Unabhängiger Schadensregulierer

Unabhängige Versicherungsregulierer verstehen: Rolle und Vorteile

Wichtige Erkenntnisse

Unabhängige Sachverständige werden von Versicherern beauftragt, Schäden zu begutachten und bieten Objektivität von dritter Seite.
Sie werden oft bei hohem Schadenaufkommen oder aufgrund gesetzlicher Anforderungen eingesetzt.
Unabhängige Sachverständige arbeiten für Versicherer, während öffentliche Sachverständige die Interessen der Geschädigten vertreten.
Die Beauftragung eines öffentlichen Sachverständigen kann Hausbesitzern helfen, die Versicherungsleistungen zu maximieren.
Unabhängige Sachverständige sind bei Spezialfällen oder in abgelegenen Gebieten nach Naturkatastrophen üblich.

Was ist ein unabhängiger Versicherungssachverständiger?

Ein unabhängiger Sachverständiger gilt als unabhängig, da er möglicherweise nicht direkt von dem betreffenden Unternehmen, der Firma oder der Agentur angestellt ist, sondern von einem Dritten, der auf Hausrat- oder andere Arten von Versicherungsschäden spezialisiert ist. Ein unabhängiger Sachverständiger reguliert Schäden im Namen des Versicherers, jedoch nicht direkt als Angestellter des Versicherers. Wenn der Versicherer einen Dritten beauftragt, lagert er den Schaden und den Regulierungsprozess im Wesentlichen an ein Schadenbearbeitungsunternehmen aus, das ihn dann an einen seiner Sachverständigen weitergibt.

Wie unabhängige Versicherungssachverständige arbeiten

Die Hausratversicherung deckt eine Vielzahl von Schäden ab, wie z. B. Schäden durch einen Sturm oder einen Einbruch. Wenn Sie einen Schaden bei Ihrer Versicherung melden müssen, kommt ein Schadensregulierer, um den Schaden und die Berechtigung des Anspruchs für die Versicherungsgesellschaft zu bewerten.

In der Regel führen zwei Arten von Sachverständigen eine Inspektion durch – entweder ein öffentlicher oder ein unabhängiger Sachverständiger. Ein unabhängiger Sachverständiger scheint für den Hausbesitzer am vorteilhaftesten zu sein, aber der Unterschied zwischen den beiden Sachverständigen wird oft missverstanden.1

Wichtig

Unabhängige Sachverständige werden in der Regel wegen eines hohen Schadenaufkommens eingesetzt.

Rolle und Funktion unabhängiger Versicherungssachverständiger

Unabhängige Sachverständige müssen die Lizenzanforderungen des Bundesstaates erfüllen, in dem sie ihre Arbeit ausführen. Sie können als 1099 unabhängige Auftragnehmer oder W-2-Angestellte arbeiten. Sie werden in der Regel aus einem von zwei Hauptgründen eingestellt – einem hohen Schadenaufkommen und/oder gesetzlichen Gründen. In Zeiten von Naturkatastrophen steigt die Zahl der Schadensmeldungen von Hausbesitzern erheblich.

Zum Beispiel zerstörte Hurrikan Sandy 2012 beträchtliche Teile der Küste von New Jersey und New York und beschädigte mehr als 340.000 Häuser schwer.2 Infolgedessen verzeichneten die Hausratversicherungen einen Anstieg der Schadensmeldungen.

Versicherungsgesellschaften haben oft nicht die personellen Ressourcen, um diese Art von Verantwortung zu delegieren, und stellen daher unabhängige Sachverständige ein, um ihre Arbeitsbelastung zu verringern. Eine Versicherungsgesellschaft kann ein drittes Versicherungsunternehmen beauftragen, Fälle in ihrem Namen zu verhandeln und zu bewerten. Die Art dieser Arbeit unterstreicht auch den Einsatz unabhängiger Sachverständiger in abgelegenen oder hochspezialisierten Gebieten. Beispiele hierfür könnten ein Landhaus in den Bergen oder Schäden durch ein seltenes Tier sein, das bei den meisten Versicherungsfällen nicht oft vorkommt.

In vielen Fällen schreiben die Regeln eines bestimmten Bundesstaates oder die Bestimmungen eines bestimmten Versicherungsvertrags auch den Einsatz eines unabhängigen Sachverständigen vor. Dies ist etwas, das man beim Abschluss einer Hausratversicherung und beim Vergleich verschiedener Versicherungsgesellschaften beachten sollte.

Unabhängige Versicherungssachverständige sind jedoch nicht Ihre einzige Option. Wenn Sie möchten, dass ein eigener Sachverständiger den Prozess für Sie übernimmt, gibt es öffentliche Sachverständige. Öffentliche Sachverständige arbeiten ausschließlich im Namen des Hausbesitzers und vertreten keine Versicherungsgesellschaft bei den Verhandlungen.1

Beispiel: Ein unabhängiger Versicherungssachverständiger in Aktion

Wenn Sie ein Haus besitzen, ist es hilfreich zu verstehen, wann ein unabhängiger Versicherungssachverständiger notwendig sein kann. Nehmen wir als Beispiel an, dass ein schwerer Sturm dazu führt, dass ein Baum auf dem Grundstück Ihres Nachbarn in Ihren Garten fällt und dabei Ihren Zaun und einen Teil Ihres Hausdachs beschädigt. Sie reichen einen Schadensfall bei Ihrer Hausratversicherung ein, und Ihr Versicherer beauftragt einen unabhängigen Versicherungssachverständigen.

Der Versicherungssachverständige wird Ihr Grundstück besuchen, um das Ausmaß des Schadens zu begutachten und Fotos zu machen. Er kann auch mit Ihnen und Ihrem Nachbarn sprechen, um herauszufinden, was passiert ist. Nachdem sie Ihr Grundstück verlassen haben, kann der Versicherungssachverständige Zaun- oder Dachreparaturfachleute konsultieren, um die Kosten für die Reparaturen zu ermitteln.

Sobald sie alle notwendigen Informationen gesammelt haben, erstellen sie einen Bericht und legen ihn Ihrer Versicherungsgesellschaft vor. Die Versicherungsgesellschaft kann dann den Bericht prüfen und auf der Grundlage der Bewertung des unabhängigen Versicherungssachverständigen festlegen, wie viel sie für Ihren Schadensfall zahlen wird.

Kurzer Fakt

Ein unabhängiger Sachverständiger vertritt nicht den Hausbesitzer. Wenn ein Hausbesitzer eine eigene Vertretung benötigt, könnte ein öffentlicher Sachverständiger die beste Option sein.1

Hauptunterschiede zwischen öffentlichen und unabhängigen Sachverständigen

Öffentliche Sachverständige erstellen ihre eigenen Schadensbewertungen für das Haus, und der Versicherungsnehmer kann den Bericht dann bei seiner Versicherungsgesellschaft einreichen. Theoretisch hat der öffentliche Sachverständige zwar die besten Absichten für den Versicherungsnehmer, aber man sollte bei der Beauftragung stets vorsichtig sein. Die Unerfahrenheit eines Hausbesitzers und die Fachkenntnis eines Sachverständigen schaffen die Möglichkeit zur Manipulation. Gleiches gilt auch für unabhängige Sachverständige und die gesamte Versicherungsgesellschaft.

Ein Vorteil für Hausbesitzer, die öffentliche Sachverständige beauftragen, ist, dass diese – ähnlich wie Versicherungsanwälte – eine Provision aus der Entschädigung erhalten. Mit anderen Worten, sie werden nur bezahlt, wenn Sie bezahlt werden, was sie dazu anregt, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Ihre Bezahlung erfolgt aus dem Geld, das Sie von der Versicherungsauszahlung erhalten. Öffentliche Sachverständige werden auch beauftragt, die Arbeit des unabhängigen Sachverständigen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine Abstriche gemacht wurden und der Hausbesitzer so viel wie möglich erhält.

Kurzer Fakt

Wenn Sie immer noch glauben, dass Ihre Versicherungsgesellschaft mehr schuldet, als sie zu zahlen bereit ist, kann es notwendig sein, einen Anwalt zu beauftragen, um einen Zivilprozess zu führen.

Das Verständnis der Definition eines unabhängigen Sachverständigen ist entscheidend für Ihren Schadensprozess. Ein unabhängiger Sachverständiger vertritt den Hausbesitzer in keiner Weise; vielmehr vertritt der unabhängige Sachverständige die Versicherungsgesellschaft. Wenn Sie eine eigene Vertretung bevorzugen, könnte die Beauftragung eines öffentlichen Sachverständigen eine gute Idee sein.

National Association of Insurance Commissioners. "State Licensing Handbook - Adjusters," Page 75.

Federal Emergency Management Agency. “Remembering Sandy Five Years Later.”

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