Umsichtige Investition

Umsichtiges Investieren: Was es ist, wie es funktioniert, Beispiel

Was ist eine umsichtige Anlage?

Eine umsichtige Anlage bezieht sich auf die anerkannte Verwendung von finanziellen Vermögenswerten, die für die Ziele und Vorgaben eines Anlegers geeignet sind. Eine umsichtige Anlage berücksichtigt das Risiko-Rendite-Profil und den Zeithorizont eines Anlegers.

Treuhänder (wie Finanzberater, Anwälte, Wirtschaftsprüfer und Rentenplan-Sponsoren), denen ein Anleger die Verantwortung für umsichtige Anlagen überträgt, sollten sicherstellen, dass eine ausgewählte Anlage im Gesamtportfolio ihres Kunden sinnvoll ist und dass Gebühren die Rendite der Anlage nicht wesentlich schmälern.

Wichtige Erkenntnisse

Eine umsichtige Anlage bezieht sich auf die anerkannte Verwendung von finanziellen Vermögenswerten, die für die Ziele und Vorgaben eines Anlegers geeignet sind.
Gute Treuhänder überwachen die Performance der von ihnen für ihre Kunden ausgewählten Anlagen, um sicherzustellen, dass diese ihre festgelegten Ziele erreichen.
Die Prudent Investor Rule legt fest, dass Treuhänder auf der Grundlage der verfügbaren Informationen solide Vermögensverwaltungsentscheidungen für ihre Kunden treffen müssen.1

Wie eine umsichtige Anlage funktioniert

Gute Treuhänder überwachen die Performance der von ihnen für ihre Kunden ausgewählten Anlagen, um sicherzustellen, dass diese ihre festgelegten Ziele erreichen. Die Prudent Investor Rule legt fest, dass Treuhänder auf der Grundlage der verfügbaren Informationen solide Vermögensverwaltungsentscheidungen für ihre Kunden treffen müssen.1 Das Ergebnis ihrer Anlageentscheidung, ob gut oder schlecht, ist kein Faktor dafür, ob die Anlage als umsichtig gilt.

Wichtig

Die prudent-person rule (früher bekannt als "prudent man rule") ist ein Rechtsgrundsatz, der das Ermessen bei der Verwaltung eines Kundenkontos auf die Anlagearten beschränkt, die eine umsichtige Person, die ein angemessenes Einkommen und Kapitalerhalt anstrebt, für ihr eigenes Portfolio kaufen würde.1

Anleger können die Wahrscheinlichkeit einer umsichtigen Anlage erhöhen, indem sie diese drei Empfehlungen befolgen:

Diversifizierung der Anlageklassen: Anleger können die Gesamtvolatilität ihrer Portfolios verringern, indem sie in verschiedene Anlagearten investieren. Beispielsweise kann Marks Portfolio aus Aktien, Anleihen, Rohstoffen, Kryptowährungen und Devisen bestehen. Wenn sich die Aktien in einem Bärenmarkt befinden, könnten Marks Verluste durch Gewinne aus seinen Kryptowährungsbeständen ausgeglichen werden. Es ist umsichtig für Anleger, einen kleineren Teil ihres Portfolios in riskantere Vermögenswerte wie Small-Cap-Aktien und Rohstoffe zu investieren.

Rebalancing: Umsichtiges Investieren erfordert, dass Anleger ihre Portfolios regelmäßig neu ausbalancieren. Wenn beispielsweise der Aktienanteil von Jennifers Portfolio nach einem Jahr konstanter Gewinne von 40 % auf 65 % gestiegen ist, ist es umsichtig, ihre Aktienbestände durch den Verkauf eines Teils der überschüssigen Renditen wieder auf 40 % zu reduzieren und andere Anlageklassen zu kaufen, die derzeit nicht favorisiert werden.

Minimierung von Gebühren: Umsichtiges Investieren beinhaltet die Reduzierung von Gebühren und Provisionen. Exchange-traded funds (ETFs) ermöglichen es Anlegern, ein Portfolio ausgewählter Aktien zu kaufen, ohne für jede Transaktion eine Provision zu zahlen.

Beispiel zur Prudent Investor Rule

Wenn ein Finanzplaner einem 70-jährigen Kunden raten würde, sein gesamtes Geld in eine einzige Aktie zu investieren, würde dies nicht als umsichtige Anlage betrachtet werden, selbst wenn die Aktie im Wert stark steigt und der Anleger genau zum richtigen Zeitpunkt verkauft, um einen erheblichen Gewinn zu erzielen. Es handelt sich um eine unumsichtige Anlage, da die gesamte Geldanlage eines Anlegers in eine einzige Aktie eine riskante Strategie ist, insbesondere wenn der Anleger sich dem Rentenalter nähert.

Federal Deposit Insurance Corporation. "Anhang C – Treuhandrecht." Zugriff am 12. März 2021.

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