Ultimative Sterbetafel

Ultimate Mortality Table: Was es ist und wie es funktioniert

Was ist eine ultimative Sterbetafel?

Eine ultimative Sterbetafel zeigt, wie viele Lebensversicherungskäufer voraussichtlich bis zu jedem bestimmten Alter überleben. Eine Sterbetafel beginnt mit dem Alter 0, das 100 % der Bevölkerung repräsentiert, und reicht bis zum Alter von 120 Jahren. In der Regel basieren die Daten auf einer Population von Lebensversicherungsnehmern entweder einer bestimmten Versicherungsgesellschaft oder einer Gruppe von Unternehmen, nicht auf der gesamten Bevölkerung eines Landes.

Wichtige Erkenntnisse

Eine ultimative Sterbetafel zeigt die erwarteten Überlebensraten von Lebensversicherungsnehmern.
In der Regel basieren die Daten auf Versicherungsnehmern einer bestimmten Versicherungsgesellschaft oder einer Gruppe davon, nicht auf der gesamten US-Bevölkerung.
Ultimative Sterbetafeln schließen Daten von kürzlich gezeichneten Policen aus, da deren Eigentümer wahrscheinlich eine medizinische Untersuchung bestehen mussten.
Versicherungsgesellschaften ziehen ultimative Sterbetafeln heran, um ihre Produkte zu bepreisen und zu entscheiden, ob sie einem Antragsteller Deckung anbieten.
Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, basierend auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise.

Ultimative Sterbetafeln verstehen

Sterbetafeln sind im Wesentlichen Zahlenraster, die die Wahrscheinlichkeit des Todes für Mitglieder einer bestimmten Bevölkerung innerhalb eines definierten Zeitraums auf der Grundlage einer großen Anzahl von Faktorenvariablen anzeigen.

Was eine ultimative Sterbetafel hauptsächlich von anderen Sterbetafeln unterscheidet, ist der Ausschluss kürzlich gezeichneter Policen. Die ersten Jahre der Lebensversicherungsdaten werden in der Regel aus der Analyse entfernt, um sogenannte Selektionseffekte zu eliminieren. Die Begründung hierfür ist, dass Personen, die gerade eine Lebensversicherung abgeschlossen haben, oft eine medizinische Untersuchung bestanden haben und daher statistisch gesehen gesünder und weniger wahrscheinlich dem Tod nahe sein sollten als der Rest der allgemeinen Bevölkerung.

1921

Das Jahr, in dem Raymond Pearl der Welt Sterbetafeln zum Zweck der Weiterführung ökologischer Studien vorstellte.1

Die den ultimativen Sterbetafeln zugrundeliegenden Informationen werden als Überlebensdaten bezeichnet und berücksichtigen viele Risikofaktoren. Neben Sterbe- und Überlebensraten nach Altersgruppen und Geschlechtern können Sterbetafeln auch Überlebens- und Sterberaten in Bezug auf Gewicht, ethnische Zugehörigkeit und Region auflisten. Einige schlüsseln auch Statistiken für Raucher und Nichtraucher auf.

Darüber hinaus können einige eine aggregierte Sterbetafel enthalten, die Sterberatendaten für die gesamte Studienpopulation, die eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, ohne Kategorisierung nach Alter oder Kaufzeitpunkt zeigt. Die Daten in einer aggregierten Tabelle basieren auf den kombinierten Statistiken mehrerer, wenn nicht vieler, einzelner Sterbetafeln.

Wie eine ultimative Sterbetafel verwendet wird

Versicherungsgesellschaften verwenden Daten aus ultimativen Sterbetafeln, um ihre Produkte zu bepreisen und zu entscheiden, ob sie einem Antragsteller Deckung anbieten.

Die Lebensversicherung garantiert eine Kapitalzahlung an benannte Begünstigte, wenn der Versicherungsnehmer stirbt. Daher ist die Untersuchung der Wahrscheinlichkeit, dass ein Antragsteller während des Zeitraums, für den er Deckung sucht, verstirbt, für die Sicherstellung der Rentabilität einer Versicherungsgesellschaft unerlässlich.

Wichtig

Die Rentabilität von Versicherungsprodukten hängt teilweise davon ab, dass Unternehmen die Daten hinter ultimativen Sterbetafeln genau analysieren.

In geringerem Maße können auch Investment-Management-Gesellschaften ultimative Sterbetafeln heranziehen, um ihren Kunden zu helfen, Entscheidungen über ihre jeweilige Lebenserwartung und darüber zu treffen, wie viel Geld sie im Ruhestand benötigen könnten.

Besondere Überlegungen

Wie bei anderen Arten statistischer Daten hängt die Genauigkeit ultimativer Sterbetafeln von der Breite der Daten in der Erhebung ab. Mit anderen Worten, die ultimative Sterbetafel einer Versicherungsgesellschaft ist möglicherweise nicht so präzise wie eine, die von einer Organisation erstellt wurde, die Datensätze von mehreren Versicherern zusammenstellen kann.

Zum Beispiel erstellt die Society of Actuaries (SOA) in der Regel jedes Jahr eine ultimative Sterbetafel, die auf einem relativ breiten Datensatz basiert. Sie berechnet Sterblichkeiten sowohl für Männer als auch für Frauen in den USA und enthält auch eine gemischte Tabelle mit der ultimativen Sterblichkeit der gesamten US-Bevölkerung.2

Erhalten Sie personalisierte, KI-gestützte Antworten, basierend auf über 27 Jahren vertrauenswürdiger Expertise.

Was sind die Anlagerisiken einer Variable Universal Life Insurance?

Kann eine Lebensversicherung finanziellen Schutz für meine Familie bieten?

Wie werden Sterblichkeitsdaten zur Überwachung von Trends der öffentlichen Gesundheit verwendet?

David H. LaFever. "Encyclopedia of Ecology, Volume 3: Age-Class Models," Pages 215-218. Academic Press, 2019.

Society of Actuaries. "Mortality and Other Rate Tables."

Persönliche Finanzen

Versicherung

Betriebsversicherung

Firmenversicherung