Ungedeckter Scheck

Wichtige Erkenntnisse

• Ein fauler Scheck wird auf ein nicht existierendes Konto oder eines mit unzureichender Deckung ausgestellt, was oft zu Gebühren führt.
• Das Ausstellen eines faulen Schecks kann je nach Betrag und Landesrecht zu einer Ordnungswidrigkeit oder Straftat führen.
• Dispositionskredit kann helfen, versehentliche faule Schecks zu vermeiden, indem Ausgaben gedeckt werden, wenn das Guthaben niedrig ist.
• Kommunizieren Sie proaktiv mit Zahlungsempfängern, wenn Sie wissen, dass ein von Ihnen ausgestellter Scheck platzen könnte.
• Der Erhalt eines faulen Schecks kann zu unzureichender Deckung auf Ihrem Konto und möglichen Überziehungsgebühren führen.

Was ist ein fauler Scheck?

Ein fauler Scheck bezeichnet einen Scheck, der nicht eingelöst werden kann, weil er auf ein nicht existierendes Konto oder ein Konto mit unzureichender Deckung ausgestellt wurde. Personen, die faule Schecks ausstellen, werden in der Regel von ihren Banken mit Gebühren belegt und können für Gebühren haftbar gemacht werden, die dem Zahlungsempfänger entstehen. Das Ausstellen eines Schecks in dem Wissen, dass er faul ist, kann je nach Betrag des Schecks und dem Bundesstaat, in dem er ausgestellt wurde, eine Ordnungswidrigkeit oder eine Straftat darstellen. Ein fauler Scheck wird auch als 'Hot Check' bezeichnet.

Wie faule Schecks funktionieren

Schecks sind im Wesentlichen ein Schuldschein für Geld. Banken und andere Finanzinstitute nutzen automatisierte Kassenverwaltungsdienste, die als Positive Pay bekannt sind, um einen ausgestellten Scheck mit dem ausstellenden Unternehmen und Konto abzugleichen.

Wenn Sie einen Scheck ausstellen, versprechen Sie dem Zahlungsempfänger effektiv, dass Sie genug Geld auf Ihrem Konto haben, um den Betrag zu decken. Die Bank wird den Scheck 'platzen lassen', wenn Sie einen faulen Scheck ausstellen, weil nicht genügend Deckung auf Ihrem Konto vorhanden ist. Sie wird die Zahlung verweigern.

Faule Schecks werden manchmal versehentlich von Personen ausgestellt, die nicht wissen, dass ihr Kontostand zu niedrig ist, um den Betrag zu decken. Banken und Händler erheben häufig Gebühren für geplatzte Schecks, die manchmal den Betrag übersteigen können, für den der Scheck ausgestellt wurde. Die Bank fügt in der Regel eine Gebühr für unzureichende Deckung (NSF) zu Ihrem Konto hinzu, die bis zu 35 $ pro ausgestelltem faulen Scheck betragen kann. Sie können auch für Gebühren haftbar gemacht werden, die dem Zahlungsempfänger durch Ihren faulen Scheck entstehen.

Einige Personen stellen wissentlich Schecks ohne ausreichende Deckung aus und begehen damit Betrug, was eine gesetzlich strafbare Handlung ist, die über NSF-Gebühren hinausgehende Strafen nach sich ziehen kann.

Kurzer Fakt

Eine Straftat liegt in der Regel nicht vor, wenn ein vordatierter Scheck vorgelegt wird, da der Scheck ein Versprechen ist, zu einem späteren Zeitpunkt zu zahlen. Ob zum Zeitpunkt der Ausstellung des Schecks ausreichende Deckung vorhanden ist, ist unerheblich.

Rechtliche Konsequenzen des Ausstellens fauler Schecks

Es kann vorkommen, dass Sie einen faulen Scheck ausstellen, ohne es zu merken. Vielleicht dachten Sie, Sie hätten genug Geld auf Ihrem Konto, oder Sie dachten, der Scheck sei bereits eingelöst, sodass Sie das Geld ausgegeben haben, das ihn gedeckt hätte.

In diesem Fall werden Sie wahrscheinlich nicht allzu stark bestraft. Sie müssen nur mit einer Bankgebühr rechnen, aber das könnte nicht der Fall sein für Personen, die wissentlich faule Schecks ausstellen.

Wichtig

Das wissentliche Ausstellen eines faulen Schecks ist Betrug und strafbar.

Die strafrechtlichen Strafen für Personen, die Schecks in dem Wissen ausstellen, dass ihr Konto nicht ausreichend gedeckt ist, können je nach Bundesstaat variieren. Einige Bundesstaaten verlangen eine Betrugsabsicht. In den meisten Bundesstaaten wird die Tat als Ordnungswidrigkeit eingestuft, kann aber als Straftat behandelt werden, wenn der Scheckbetrag bestimmte Schwellenwerte überschreitet.

Zivilrechtliche Strafen gelten in allen Fällen, wobei die übliche Strafe ein Betrag in Höhe des Nennwerts des Schecks, ein Vielfaches des Scheckbetrags mit einer Obergrenze oder der Scheckbetrag zuzüglich Gerichtskosten und Anwaltsgebühren ist.

Tipps zur Vermeidung fauler Schecks

Die Aktualisierung Ihrer Finanzen ist dank Online-Banking viel einfacher als früher. Es kann Ihnen helfen, das Ausstellen fauler Schecks zu vermeiden, da Sie Ihren Kontostand häufiger einsehen und überprüfen können, ob und wann von Ihnen ausgestellte Schecks von Ihrem Konto abgebucht wurden.

Kontaktieren Sie den Zahlungsempfänger, um zu besprechen, den Scheck zurückzuhalten, bis Sie genügend Geld haben. Auch wenn es unangenehm sein mag, ist es besser, die Einlösung des Schecks zu verzögern, als Gebühren sowohl von Ihrer Bank als auch vom Zahlungsempfänger zu zahlen.

Eine weitere Möglichkeit ist die Einrichtung eines Dispositionskredits für Ihr Konto. Dieser Schutz dient als Polster oder Versicherung, wenn Sie Ausgaben decken müssen, aber nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben. Ihre Bank deckt alle von Ihnen ausgestellten Schecks bis zu einem bestimmten Limit, wenn Sie in den Dispo gehen, sodass Ihr Konto unter einen Saldo von 0 $ fallen kann, da diese Option im Wesentlichen ein kurzfristiges Darlehen ist.

Kurzer Fakt

Die Bank berechnet Ihnen Zinsen auf den Dispositionssaldo sowie eine Gebühr für den Dispositionskredit auf dem Konto.

Was tun, wenn Sie einen faulen Scheck erhalten

Sie wissen möglicherweise wochenlang nicht, dass Sie einen faulen Scheck erhalten haben, bis die Bank Sie benachrichtigt oder Sie Ihr Konto überprüfen. Die Bank bucht ihn von Ihrem Konto ab, wenn ein an Sie ausgestellter Scheck platzt, sodass Sie eine Belastung in gleicher Höhe des ausgestellten Schecks sehen. Sie haben wahrscheinlich einen Dispo, wenn Sie das Geld bereits ausgegeben haben.

Als Erstes sollten Sie die Person kontaktieren, die den Scheck ausgestellt hat, und sie informieren, dass er geplatzt ist. Gehen Sie nicht davon aus, dass der faule Scheck absichtlich ausgestellt wurde, da es sich um einen unschuldigen Fehler handeln könnte. Dann können Sie versuchen, den Scheck erneut einzuzahlen. Sie haben möglicherweise rechtliche Schritte, um das Geld zurückzufordern, indem Sie den Aussteller vor Gericht bringen, wenn der Scheck ein zweites Mal platzt.

Wird meine Bank automatisch die Zahlung eines faulen Schecks verweigern, wenn ich keinen Dispositionskredit habe?

Nicht unbedingt. Die Überziehungspolitik einer Bank kann gemäß den FDIC-Richtlinien 'automatisiert' oder 'ad hoc' sein. Automatisierte Entscheidungen werden von einem Computersystem auf der Grundlage bestimmter Kriterien getroffen, sodass Ihr Scheck je nachdem, wo er in diese Kriterien fällt, bezahlt werden kann oder nicht. Ad-hoc-Entscheidungen werden von Mitarbeitern getroffen, sodass Sie möglicherweise mehr Flexibilität haben. Die Kriterien sind möglicherweise nicht in Stein gemeißelt. Kontaktieren Sie sofort Ihre Bank, um deren Richtlinien und Ihre Optionen zu erfahren, wenn Sie glauben, dass Ihnen das Platzen eines Schecks droht.

Was passiert, wenn eine Debitkartentransaktion mein Konto überzieht?

Sie haben oft die Möglichkeit, für Transaktionen mit Ihrer Debitkarte entweder bei einem Händler oder am Geldautomaten einen Dispositionskredit zu aktivieren. Die Bank wird Ihre Transaktion wahrscheinlich genehmigen, wenn Sie diesen Schutz aktiviert haben, aber es wird eine Gebühr erhoben. Wenn Sie den Schutz nicht aktiviert haben, wird Ihre Bank Ihre Transaktion wahrscheinlich ablehnen, aber in diesem Fall kann Ihnen keine Gebühr berechnet werden.

Was sind übliche strafrechtliche Strafen für das Ausstellen fauler Schecks?

Die Strafen können je nach Bundesstaat und Umstand variieren. New York begrenzt die Haftstrafe auf drei Monate, während Kalifornien eine Inhaftierung von bis zu einem Jahr erlaubt. In Texas erhöht sich dies auf bis zu zwei Jahre, wo das Ausstellen eines faulen Schecks eine Straftat ist. Einige Bundesstaaten verhängen auch Geldstrafen, die bis zum Dreifachen des Betrags des faulen Schecks betragen können.