Sturmversicherung

Wichtige Erkenntnisse

• Die Sturmversicherung deckt Schäden durch stürmische Ereignisse wie Tornados und Hurrikane ab.
• Sie wird von Kreditgebern in risikoreichen Gebieten oft verlangt.
• Die standardmäßige Hausratversicherung schließt Sturmschäden in der Regel aus und erfordert einen separaten Zusatzbaustein.
• Die Police kann Schäden am Haus und am persönlichen Eigentum abdecken, jedoch keine Überschwemmungsschäden.
• Eine schnelle Schadensmeldung ist entscheidend, um weitere Schäden zu verhindern und eine Entschädigung zu erhalten.

Was ist eine Sturmversicherung?

Die Sturmversicherung ist eine spezielle Art der Sach- und Haftpflichtversicherung, die Versicherungsnehmer vor Sachschäden durch Stürme, Wind, Hagel und andere stürmische Gefahren schützt. Als Teilbereich der Sturmsicherung wird die Sturmversicherung in der Regel als Zusatzbaustein zu einer standardmäßigen Haftpflichtversicherung im Rahmen der erweiterten Deckung angeboten.

Die Funktionsweise der Sturmversicherung verstehen

Die Sturmversicherung deckt die Arten von extrem stürmischen Ereignissen wie Hurrikane und Wirbelstürme ab, die oft als höhere Gewalt gelten und daher von standardmäßigen Hausratversicherungen ausgeschlossen sein können.

Wer in Gebieten lebt, die anfällig für diese Art von Gefahr sind, muss diesen zusätzlichen Schutz erwerben, um sich abzusichern. Bewohner von Küsten- und mittleren Weststaaten, in denen Hurrikane und Tornados relativ häufig vorkommen, fallen in diese Kategorie.

Wenn Sie ein Hypothekendarlehen haben und in einem Hochrisikogebiet für Stürme leben, kann Ihr Hypothekengeber den Abschluss einer Sturmversicherung verlangen.

Details zum Versicherungsschutz der Sturmversicherung

Die Sturmversicherung deckt in der Regel physische Schäden an der Immobilie und persönlichen Gegenständen im Haus ab. Viele Policen beinhalten auch Deckung für freistehende Gebäude wie Garagen und Schuppen. Wenn starke Winde Dächer und Fenster beschädigen, können Regen und Trümmer zusätzliche Schäden verursachen. In solchen Fällen decken die meisten Policen Reparaturen, sofern der Schaden kurz nach dem Ereignis gemeldet wird.

Ausschlüsse im Versicherungsschutz der Sturmversicherung

Manchmal folgen auf Stürme Sturmfluten und Überschwemmungen, aber die Sturmversicherung deckt in der Regel keine Schäden durch diese ansteigenden Wasserstände ab. Eine von der Bundesregierung bereitgestellte Überschwemmungsversicherung muss separat abgeschlossen werden und tritt erst nach 30 Tagen in Kraft.12

Wichtig

Weder die Sturmversicherung noch die Hausratversicherung decken die Reparatur oder den Ersatz eines Fahrzeugs, das durch einen umgestürzten Baum oder andere herumfliegende Trümmer beschädigt wurde. Sie benötigen eine Vollkaskoversicherung für Ihr Auto.3

Schritte zur Einreichung eines Sturmschadensantrags

Um einen Sturmschaden zu melden, müssen Sie bestimmte Schritte befolgen. Das Wichtigste ist, schnell zu handeln. Viele Policen begrenzen den Zeitraum für die Einreichung eines Anspruchs nach einem Sturm. Dies liegt oft daran, dass eine verzögerte Behebung von Problemen später zu weiteren Schäden führen kann.

Unmittelbar nach einem Sturm sollte ein Versicherungsnehmer einer Sturmversicherung:

Das Datum des Sturms notieren und Nachrichtenartikel über den Sturm als Nachweis aufbewahren.

Alle sichtbaren Schäden vom Boden aus mit Fotos und/oder Videos aufnehmen und dokumentieren.

Mindestens zwei seriöse Bauunternehmer mit der Begutachtung der Immobilie beauftragen und schriftliche Kostenvoranschläge für Reparaturen einholen.

Die Schadenabteilung ihres Versicherers kontaktieren, alle gesammelten Informationen bereitstellen und einen Besuch eines Schadensregulierers anfordern.

Einen der Bauunternehmer bitten, bei der Inspektion durch den Schadensregulierer anwesend zu sein, um eine faire Bewertung sicherzustellen.

Wenn ein Anspruch abgelehnt wird, eine erneute Bewertung verlangen. Versicherungsnehmer haben Anspruch auf ein Gespräch mit drei verschiedenen Schadensregulierern.

Was ist der Unterschied zwischen Hausratversicherung und Sturmversicherung?

Die Hausratversicherung schützt Sie finanziell vor strukturellen Schäden an Ihrer Immobilie, Diebstahl oder Beschädigung persönlicher Gegenstände sowie Haftungsansprüchen. Die Hausratversicherung kann Windschäden durch Hurrikane abdecken, jedoch möglicherweise nicht in Hochrisikogebieten wie der Küste. Daher benötigen Sie eine Sturmversicherung, wenn Ihr Haus in einem Küstengebiet liegt.4

Muss man eine Sturmversicherung abschließen?

In der Regel sind Sie nicht verpflichtet, eine Sturmversicherung abzuschließen. Wenn Sie jedoch in einem Küstengebiet mit Sturmschäden leben und ein Hypothekendarlehen haben, kann Ihr Hypothekengeber den Abschluss einer Sturmversicherung verlangen.4

Wie viel kostet eine Sturmversicherung?

Die Sturmversicherung kann in Küsten- oder Hochrisikogebieten etwa 2.000 USD pro Jahr kosten. Die Kosten können jedoch je nach Größe des Hauses, Standort und Versicherer variieren.5