Unfalljahr-Erfahrung

Wichtige Erkenntnisse

• Die Schadenjahrerfahrung misst die verdienten Prämien und eingetretenen Schäden innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens.
• Sie hilft Versicherern festzustellen, ob die Prämien die Schäden ausreichend decken.
• Die Berechnung beinhaltet die Division der verdienten Prämie durch die eingetretenen Schäden und Schadenregulierungsaufwendungen.
• Kalenderjahr- und Policenjahreserfahrungen bieten zwei unterschiedliche Methoden zur Berechnung der Schadenjahrerfahrung.
• Policenjahresdaten sind wertvoll, um Ansprüche bestimmten Policen zuzuordnen.

Was ist die Schadenjahrerfahrung?

Die Schadenjahrerfahrung ist ein Begriff aus der Versicherungsbranche, der die verdienten Prämien und eingetretenen Schäden innerhalb eines bestimmten Zeitraums beschreibt. Eine Schadenjahrerfahrung wird in der Regel für zwölf Monate, das sogenannte Schadenjahr, untersucht. Der Gefahrenzeitraum wird normalerweise auf das Kalenderjahr festgelegt und beginnt am 1. Januar.

Die Schadenjahrerfahrung wird verwendet, um anzuzeigen, ob die Prämien die Schäden eines Versicherers effektiv decken. Eine negative Statistik zeigt an, dass die Prämien nicht ausreichten, um Schäden zu decken. Die Schadenjahrerfahrung umfasst in der Regel Schäden zum Zeitpunkt ihres Eintritts, nicht wenn sie gemeldet werden. Sie umfasst auch die in derselben Periode verdienten Prämien, unabhängig davon, wann die Prämien gezeichnet wurden.

Ein detaillierter Blick auf die Schadenjahrerfahrung

Versicherungsunterzeichner versichern Personen und Unternehmen, indem sie die Risiken abwägen und die Prämie für die Versicherung dieses Risikos bestimmen. Eine Kalenderjahreserfahrung wird verwendet, um anzuzeigen, ob die Prämien die Schäden eines Versicherers effektiv decken.

Die Kalenderjahreserfahrung eines Versicherers ist daher ein Maß dafür, wie gut ein Unternehmen Versicherungen zeichnet und seine Fähigkeit, Risiken zu bewerten. Um profitabel zu sein, müssen Kalenderjahreserfahrungen größer als eins sein.

Vergleich von Kalenderjahr- und Policenjahreserfahrungen

Es gibt zwei Arten von Berechnungen der Schadenjahrerfahrung: die Kalenderjahreserfahrung und die Policenjahreserfahrung.

Die Kalenderjahreserfahrung umfasst Schäden, die während des Kalenderjahres eingetreten sind, und Prämien, die im selben Zeitraum verdient wurden. Zu den Schäden gehören eingetretene, aber nicht gemeldete (IBNR) Schäden sowie Änderungen der Schadenrückstellungen.

Die Policenjahreserfahrung umfasst Prämien und Schäden von Policen, die in einem bestimmten Jahr erneuert oder gezeichnet werden. Schäden (einschließlich Schadenrückstellungen) von Policen werden nur dann einbezogen, wenn die Policen im Laufe des Jahres erneuert oder gezeichnet werden, und Prämien werden nur dann einbezogen, wenn sie im gleichen Zeitraum verdient werden. Während des Jahres gilt die Berechnung als "in der Entwicklung", was bedeutet, dass die Berechnung erst abgeschlossen werden kann, wenn die Schäden reguliert sind.

Der Unterschied zwischen den beiden Methoden besteht darin, dass die Kalenderjahreserfahrung auf Schäden aus Ansprüchen abzielt, die in einem bestimmten Jahr geltend gemacht werden (Schwerpunkt auf "Schaden"), während die Policenjahreserfahrung betrachtet, wie eine bestimmte Gruppe von Policen - diejenigen, die im Laufe des Jahres in Kraft treten - Schäden ausgesetzt ist (Schwerpunkt auf "Exposition").

Aktuare verwenden Policenjahresdaten, da sie Ansprüche bestimmten Policen zuordnen. Der Nachteil dieser Methode besteht darin, dass Versicherer kontinuierlich neue Policen zeichnen, was die Analyse von Policen, die spät im Kalenderjahr gezeichnet werden, unterschiedlich macht. Diese Policen erstrecken sich über zwei Kalenderjahre.

Die genaueste Methode zur Berechnung der Schadenjahrerfahrung besteht darin, die Gesamtschäden (eingetretene Schäden plus Schadenrückstellungen) durch die verdiente Gefahrensumme zu teilen, also die Anzahl der Prämien, die über einen bestimmten Zeitraum Schäden ausgesetzt waren. Da diese Methode mehr Zeit für die Berechnung in Anspruch nehmen kann, können verdiente Prämien nach der Methode der verdienten Konten berechnet werden.

Berechnung der Schadenjahrerfahrung

Die Schadenjahrerfahrung wird wie folgt berechnet:

Schadenjahrerfahrung = Buchhalterisch verdiente Prämie / Eingetretene Schäden und Schadenregulierungsaufwendungen (LAE), die Kosten für die Untersuchung und Regulierung eines Versicherungsanspruchs, für alle Schäden.

Eingetretene, aber nicht gemeldete (IBNR) Schäden sowie Änderungen der Schadenrückstellungen – eine Schätzung des Betrags, den ein Versicherungsunternehmen für zukünftige Versicherungsansprüche auf von ihm gezeichnete Policen zahlen muss – werden ebenfalls bei der Berechnung der Schäden berücksichtigt.

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