Superregionale Bank

Wichtige Erkenntnisse

• Superregionale Banken sind in mehreren Bundesstaaten tätig und verfügen über Vermögenswerte von über 50 Milliarden Dollar.
• Diese Banken bieten Dienstleistungen wie Kredite, Investmentbanking und Fondsverwaltung an.
• Sie liegen in Größe und Reichweite zwischen Regionalbanken und globalen Banken.
• Einige sind durch Fusionen und Übernahmen erheblich gewachsen und haben ihren Marktanteil ausgebaut.
• Regulatorische Änderungen haben zu geringeren Compliance-Anforderungen für kleinere superregionale Banken geführt.

Was ist eine superregionale Bank?

Eine superregionale Bank ist ein mittelgroßes Finanzinstitut, das in mehreren Bundesstaaten einer geografischen Region eine bedeutende Präsenz hat. Sie ähnelt in Bezug auf Vermögenswerte, Einnahmen und Umfang der Aktivitäten einer großen nationalen oder globalen Bank, ist jedoch nicht auf globaler Ebene tätig.

Die Rolle superregionaler Banken erkunden

Superregionale Banken sind viel größer als Regional- und Gemeindebanken und sind in mehreren Bundesstaaten oder Regionen eines Landes tätig. Aus diesem Grund können superregionale Banken als die mittlere Ebene des Bankensektors zwischen Regional-/Gemeindebanken und globalen Banken betrachtet werden.

Diese Banken bieten in der Regel eine vollständige Palette von Bankdienstleistungen an, von Einlagen und Krediten über Wertpapierhandel, Investmentbanking bis hin zur Fondsverwaltung. Einige superregionale Banken begannen als Regionalbanken und expandierten dann durch Übernahmen von Einlagen, Filialen und Kunden über Staatsgrenzen hinweg.

Obwohl die Kategorie der superregionalen Banken typischerweise Banken mit einem Vermögen von über 50 Milliarden Dollar umfasst, reicht die Größe allein nicht aus, um zu bestimmen, ob eine Bank als superregional angesehen werden kann. Zu den superregionalen US-Banken gehören U.S. Bancorp, Bank of New York Mellon (BoNY), CapitalOne, KeyCorp, PNC Financial Services Group und BB&T Corp.

Obwohl superregionale Banken deutlich kleiner sind und ein geringeres systemisches Risiko darstellen als Geldzentrumsbanken (z. B. Citibank, JPMorgan, Bank of America), wurden sie von den verschärften Finanzvorschriften nach der Finanzkrise betroffen. Der Kongress verabschiedete 2010 den Dodd-Frank Financial Reform and Consumer Protection Act. Die Gesetzesperiode erhöhte die Mindestkapitalanforderungen und schrieb regelmäßige Liquiditätsbewertungen und Stresstests durch die US-Notenbank für Banken vor, die als "too big to fail" eingestuft wurden.1

Superregionale Bankinstitute haben in den letzten Jahren ihr Dienstleistungsangebot erweitert, um die Anzahl der Kapitalmarkt- und Investmentbanking-Aktivitäten, an denen sie beteiligt sind, einzubeziehen oder zu vergrößern. Einige superregionale Banken sind durch die Übernahme kleinerer Konkurrenten und die Gewinnung von Marktanteilen von Gemeinde- und Regionalbanken erheblich gewachsen.

Viele haben auch geografisch expandiert und sind durch Geschäftsabschlüsse aggressiv gewachsen. Insbesondere KeyCorp und BB&T haben durch Fusionen und Übernahmen Hunderte von Filialen und erhebliche Zuwächse bei ihrer Vermögensbasis hinzugefügt.

Wie superregionale Banken in systemrelevante Finanzinstitute (SIFIs) eingeordnet werden

Die Schwelle für die Aufnahme in die SIFI-Liste lag bei einem Vermögen von 50 Milliarden Dollar. Infolgedessen waren viele superregionale Banken mit mehr regulatorischen Auflagen und Compliance-Anforderungen konfrontiert. Dann, im Jahr 2018, wurde der Dodd-Frank Act nach einer Welle von Beschwerden kleinerer Banken, die mit den Kosten der Einhaltung verschärfter Vorschriften zu kämpfen hatten, teilweise zurückgenommen.2

Dies erhöhte die SIFI-Schwelle auf 100 Milliarden Dollar und 18 Monate später auf 250 Milliarden Dollar.3 Während die größten superregionalen Banken (z. B. PNC und BoNY) weiterhin in die SIFI-Kategorie fallen, werden kleinere Banken wie KeyCorp und BB&T nicht mehr als SIFI betrachtet.

U.S. Government Accountability Office (GAO). "Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act."

U.S. Government Accountability Office (GAO). "Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act."

Columbia Law School, The CLS Blue Sky Dog. "Rolling Back Dodd-Frank: Investors’ and Banks’ Responses to Financial Market Deregulation."

Columbia Law School, The CLS Blue Sky Dog. "Rolling Back Dodd-Frank: Investors’ and Banks’ Responses to Financial Market Deregulation."

U.S. Congress. "S.2155 - Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act."

U.S. Congress. "S.2155 - Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act."

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