Superprime-Kredit

Wichtige Erkenntnisse

• Super-Prime-Kredit bezieht sich auf die höchste Bonitätsstufe und zeigt eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit an.
• Verbraucher mit Super-Prime-Kredit gelten als risikoarm und erhalten die besten Kreditkonditionen.
• Kreditgeber bieten niedrigere Zinssätze und günstigere Konditionen, um Verbraucher mit Super-Prime-Kredit anzuziehen.
• Ein Super-Prime-Kredit kann finanzielle Chancen verbessern und Kreditnehmern Vorteile bringen.

Was ist Super-Prime-Kredit?

Super-Prime-Kredit bezeichnet den höchsten Kredit-Score-Bereich gemäß den Auskunfteien. Verbraucher mit Super-Prime-Kredit gelten als die am wenigsten riskanten Kreditnehmer und sind daher für Kreditkarten und Darlehen mit den niedrigsten Zinssätzen und den besten Konditionen berechtigt.

Wir untersuchen die Vorteile und Voraussetzungen von Super-Prime-Kredit sowie deren Auswirkungen auf Ihre finanzielle Gesundheit.

Super-Prime-Kredit-Scores verstehen

Jede der drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – hat ihren eigenen Kredit-Score-Bereich. Bei Equifax liegt dieser zwischen 280 und 850. Die Bereiche von TransUnion und Experian liegen zwischen 300 und 850. Super-Prime-Kredit bedeutet, dass der Score nahe der Oberseite dieser Bereiche liegt.123

Experian betrachtet beispielsweise einen Kredit-Score von 740 oder höher als Super-Prime. Verbraucher mit etwas niedrigeren Scores im Bereich von 680 bis 739 gelten als Prime-Kreditnehmer und erhalten ebenfalls sehr gute Konditionen, obwohl ihre Zinssätze möglicherweise etwas höher sind als die von Super-Prime-Kreditnehmern.24

Zinssätze für Super-Prime-Kredit

In den meisten Fällen haben Verbraucher mit Super-Prime-Kredit Zugang zu besseren Darlehenskonditionen und niedrigeren Zinssätzen. Wenn ein Super-Prime-Kreditnehmer beispielsweise einen Autokredit mit einem effektiven Jahreszins (APR) von 2,7 % erhalten kann, könnte ein Prime-Kreditnehmer denselben Kredit mit einem APR von 3,1 % bekommen.

Der Großteil der neuen Kredite und Darlehen, die Banken vergeben, geht an Super-Prime- und Prime-Kreditnehmer, da diese Verbraucher am ehesten ihre Schulden zurückzahlen. In Märkten mit knappem Kreditangebot behalten Super-Prime-Kreditnehmer eher den Zugang zu Krediten als Subprime-, Near-Prime- und manchmal sogar Prime-Kreditnehmer.

Der Kredit-Score eines Verbrauchers und seine Einstufung als Super-Prime, Prime, Near-Prime oder Subprime können aus zwei Gründen je nach Auskunftei variieren. Erstens kann die Kreditakte des Verbrauchers bei jeder Auskunftei unterschiedliche Informationen enthalten, da manche Kreditgeber nur an eine oder zwei der drei Auskunfteien melden. Zweitens verwendet jede Auskunftei eine andere Methode zur Berechnung der Kredit-Scores. Daher kann ein Verbraucher, den eine Auskunftei als Super-Prime einstuft, von einer anderen als Prime eingestuft werden.5

Merkmale von Personen mit Super-Prime-Kredit

Im Jahr 2021 veröffentlichte das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) seinen zweijährlichen Bericht „Der Markt für Verbraucherkreditkarten". Der 177-seitige Bericht listet verschiedene Fakten über Amerikaner mit Super-Prime-Kredit-Scores auf, die ab einem Score von 720 als solche definiert werden.6 Der Bericht enthält Informationen, die für jeden nützlich sein könnten, der sich den elitären Reihen der Verbraucher mit den höchsten Scores anschließen möchte.

Durchschnittliche Verschuldung von Super-Prime-Kreditnehmern

Der CFPB-Bericht zeigte, dass Super-Prime-Karteninhaber Ende 2020 einen durchschnittlichen Saldo auf ihren Universal-Kreditkarten von knapp unter 5.000 USD hatten. Dies ist deutlich weniger als bei Verbrauchern mit Prime-Kredit, die einen durchschnittlichen Saldo von etwa 8.000 USD aufwiesen. Bei Eigenmarken- oder Store-Kreditkarten hatten Super-Prime-Karteninhaber durchschnittlich etwas über 1.000 USD Schulden, während Near-Prime-Karteninhaber durchschnittlich etwa 1.900 USD Schulden hatten.7

Kreditkartengewohnheiten von Super-Prime-Verbrauchern

Etwa 95 % der Super-Prime-Karteninhaber besitzen mindestens eine Kreditkarte, und im Durchschnitt haben sie vier offene Kreditkartenkonten. Es überrascht nicht, dass Kreditkartenunternehmen eine Vorliebe für die Ausgabe von Krediten an Super-Prime-Verbraucher zeigten und ihnen fast die Hälfte aller neuen Kreditkarten ausstellten.8

Trotz des Zugangs zu immer mehr Krediten schöpfen Verbraucher mit ausgezeichneter Bonität ihre Kreditkarten nicht vollständig aus. Der CFPB-Bericht zeigte, dass der Großteil des Wachstums der verfügbaren Kredite auf ungenutzte Kreditlinien von Konten von Verbrauchern mit Super-Prime-Scores zurückzuführen ist.9

Revolving-Kreditraten für Super-Prime-Scores

Der CFPB-Bericht kategorisiert Kreditkartenkonten entweder als „transaktionsbasiert" oder „revolvierend". Karteninhaber, die ihre Konten vollständig vor Beginn des nächsten Abrechnungszeitraums ausgleichen (und so die Ansammlung von Zinsbelastungen vermeiden), fallen in die Kategorie der Transaktionsnutzer. Karteninhaber, die ihre Konten nicht vollständig ausgleichen und Salden übertragen lassen, fallen in die Kategorie der revolvierenden Nutzer.10

Die Mehrheit der Verbraucher mit ausgezeichneter Bonität zahlt ihren gesamten Kreditkartensaldo jeden Monat aus. Etwa 40 % der Super-Prime-Kreditnehmer ließen einen Saldo auf den nächsten Monat übertragen, verglichen mit rund 80 % der Prime-Konten, 85 % der Near-Prime- und Subprime-Konten und etwa 90 % der Deep-Subprime-Konten.11

Was ist Prime- und Super-Prime-Kredit?

Prime-Kredit umfasst Kredit-Scores im Bereich von 660 bis 719, während Super-Prime-Kredit Kredit-Scores von 720 und darüber umfasst.4

Warum ist es am besten, Prime-Kredit oder besser zu haben?

Ein Prime-Kredit oder besser signalisiert den Kreditgebern, dass Sie das geliehene Geld wahrscheinlich zurückzahlen und keine Zahlungen versäumen oder in Verzug geraten. Im Wesentlichen werden Sie als sichere Person angesehen, der man Geld leihen kann. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie für einen Kredit genehmigt werden und einen guten Zinssatz erhalten.

Warum ist es besser, auf Kredit zu kaufen?

Es kann gut sein, auf Kredit zu kaufen, da dies Ihre Kredithistorie aufbaut, die Sie benötigen, wenn Sie eine Hypothek oder ein anderes Darlehen aufnehmen möchten. Darüber hinaus bieten viele Kreditkarten Vergünstigungen wie Cashback oder andere Prämien. Es ist jedoch wichtig, sicherzustellen, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat vollständig bezahlen, um die Ansammlung von Zinsbelastungen auf Ihrer Kreditkarte zu vermeiden.