Steuerlast

Steuerabzug: Definition, Erklärung und Anlagebeispiele

Wichtige Erkenntnisse

Steuerbelastung bezeichnet die verringerten Anlagerenditen aufgrund von Steuern, insbesondere beim Vergleich von steuerbegünstigten und nicht steuerbegünstigten Anlagemöglichkeiten.
Strategien wie die Nutzung von 401(k)- und IRA-Konten können helfen, die Auswirkungen der Steuerbelastung auf Ihre Anlagerenditen zu mildern.
Das Verständnis der Steuerbelastung kann bei der Wahl von Anlagen und steuereffizienten Strategien helfen, um das langfristige Portfoliowachstum zu verbessern.
Die Wiederanlage steuereffizienter Renditen könnte sich im Laufe der Zeit potenziell auf den Zinseszinseffekt Ihres Portfolios auswirken.
Erfahren Sie, wie Sie die Steuerbelastung effizient managen können, indem Sie Anlagen und Konten mit Steuervorteilen in Betracht ziehen.
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Was ist Steuerbelastung?

Steuerbelastung bezeichnet die Minderung der Anlagerenditen durch die Auswirkungen von Steuern. Das Verständnis der Steuerbelastung ist entscheidend für Anleger, die ihre Renditen maximieren und ihre Portfolios effizient verwalten möchten. Die Steuerbelastung stellt steuerbegünstigte Anlagen wie IRAs und 401(k)s steuerpflichtigen Konten gegenüber, bei denen Steuern auf Kapitalgewinne oder Dividenden die Nettorenditen reduzieren.

Wie Steuerbelastung die Anlagerenditen beeinflusst

Steuerbelastung hat das Potenzial, Anlagerenditen zu reduzieren, daher lohnt es sich, unabhängig vom Einkommensniveau darauf zu achten. Die Steuerbelastung kann für viele Personen einen erheblichen Einfluss auf die gesamte Anlageperformance haben, und steuereffiziente Anlagetechniken sind wichtig für die Realisierung von Kapitalgewinnen, die Vermögensübertragung und die Nachlassplanung.

Beispiel für Steuerbelastung bei einer Anlage

Angenommen, eine Person kann 1 Million Dollar in zwei Wertpapiere investieren, entweder in Land A mit einer Quellensteuer von 25 % oder in Land B mit einer Quellensteuer von 15 %. Beide Wertpapiere zahlen eine Dividende von 2,5 %. Wertpapier A würde 25.000 Dollar abzüglich 6.250 Dollar Steuern ergeben, insgesamt 18.750 Dollar. Wertpapier B würde 25.000 Dollar abzüglich 3.750 Dollar Steuern ergeben, insgesamt 21.250 Dollar. Daher lägen die Renditen bei 1,875 % für Wertpapier A und 2,125 % für Wertpapier B, was einer Steuerbelastung von 25 Basispunkten oder dem Renditeunterschied zwischen den beiden Wertpapieren entspricht.

Bedeutung der Steuerbelastung in der Anlageplanung

Die Steuerbelastung ist aus verschiedenen Gründen wichtig zu berücksichtigen. Anleger und Aktienpromoter preisen oft ihre Renditen an, berücksichtigen jedoch selten die steuerlichen Konsequenzen dieser Renditen. Dies liegt hauptsächlich daran, dass die steuerlichen Umstände jedes Anlegers unterschiedlich sind.

Viele Anleger legen ihre Renditen auch wieder an. Wenn Steuern Jahr für Jahr diese Renditen schmälern, bleibt weniger Geld für die Wiederanlage und für Wachstum und Zinseszins im Laufe der Zeit übrig. Dies kann über einen langen Zeitraum einen großen Unterschied in der Größe des Portfolios einer Person ausmachen. Daher ist die Vermeidung von Steuerbelastung der Grund, warum steuerfreie Anlagen wie Kommunalanleihen für viele Anleger so attraktiv sind.

Strategien zur Minimierung der Steuerbelastung

Um die Steuerbelastung zu minimieren, können Einzelpersonen alle ihnen zur Verfügung stehenden steuerbegünstigten Anlageinstrumente nutzen. Für die meisten Haushalte bedeutet dies betriebliche Altersvorsorgepläne wie 401(k)s sowie individuelle Rentenkonten (IRAs).12

Familien, die für das College sparen, können 529-Sparpläne nutzen, und Personen, die in hochselbstbeteiligungspflichtigen Krankenversicherungsplänen eingeschrieben sind, sollten die Nutzung von Gesundheits-Sparkonten (HSAs) in Betracht ziehen.34 Anleger können die Steuerbelastung ihrer Portfolios auch reduzieren, indem sie Fonds wählen, deren Dividenden größtenteils oder vollständig qualifiziert sind, und internationale Fonds auf einem steuerpflichtigen Konto platzieren.

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Internal Revenue Service. "401(k) Plans." Accessed Feb. 28, 2020.

Internal Revenue Service. "Individual Retirement Arrangements (IRAs)." Accessed March 11, 2020.

U.S. Securities and Exchange Commission. "An Introduction to 529 Plans." Accessed Feb. 28, 2020.

Internal Revenue Service. "About Publication 969, Health Savings Accounts and Other Tax-Favored Health Plans." Accessed Feb. 28, 2020.

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