unternehmen, nach Bedarf bis zu einem vereinbarten Betrag Kredite aufzunehmen und bietet so finanzielle Flexibilität.
• Standby-Akkreditive sind von Banken ausgestellte Garantien, die im internationalen Handel eingesetzt werden und als finanzielle oder leistungsbezogene Formen vorkommen.
• Ein bestätigtes Akkreditiv involviert zwei Banken und bietet eine Sicherungsgarantie, falls die erste Bank ihren Verpflichtungen nicht nachkommt.
• Standby-Note-Emissionsfazilitäten (SNIF) fungieren als Kreditgeber-zu-Kreditgeber-Versicherung in Kredittransaktionen und verteilen das Risiko.

Was ist eine Standby-Kreditlinie?

Eine Standby-Kreditlinie ist ein vorher festgelegter Geldbetrag, den ein Kreditnehmer nach Bedarf teilweise oder vollständig in Anspruch nehmen kann. Unternehmen und Privatpersonen können Standby-Kreditlinien für verschiedene Zwecke nutzen. Sie können Bankeinlegern zur Verfügung gestellt werden, falls diese ihr Konto überziehen. Unternehmen können sie im Notfall von anderen Unternehmen oder konventionellen Kreditgebern erhalten. Sie bieten Ausleihflexibilität.

Wie Unternehmen Standby-Kreditlinien nutzen

Standby-Kreditlinien werden häufig von Unternehmen genutzt. Beispielsweise könnte ein Unternehmen bei einem Finanzinstitut eine Standby-Kreditlinie einrichten, wenn es garantieren muss, dass es einem Kunden einen bestimmten Geldbetrag zahlt, falls das Unternehmen seine vertraglichen Verpflichtungen nicht erfüllt.

In diesem Fall würde die Standby-Kreditlinie als eine Art Leistungsgarantie fungieren. Die Standby-Kreditlinie könnte als Backup-Finanzierungsquelle dienen, falls die primäre Quelle ausfällt. Finanzinstitute erhalten Gebühren für die Einrichtung von Standby-Kreditlinien.

Nicht nur Finanzinstitute, sondern auch Unternehmen können anderen Unternehmen Standby-Kreditlinien anbieten. Eine solche Finanzierung könnte von einem oder mehreren Unternehmen bereitgestellt werden, die Anteile an dem Unternehmen besitzen, das die Kreditlinie sucht. Dies kann erfolgen, um das Wachstum und die Entwicklung des Unternehmens, an dem sie beteiligt sind, weiter zu unterstützen.

Wenn mehrere Unternehmen beteiligt sind, können sie die Last aufteilen und dem Unternehmen eine noch größere Kreditlinie für beliebige Zwecke zur Verfügung stellen. Im Gegensatz dazu könnte ein konventioneller Kreditgeber Einschränkungen bezüglich der Verwendung des Geldes auferlegen.

Diese Art von Standby-Kreditlinie kann über eine Bank oder einen Investmentbroker arrangiert werden, indem ein Konto mit Bargeld, Geldmarktfonds oder öffentlich gehandelten Aktien eingerichtet wird, das dann als Sicherheit für die Standby-Kreditlinie dient. Dies würde als besicherte Kreditlinie betrachtet, obwohl Standby-Kreditlinien in einigen Fällen auch unbesichert sein können.

Die Bedingungen der Standby-Kreditlinienvereinbarung enthalten einen Zeitplan für die Rückzahlung aller vom Kreditnehmer in Anspruch genommenen Beträge.

Wie Einzelpersonen von Standby-Kreditlinien profitieren

Auch Privatpersonen können Standby-Kreditlinien nutzen.

Beispielsweise bieten Banken ihren Einlegern oft eine Form der Standby-Kreditlinie an, indem sie sich bereit erklären, ihnen einen vorher festgelegten Geldbetrag vorzustrecken, falls sie ihr Girokonto überziehen. Der Betrag kann zwischen mehreren hundert und mehreren tausend Dollar liegen, und der Kunde zahlt in der Regel keine Zinsen oder Gebühren dafür, es sei denn, er nutzt sie tatsächlich. Dies wird oft als Überziehungsschutz bezeichnet.

Bundesversicherte Eigenheim-Umwandlungs-Hypotheken (HECMs), die häufigste Form der umgekehrten Hypothek, können ebenfalls eine Standby-Kreditlinie vorsehen. Der Hauseigentümer, der mindestens 62 Jahre alt sein muss, kann nach Bedarf Kredite von der Kreditlinie aufnehmen und zahlt das Geld (mit Zinsen) erst zurück, wenn er das Haus dauerhaft verlassen hat. (Stirbt er, müssen seine Erben den Kredit in der Regel durch den Verkauf des Hauses zurückzahlen.)1

Es fallen einige anfängliche Kosten an. "Wenn die Kreditlinie eröffnet wird", schrieb Wade D. Pfau, Professor am American College of Financial Services, in einer Analyse von HECM-Strategien, "muss der Kreditnehmer eine einmalige Hypothekenversicherungsprämie von 0,5 % zahlen (die sicherstellt, dass der Kreditgeber vollständig zurückgezahlt wird), sowie Bearbeitungsgebühren und andere Abwicklungskosten. Diese Gebühren können bar bezahlt oder von der Kreditlinie geliehen werden."23

Danach, so Pfau, wird die Kreditlinie im Laufe der Zeit wachsen und möglicherweise den Wert des Hauses selbst übersteigen. Das ist wichtig, weil HECMs nicht rückgriffsfähige Darlehen sind, was bedeutet, dass der Hauseigentümer (oder seine Erben) niemals mehr Geld schulden werden, als das Haus wert ist, egal wie viel sie geliehen haben.

Verbraucher können auch ihre Kreditkarten als Standby-Kreditlinien nutzen.

Was ist ein Standby-Akkreditiv?

Ein Standby-Akkreditiv ist eine von mehreren Arten von Akkreditiven, die häufig in Geschäftstransaktionen verwendet werden, insbesondere im internationalen Handel. Standby-Akkreditive werden in der Regel von Banken ausgestellt und gibt es in zwei grundlegenden Formen. Bei einem finanziellen Standby-Akkreditiv garantiert die Bank die Zahlung an einen Verkäufer für Waren oder Dienstleistungen, falls der Käufer dies nicht tut. Bei einem leistungsbezogenen Standby-Akkreditiv erstattet die Bank der anderen Partei die Kosten, wenn der Kunde der Bank ein Projekt, für das er beauftragt wurde, nicht abschließt, z. B. ein Bauprojekt. Kreditgeber legen ihre Gebühren für ein Standby-Akkreditiv in der Regel als Prozentsatz des Kredits fest, den sie bereit sind zu gewähren. Standby-Akkreditive werden oft mit den Akronymen SLOC oder SBLC bezeichnet.

Was ist ein bestätigtes Akkreditiv?

Ein bestätigtes Akkreditiv ist ein Akkreditiv, das von einer Bank ausgestellt und von einer zweiten Bank bestätigt oder garantiert wird, falls die erste Bank ausfällt oder anderweitig nicht in der Lage ist, ihren Verpflichtungen nachzukommen.

Was ist eine Standby-Note-Emissionsfazilität (SNIF)?

Eine Standby-Note-Emissionsfazilität (SNIF) funktioniert ähnlich wie ein Standby-Akkreditiv, jedoch speziell für Kreditgeber. Mit einer SNIF garantiert ein Kreditgeber, einen anderen Kreditgeber zu entschädigen, falls ein Kreditnehmer das ihm geschuldete Geld nicht zurückzahlt. Auf diese Weise dient sie als eine Art Versicherung, die das Risiko auf mehrere Kreditgeber verteilt, anstatt auf nur einen.