Transitartikel

Transitartikel: Was es bedeutet, wie es funktioniert

Was ist ein Transitposten?

Ein Transitposten ist jeder Scheck oder Wechsel, der von einem anderen Institut als der Bank ausgestellt wurde, bei der er ursprünglich eingereicht wurde. Transitposten werden von internen Transaktionen mit Schecks getrennt, die von eigenen Kunden einer Bank ausgestellt wurden.

Transitposten werden der bezogenen Bank entweder durch direkte Vorlage oder über eine lokale Clearingstelle vorgelegt.

Wichtige Erkenntnisse

Ein Transitposten ist eine bankübergreifende Transaktion, bei der ein Scheck oder Wechsel bei einer Bank ausgestellt wird, um bei einer anderen Bank eingezahlt zu werden.
Die Einzahlung eines Schecks bei Ihrer Bank, der von jemandem ausgestellt wurde, der Kunde einer anderen Bank ist, ist ein häufiges Beispiel für einen Transitposten.
Transitposten müssen über einen Clearing-Mechanismus oder ein regionales Verarbeitungszentrum abgeglichen werden. Heutzutage werden die meisten Transitposten elektronisch über ein ACH-Netzwerk abgewickelt.

Transitposten verstehen

Angenommen, John schreibt Susan einen persönlichen Scheck über 50 $, der von seinem Girokonto bei Wells Fargo ausgestellt wird. Susan bringt den persönlichen Scheck zu ihrer eigenen Bank, Bank of America, um ihn auf ihr eigenes Girokonto einzuzahlen. Da das Instrument von einem Konto bei einer anderen Bank als der Einzahlungsbank ausgestellt wird, handelt es sich um einen Transitposten.

Transitposten können der bezogenen Bank auch über eine der Federal Reserve Banks oder ein regionales Scheckverarbeitungszentrum vorgelegt werden. Diese Schecks werden in der Regel von den Banken gezogen und sortiert, bevor die eigenen Schecks verarbeitet werden.

Wenn eine Bank einen Transitposten zur Einzahlung annimmt, muss sie den Posten mit der Bank verrechnen, auf die er ausgestellt ist. Das bedeutet, sie muss überprüfen, ob auf dem Konto, auf das der Posten ausgestellt ist, ausreichende Deckung vorhanden ist, und dann diese Gelder von der ausstellenden Bank einholen.

Wie Banken mit Transitposten umgehen

Die meisten Banken, wie durch Federal Reserve Regulation CC erlaubt, setzen eine Sperre auf eingezahlte Transitposten. Regulation CC erlaubt Banken, eine Sperre von bis zu neun Tagen auf Transitposten zu verhängen. Die meisten Banken setzen eine Sperre auf einen Transitposten, die lang genug ist, damit der Posten auf dem Konto, auf das er ausgestellt ist, verrechnet werden kann. Da der Posten auf ein Konto bei einer anderen Bank als der Einzahlungsbank ausgestellt ist, kann dies einige Tage dauern.

Viele Banken stellen Gelder aus eingezahlten Transitposten jedoch bereits am nächsten Geschäftstag nach der Einzahlung oder zwei Geschäftstage später als Richtlinie zur Verfügung. Dies ist möglich, weil elektronische Scheckumwandlung und andere Formen der elektronischen Bankscheckumwandlung eine schnellere Verrechnung von Transitposten ermöglichen.

Wenn auf dem Konto, auf das der Posten ausgestellt ist, nicht ausreichend Deckung vorhanden ist, wird der Transitposten nicht verrechnet. In diesem Fall werden die Gelder nicht wie geplant eingezahlt. In einigen Fällen kann eine Bank zustimmen, einen Transitposten vor der Verrechnung auszuzahlen, aber wenn er nicht verrechnet wird, belastet die Bank den Betrag vom Konto des Einzahlers, um die Differenz auszugleichen.

Automatic Clearing House (ACH)-Überweisungen

Eine ACH-Überweisung ist eine elektronische Bank-zu-Bank-Geldüberweisung, die über das Automated Clearing House-Netzwerk abgewickelt wird. ACH-Überweisungen sind eine Möglichkeit, Geld zwischen Konten bei verschiedenen Banken elektronisch zu bewegen. Sie ermöglichen es Ihnen, Geld bequem und sicher zu senden oder zu empfangen.

Sie nutzen möglicherweise ACH-Überweisungen, ohne es zu merken. Wenn Sie beispielsweise per Direkteinzahlung bezahlt werden, ist das eine Form der ACH-Überweisung. Die Online-Bezahlung von Rechnungen über Ihr Bankkonto ist eine weitere. Sie können ACH-Überweisungen auch nutzen, um einmalige oder wiederkehrende Einzahlungen auf ein individuelles Rentenkonto, ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto oder ein College-Sparkonto vorzunehmen. Geschäftsinhaber können ACH auch nutzen, um Lieferanten zu bezahlen oder Zahlungen von Kunden zu erhalten.

Kurzer Fakt

Im März 2021 erreichte das Volumen der ACH-Überweisungen mit 2,7 Milliarden Zahlungen einen Rekord – das größte monatliche Volumen in der Geschichte des ACH-Netzwerks.1

NACHA. "2021 Q1 Volume and Value." Abgerufen am 17. Juni 2021.

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