Steuerrückerstattung

Was ist eine Steuerrückerstattung?

Der Begriff Steuerrückerstattung bezeichnet eine Rückzahlung an einen Steuerzahler für einen zu viel gezahlten Betrag an Steuern an die Bundes- oder Landesregierung. Steuerzahler neigen zwar dazu, eine Rückerstattung als Bonus oder Glücksfall zu betrachten, aber sie stellt oft im Wesentlichen ein zinsloses Darlehen dar, das der Steuerzahler der Regierung gewährt hat. Es ist oft möglich, eine Überzahlung Ihrer Steuern zu vermeiden, sodass Sie bei jeder Gehaltszahlung mehr Geld in der Tasche behalten können – und eine Rückerstattung vermeiden, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen.

Wichtige Erkenntnisse

• Wenn Sie eine Steuerrückerstattung erhalten, haben Sie im vorangegangenen Steuerjahr wahrscheinlich zu viel Steuern gezahlt.
• Sie können auch eine Rückerstattung erhalten, wenn Sie Anspruch auf eine erstattungsfähige Steuergutschrift haben, wie z. B. die Steuergutschrift für Erwerbseinkommen, die Prämiensteuergutschrift oder die Kindersteuergutschrift.
• Arbeitnehmer können eine Überzahlung vermeiden, indem sie ihr W-4 korrekt ausfüllen und sicherstellen, dass die Informationen aktuell sind.
• Selbstständige Steuerzahler können eine Überzahlung vermeiden, indem sie ihre vierteljährlichen Steuern genauer schätzen.
• Eine Steuerrechnung ist das Gegenteil einer Steuerrückerstattung; diese schulden Sie, wenn Ihr Arbeitgeber nicht genügend Steuern von Ihrem Gehalt einbehalten hat.
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Steuerrückerstattungen verstehen

Es kann aufregend sein, eine große Steuerrückerstattung zu erhalten. Sie können mit einer Rückerstattung rechnen, wenn Sie im Laufe des Jahres zu viel Steuern gezahlt haben. Dies geschieht in der Regel, wenn von Ihrem Gehaltsscheck jedes Mal, wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber bezahlt werden, Steuern einbehalten werden.

Hier sind einige Gründe, warum ein Steuerzahler eine Rückerstattung erhalten könnte:

Der Steuerzahler hat beim Ausfüllen des Formulars W-4 einen Fehler gemacht, das zur Schätzung des korrekten Einbehaltungsbetrags vom Gehaltsscheck des Arbeitnehmers verwendet wird.1

Der Steuerzahler füllt sein W-4 absichtlich so aus, dass ein höherer Einbehalt und eine größere Steuerrückerstattung zum Steuerzeitpunkt erfolgen.2

Der Steuerzahler hat vergessen, sein W-4 zu aktualisieren, um eine Änderung der Umstände widerzuspiegeln, wie z. B. die Geburt eines Kindes und eine zusätzliche Kindersteuergutschrift (CTC).3

Ein Freiberufler oder Selbstständiger, der vierteljährlich geschätzte Steuern einreicht, kann zu viel zahlen, um eine überraschende Steuerrechnung oder Strafen für Unterzahlung zum Steuerzeitpunkt zu vermeiden.4

Der Steuerzahler ist für erstattungsfähige Steuergutschriften berechtigt, die den geschuldeten Steuerbetrag unter 0 $ senken können. Mit anderen Worten: Wenn die Gutschrift größer ist als Ihre Steuerrechnung, erhalten Sie eine Rückerstattung für die Differenz.5

Steuerrückerstattungen sind das Gegenteil einer Steuerrechnung, die sich auf Steuern bezieht, die ein Steuerzahler schuldet. Im Falle einer Steuerrechnung schulden Sie der Regierung mehr Steuern, als Sie im Laufe des Jahres gezahlt haben. Sie haben normalerweise eine Steuerrechnung, wenn Ihr Arbeitgeber nicht genügend Steuern von Ihrem Gehaltsscheck einbehält.

Wichtig

Um eine Überzahlung zu vermeiden, müssen Sie Ihr W-4 korrekt ausfüllen und aktualisieren, wenn Sie eine wesentliche Lebensveränderung erleben, wie Heirat, Scheidung, Adoption, einen neuen freiberuflichen Job oder Auftritt, die Geburt eines Kindes oder einen finanziellen Glücksfall.3

Besondere Überlegungen

Steuerzahler sind im Allgemeinen besser dran, wenn sie ihre Steuern nicht überzahlen, da dieses Geld besser verwendet werden könnte. Zum Beispiel könnten Sie Ihren Steuerabzug (oder Ihre geschätzten vierteljährlichen Steuern, wenn Sie selbstständig sind) anpassen und das zusätzliche Geld in Ihr individuelles Rentenkonto (IRA), 401(k) oder sogar ein verzinsliches Sparkonto investieren. Auf diese Weise arbeitet das Geld für Sie statt für die Bundesregierung.

Erstattungsfähige Steuergutschriften

Die meisten Steuergutschriften sind nicht erstattungsfähig, was bedeutet, dass die Steuergutschrift die Steuerschuld eines Steuerzahlers nur auf 0 $ reduzieren kann. Ein verbleibender Betrag aus einer nicht erstattungsfähigen Steuergutschrift wird automatisch vom Steuerzahler verwirkt. Aus diesem Grund wird diese Art von Steuergutschrift manchmal als verfallbare Steuergutschrift bezeichnet.56

Im Gegensatz dazu wird eine erstattungsfähige Steuergutschrift vollständig ausgezahlt, was bedeutet, dass ein Steuerzahler unabhängig von seinem Einkommen oder seiner Steuerschuld Anspruch auf den gesamten Betrag der Gutschrift hat. Wenn die Steuergutschrift die Steuerschuld auf unter 0 $ senkt, erhält der Steuerzahler eine Rückerstattung.5

Zu den erstattungsfähigen Steuergutschriften gehören:

Child Tax Credit (CTC)

Anspruchsberechtigte Steuerzahler können einen Teil des Child Tax Credit als erstattungsfähige Gutschrift erhalten, solange sie berechtigt sind. Dies gilt auch, wenn sie keine Bundessteuern schulden. Die Höhe der Gutschrift wird vom IRS festgelegt und kann jährlich geändert werden.789

Earned Income Tax Credit (EITC)

Der Earned Income Tax Credit (EITC) gewährt Arbeitnehmern und Familien mit niedrigem und mittlerem Einkommen eine Steuervergünstigung. Die Höhe der Gutschrift, die ein Steuerzahler erhält, hängt von seinem Einkommen, seinem Anmeldestatus und der Anzahl seiner Kinder ab.1011

American Opportunity Tax Credit (AOTC)

Der American Opportunity Tax Credit (AOTC) ist eine teilweise erstattungsfähige Steuergutschrift, die Steuerzahlern hilft, qualifizierte Hochschulausgaben (QHEEs) auszugleichen. Dies bedeutet, dass ein Teil der Gutschrift erstattungsfähig sein kann, selbst wenn die Gutschrift die Steuerschuld des Steuerzahlers übersteigt. Dies ermöglicht ihnen einen Vorteil, selbst wenn sie ihre Steuerrechnung auf Null reduzieren.12

Premium Tax Credit (PTC)

Haushalte mit niedrigem und mittlerem Einkommen können Anspruch auf den Premium Tax Credit (PTC) haben, der die monatlichen Prämien für Krankenversicherungspläne senkt, die über die bundesstaatlichen und staatlichen Krankenversicherungsbörsen angeboten werden. Steuerzahler können ihren PTC ganz, teilweise oder gar nicht im Voraus (d. h. sofort) nutzen. Wenn Steuerzahler weniger PTC nutzen, als ihnen zusteht, erhalten sie die Differenz als erstattungsfähige Gutschrift zum Steuerzeitpunkt.13

Wie Steuerrückerstattungen ausgegeben werden

Steuerrückerstattungen werden in der Regel entweder als Schecks per Post oder als direkte Einzahlungen auf das Bankkonto des Steuerzahlers ausgegeben. Alternativ können Steuerzahler eine Rückerstattung verwenden, um US-Serie-I-Sparbriefe zu kaufen oder sie auf eine Prepaid-Debitkarte laden zu lassen. Der schnellste Weg, eine Rückerstattung zu erhalten, ist die elektronische Einreichung Ihrer Steuererklärung und die Wahl der direkten Einzahlung.

Die meisten Rückerstattungen werden innerhalb weniger Wochen nach Einreichung der Steuererklärung durch den Steuerzahler ausgezahlt. Es gibt jedoch einige Fälle, in denen eine Rückerstattung länger dauern kann.14

Zum Beispiel erhalten Steuerzahler, die den EITC beantragen, ihre Rückerstattungen bis zum 27. Februar. Dies liegt daran, dass das Gesetz vom IRS verlangt, diese Rückerstattungen bis März zurückzuhalten, aufgrund jahrelanger betrügerischer Anträge für die Gutschrift.15

Rückerstattungen sind immer erfreulich, aber es wäre besser, eine Überzahlung von vornherein zu vermeiden, indem Sie Ihr W-4 korrekt ausfüllen oder Ihre geschätzten Steuern genau berechnen. Je näher Sie Ihre Rückerstattung an Null bringen, desto mehr Geld werden Sie im Laufe des Vorjahres haben.

Natürlich sind nicht alle dieser Meinung. Manche Leute betrachten Steuerrückerstattungen als alternative Sparpläne und freuen sich auf die Einmalzahlung.

Wann kann ich mit meiner Steuerrückerstattung rechnen?

Der Internal Revenue Service (IRS) gibt an, dass er „die meisten Rückerstattungen in weniger als 21 Kalendertagen“ auszahlt. Wenn Sie den Earned Income Tax Credit oder die zusätzliche Kindersteuergutschrift beantragen, wird Ihre Rückerstattung frühestens Anfang März eintreffen.1415

Warum bekommen Menschen Steuerrückerstattungen?

Sie erhalten eine Rückerstattung, wenn Sie im Vorjahr zu viel Steuern gezahlt haben. Dies kann passieren, wenn Ihr Arbeitgeber zu viel von Ihren Gehaltsschecks einbehält (basierend auf den Informationen, die Sie auf Ihrem W-4 angegeben haben). Wenn Sie selbstständig sind, können Sie eine Rückerstattung erhalten, wenn Sie zu viel geschätzte vierteljährliche Steuern gezahlt haben. Erstattungsfähige Steuergutschriften wie der EITC können ebenfalls zu Rückerstattungen führen.

Wie überprüfe ich den Status meiner Steuerrückerstattung?

Sie können das Tool „Where’s My Refund?“ des IRS verwenden, um den Status Ihrer zuletzt eingereichten Steuererklärung innerhalb der letzten zwei Steuerjahre zu überprüfen. Sie können 24 Stunden nachdem der IRS Ihre elektronisch eingereichte Steuererklärung erhalten hat, oder vier Wochen nachdem Sie eine Papiersteuererklärung per Post eingereicht haben, mit der Überprüfung von „Where’s My Refund?“ beginnen.16