Teilbesicherte Kreditkarte

Wichtige Erkenntnisse

• Eine halbgesicherte Kreditkarte erfordert eine Anzahlung, bietet aber ein höheres Kreditlimit als die Anzahlung.
• Diese Karten können Menschen mit schlechter Bonität helfen, eine positive Kreditgeschichte aufzubauen.
• Halbgesicherte Karten haben oft höhere Zinssätze und Jahresgebühren.
• Sie dienen als Brücke von einer gesicherten zu einer ungesicherten Kreditkarte.

Was ist eine halbgesicherte Kreditkarte?

Eine halbgesicherte Kreditkarte erfordert eine Bareinlage als Sicherheit, obwohl das Kreditlimit die Einlage übersteigen kann. Diese Struktur kann Menschen mit schlechter oder eingeschränkter Bonität helfen, eine Kreditgeschichte aufzubauen und sich einer ungesicherten Karte zu nähern, da sie Zugang zu einem größeren Kreditrahmen bietet als eine herkömmliche gesicherte Karte. Kreditnehmer sollten auf höhere Zinssätze und mögliche Jahresgebühren achten.

Wie eine halbgesicherte Kreditkarte funktioniert

Banken genehmigen in der Regel keine ungesicherten Kreditkarten für Personen mit „sehr schlechter“ Bonität (unter 500), darunter Personen, die noch nie Kredit hatten oder die Kredite notleidend geworden sind oder Insolvenz angemeldet haben. Wenn Sie jedoch keine oder eine schlechte Bonität haben, können Sie möglicherweise eine gesicherte oder halbgesicherte Kreditkarte erhalten. Diese Karten können Ihnen helfen, eine Kreditgeschichte aufzubauen und bieten den Komfort, Einkäufe mit einer Kreditkarte zu tätigen.12

Eine gesicherte Kreditkarte ist oft die einzige Option für Menschen ohne Bonität oder mit niedriger Bonität. Eine gesicherte Karte funktioniert wie eine normale Kreditkarte, mit dem Unterschied, dass der Kreditrahmen auf den Betrag der Bareinlage des Karteninhabers beschränkt ist. Die Einlage dient als Sicherheit, falls der Karteninhaber Zahlungen nicht leistet.3

Die halbgesicherte Karte ist eine Option für Personen, die bereits über eine gewisse Bonität verfügen, beispielsweise mit einer gesicherten Kreditkarte, und möglicherweise verbesserte Bonitätswerte haben, die jedoch immer noch nicht für ungesicherte Karten qualifizieren. Diese Karten erfordern weiterhin eine Anzahlung, bieten aber einen gewissen Kreditrahmen über diesen Betrag hinaus. Beispielsweise kann eine gesicherte Karte eine Anzahlung von 200 $ erfordern und einen Kreditrahmen von 500 $ bieten.4

Banken neigen dazu, für halbgesicherte Karten höhere Zinssätze zu verlangen als für traditionelle ungesicherte Kreditkarten, um das von ihnen übernommene Ausfallrisiko auszugleichen. Einige halbgesicherte Karten haben andere Anforderungen, wie z. B. eine Jahresgebühr.

Wichtig

Wenn Sie regelmäßig die Mindestzahlungen auf einer halbgesicherten Karte pünktlich leisten, können Sie Ihre Bonität wahrscheinlich verbessern.

Beispiel für eine halbgesicherte Karte

Halbgesicherte Karten können ideal für jemanden sein, der seine Bonität aufbauen möchte. Nehmen wir an, Sie haben eine Bonitätsbewertung von 580 und können sich nicht für eine ungesicherte Kreditkarte qualifizieren, möchten aber Zugang zu Kredit haben, um Einkäufe einfacher zu tätigen, z. B. um Benzin zu bezahlen.

Sie können bei Ihrer Bank oder Ihrer Kreditgenossenschaft eine halbgesicherte Kreditkarte beantragen. Wenn Sie genehmigt werden, leisten Sie eine Anzahlung in Höhe von beispielsweise 500 $ und erhalten dann einen größeren Kreditrahmen, beispielsweise 800 $.

Sie können die Kreditkarte genau wie eine ungesicherte Kreditkarte verwenden. Sie leisten monatliche Zahlungen auf den ausstehenden Betrag, und ein eventueller Restbetrag wird auf den nächsten Monat übertragen. Für jeden übertragenen Betrag werden Ihnen Zinsen berechnet. Wenn Sie Zahlungen pünktlich leisten, wird Ihre Bonität davon wahrscheinlich profitieren, und Sie könnten sich dann möglicherweise für eine ungesicherte Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren.

Die BankAmericard Secured Credit Card und die Capital One Platinum Secured MasterCard sind zwei Beispiele für halbgesicherte Kreditkarten.56

Schritte zur Erlangung einer halbgesicherten Kreditkarte

Beginnen Sie mit einer vollständig gesicherten Kreditkarte, um Bonität und Zahlungszuverlässigkeit aufzubauen.

Halten Sie über mehrere Monate bis zu einem Jahr regelmäßige Zahlungen ein.

Fragen Sie bei Ihrer Kreditkartengesellschaft nach der Umstellung auf eine halbgesicherte Kreditkarte.

Beantragen Sie direkt, wenn Sie berechtigt sind, und stellen Sie sicher, dass Ihre Bonität im Bereich „befriedigend“ liegt.

Überprüfen Sie die Konditionen und Angebote verschiedener Kreditkartenaussteller, um die beste Lösung zu finden.7

Was ist eine halbgesicherte Kreditkarte?

Eine halbgesicherte Kreditkarte erfordert eine Bareinlage, die als Sicherheit dient, falls Sie Zahlungen nicht leisten können, und gewährt dann einen Kredit über diesen Betrag hinaus. Halbgesicherte Kreditkarten werden in der Regel von Personen mit schlechter oder eingeschränkter Kreditgeschichte verwendet, um Bonitätswerte aufzubauen oder wiederherzustellen.

Wie viel kostet eine halbgesicherte Kreditkarte?

Die effektiven Jahreszinsen (APR) für gesicherte Karten sind in der Regel höher als für ungesicherte Kreditkarten, da die Karteninhaber in der Regel ein höheres Risiko darstellen. Einige Kreditkartenunternehmen erheben auch eine Jahresgebühr, die von Karte zu Karte variiert.

Wie beantrage ich eine halbgesicherte Kreditkarte?

Sie können eine halbgesicherte Karte bei einem Kreditkartenunternehmen beantragen, das diese ausgibt. Oft müssen Sie zuerst eine vollständig gesicherte Kreditkarte verwenden, und dann wird das Kreditkartenunternehmen Ihren Kredit über Ihren Einzahlungsbetrag hinaus erweitern, nachdem Sie nachgewiesen haben, dass Sie zuverlässig Zahlungen leisten können.