Teilveröffentlichung

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Teilfreigabe ermöglicht die Freigabe eines Teils der Sicherheit aus einer Hypothek, nachdem der Kreditnehmer einen bestimmten Betrag des Darlehens zurückgezahlt hat.
• Kreditgeber verlangen einen Zahlungsnachweis, eine Vermessungskarte, eine Bewertung und ein Schreiben, das den Grund für die Teilfreigabe darlegt.
• Ein Kreditnehmer kann eine Teilfreigabe beantragen, um einen Teil des Grundstücks auf seinem Eigentum zu verkaufen oder zu unterteilen.
• Kreditnehmer müssen ihren Kreditgeber kontaktieren, um die Berechtigung zu prüfen, und müssen möglicherweise Gebühren für den Antrag und die Bezirksregistrierung zahlen.
• Die Teilfreigabe ist in der Branche nicht standardisiert; Kreditgeber können unterschiedliche Anforderungen haben oder sie möglicherweise nicht zulassen.
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Was ist eine Teilfreigabe?

Eine Teilfreigabe ermöglicht die Freigabe eines Teils der Sicherheit einer Hypothek, nachdem ein Teil des Vertrags erfüllt ist, während ein Pfandrecht auf dem verbleibenden Grundstück bestehen bleibt. Hausbesitzer möchten möglicherweise eine Teilfreigabe, wenn sie ihr Grundstück verkaufen oder teilen möchten. Dies erleichtert ihnen die Nutzung oder Übertragung des abbezahlten Teils, ohne das gesamte Darlehen tilgen zu müssen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Teilfreigaben funktionieren, was benötigt wird, um eine zu erhalten, und warum Hausbesitzer sie nutzen können.

Teilfreigaben verstehen

Wenn Sie ein Hypothekendarlehen aufnehmen, setzt der Kreditgeber, die Bank oder die Kreditgenossenschaft ein Pfandrecht oder einen rechtlichen Anspruch auf die Immobilie, bis Sie das Darlehen zurückzahlen. Wenn ein Kreditnehmer eine Teilfreigabe wünscht, müsste der Kreditgeber das Pfandrecht auf diesen Teil des Grundstücks freigeben. Infolgedessen müssen Hypothekengeber sicherstellen, dass der verbleibende Grundstückswert ausreicht, um den ausstehenden Hypothekensaldo zu sichern.1

Kreditnehmer müssen eine Teilfreigabe beantragen. Kreditgeber können einen Freigabeplan haben, der festlegt, wie viel von der Hypothek abbezahlt sein muss, bevor eine Teilfreigabe erteilt wird. Allerdings genehmigen Kreditgeber Teilfreigaben nicht automatisch, und einige erlauben sie nicht. Wenden Sie sich vor der Beantragung unbedingt an Ihren Kreditgeber.

Wichtig

Eine Teilfreigabe ist kein Branchenstandard, daher ist es wichtig, bei den Kreditgebern nachzufragen, ob sie diese Bestimmung anbieten.

Für die Qualifikation für eine Teilfreigabe muss der Kreditnehmer möglicherweise einen Zahlungsnachweis für die Hypothek vorlegen. In der Regel gibt es einen Mindestzeitraum, in dem der Kreditnehmer zahlen muss, bevor Kreditgeber einen Antrag auf Teilfreigabe in Betracht ziehen – normalerweise 12 Monate. Viele Kreditgeber berücksichtigen keine Anträge von Kreditnehmern, die kürzlich in Zahlungsverzug geraten sind, selbst wenn die Hypothek wieder auf dem neuesten Stand ist.2

Der Antragsprozess kann auch die Einreichung einer Vermessungskarte erfordern, die das freizugebende Grundstück und das verbleibende Grundstück unter dem Titel beim Kreditgeber zeigt, während die Hypothek weiterhin abbezahlt wird. Infolgedessen kann der Kreditgeber eine Bewertung in Auftrag geben, die den aktuellen Wert des Grundstücks darlegt.

In der Regel muss der Kreditnehmer einen Grund für die Beantragung einer Teilfreigabe angeben. Zum Beispiel möchte der Kreditnehmer möglicherweise eine Freigabe für unbebautes Land, das er nicht nutzen möchte und an eine andere Partei zur Entwicklung verkaufen möchte.

Ihr Kreditgeber könnte bei der Beantragung einer Teilfreigabe eine nicht erstattungsfähige Gebühr erheben. Das Bezirksregisteramt kann ebenfalls Gebühren für Änderungen an einer Hypothek erheben. Außerdem kann der Genehmigungsprozess für die Teilfreigabe mehrere Wochen dauern.34

Besondere Überlegungen zu Teilfreigaben

Wenn der Kreditnehmer einen Teil des Grundstücks verkaufen möchte, kann der Kreditgeber eine Teilfreigabe ausstellen, verlangt jedoch möglicherweise einen Anreiz, wie z. B. eine zusätzliche Vergütung.

Während der gesamten Transaktion möchte der Kreditgeber das Beleihungsauslaufverhältnis (Loan-to-Value, LTV) der Sicherheit erhalten. Mit anderen Worten, der Darlehenssaldo darf einen bestimmten Prozentsatz des Gesamtwerts der Immobilie nicht überschreiten – in der Regel 80%. Infolgedessen kann der Kreditgeber vom Kreditnehmer verlangen, einen Teil des ausstehenden Kapitals der Hypothek zu tilgen.2

Bei der Ausarbeitung des Verkaufs eines Teils eines Grundstücks muss der Verkäufer auch Unterlagen vorlegen, die die Teilung des Grundstücks ermöglichen.5 Dazu kann die Durchführung einer Eigentumsrecherche gehören, um alle Pfandrechte an der Immobilie aufzuzeigen, sowie andere Aufzeichnungen und Erklärungen, die zeigen, dass das verbleibende hypothekenbelastete Grundstück noch bewohnt ist.6

Warnung

Diskriminierung bei der Hypothekenvergabe ist illegal. Wenn Sie glauben, aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert worden zu sein, können Sie Schritte unternehmen. Ein solcher Schritt ist das Einreichen einer Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau oder dem U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD).7

Was ist ein Beispiel für eine Teilfreigabe?

Eine Teilfreigabe im Immobilienbereich kann erfolgen, wenn ein Kreditgeber zustimmt, das Pfandrecht auf einen Teil einer Immobilie freizugeben. Gründe für eine Teilfreigabe sind der Verkauf eines Teils des Grundstücks und die Unterteilung des Grundstücks zur Bebauung.

Was ist der Unterschied zwischen einer Teilfreigabe und einer vollständigen Freigabe?

Während eine Teilfreigabe erfolgt, wenn der Kreditgeber einen Teil des Pfandrechts an einer Immobilie freigibt, die zur Sicherung eines Darlehens dient, erfolgt eine vollständige Freigabe, wenn der Kreditnehmer das Hypothekendarlehen vollständig zurückgezahlt hat.

Was ist ein Pfandrecht?

Ein Pfandrecht ist ein rechtlicher Anspruch auf das Eigentum oder Vermögen eines Kreditnehmers, das als Sicherheit für ein Darlehen dient. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt, ermöglicht das Pfandrecht dem Kreditgeber, die das Darlehen sichernden Vermögenswerte zu pfänden und in Besitz zu nehmen. Außerdem verhindert das Pfandrecht, dass der Kreditnehmer die Immobilie verkauft, bis das Darlehen zurückgezahlt ist.8